麻袋理财总经理黄海旻：银行对接存管合作隐形门槛高

1月15日，针对P2P监管新政征求意见稿中“网络借贷信息中介机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”这一条，麻袋理财总经理黄海旻对21世纪经济报道记者表示，目前P2P网贷平台与银行对接存管合作隐形门槛很高。

“对接银行的合作，也需要平台有更加严格的信息公开和对接，股东资质、验资报告、公司架构、产品结构、风控数据、风险备用金余额等信息都需要如实提供给银行，如果一个平台没有信心和能力，也难以做到对银行公开这些数据。” 黄海旻认为。

据黄海旻介绍，麻袋理财从去年5月份开始跟银行谈判存管合作，对接过不同的银行，一方面，银行会对平台股东背景、风控模式、管理团队、行业口碑等指标进行考核，另外一方面，平台也希望银行可以提供用户体验更优、成本更低的存管服务，所以双方的合作不仅对平台有很高的要求，对银行也有要求。

“麻袋理财在去年12月8日宣布了与招商银行达成了资金存管的战略合作协议，目前双方已经在进行系统对接，预计今年Q2前可以实现系统运营。” 黄海旻透露。“此外，借款人信息、运营数据等信息披露也已经在优化加强。”

黄海旻表示，近期各地政府相继出台政策，动作比较快，金融办一方面要鼓励创新，扶持地方互联网金融，另一方面，又承担了很大监管责任，肯定会相对从严监管思路，很多政策也是比较严厉的，比如北京暂停线下广告投放，对以线下获取投资人为主的平台，影响非常大。

“我们认为，主要城市的相继政策有传导性，其他地区应该也会很快出现类似的政策，所以平台要做好应对监管的各项准备。” 黄海旻预计。“随着优质资产获取难度的进一步加大，获客成本的继续攀升，正规经营的企业也将面临更加激烈的竞争，而缺乏长期竞争力的企业会加快被淘汰出局。对比美国的经验，次贷市场不可能容纳成百上千的公司，中国金融市场尽管有发展还处于初级阶段、市场容量大等特殊性，最后能够立足于这个行业的公司也是寥寥可数，竞争淘汰的格局是未来几年的主旋律。”

在黄海旻看来，2016年行业发展最大的主题是理性发展，主要体现在三个方面，第一是监管给予的理性发展，让行业的创新不触及底线，让不法的经营直接被淘汰出局；第二是行业自身发展的理性，好公司要回归经营的本质，要为社会创造价值，为用户创造价值，同时也要为股东和员工创造价值，并最终实现盈利；第三方面的理性来源于用户，遭遇了年底频发的风险事件，用户对于行业的认识也会回归理性，投资人教育明年会成为行业发展的一个重要话题，用户会跟随行业一起成长。

 “不过，鉴于国内投资人现状，完全去担保是不理性的，目前我们了解到，可能风险备用金是可行的，但要求做好足够的信息披露，比如备用金余额、贷款余额、赔付规则等，第三方担保和保险承保也是可以的。” 黄海旻表示。

总体而言，不同平台的基因不太一样，对于2016年来说，首先平台要符合监管的要求，比如要有银行存管、有严格的信息披露、坚持纯线上获客，在合规性上要能够走到前面，这是一个基本门槛；另外，就是看如何发挥好平台的基因。

“2016年网贷行业综合收益率还会继续下行，主要受制于优质资产端获取难的现状，行业为了近一步扩张规模，也将开拓风险较低的资产结构，这样收益也会自然降下来。” 黄海旻如是说。

（编辑：李新江）

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