岁末将至，这两天朋友圈被 “没啥事 就是想谢谢你”的六大头版广告刷个满屏，据传为中国银行卡产业历年之最大规模的岁末持卡人感恩回馈活动，而主角正是2016支付行业圈里的网红“银联云闪付”。

3月开通支持Apple Pay，6月开通支持Samsung Pay、8月联手华为手机全面支持Huawei Pay，9月与小米公司合作开通支持Mi Pay，这是过去一年中国银联旗下云闪付布局移动支付的时间表。

这背后，不仅凸显中国银联搭建移动支付生态圈的高效迅速，更是传统支付机构锐意创新，迎接支付技术变革挑战的缩影。

有业内人士指出，当前移动金融对银行的最大冲击，主要集中在零售业务领域，而支付环节则是其中的“重灾区”。究其原因，随着移动支付的崛起，越来越多用户无需前往柜台通过POS付款，只需使用手机轻轻点击几下，就能在极短时间完成付款。

这意味着，传统金融机构必须主动拥抱变革，大力发展移动支付。

为此，去年12月12日，中国银联联合20余家商业银行共同发布“云闪付”，标志着一个更加安全、便捷的银联移动支付时代正式开启。

早在“云闪付”上线伊始，中国银联总裁时文朝就曾表示，云闪付是银联与商业银行共同贯彻国家“互联网+”战略、加强支付创新、推动普惠金融的最新成果。各方将凝聚智慧、应用创新支付技术，在传统银行卡安全高效的基础上致力提升用户体验，为持卡人带来更丰富的移动支付选择，未来各方还将通力合作、开放共享，将为用户带来安全与便捷最佳结合的移动支付新体验。

过去一年，中国银联秉承“创新、开放、合作、共赢”的理念，以创新支付产品与精准业务切入模式，全面布局客户衣、食、住、行、玩等各个生活场景，构建遍布全球的移动支付生态圈，让广大用户随时随地都能感受到方便快捷、安全易用、丰富实惠的移动支付服务体验。

随着“双十二”临近，银联回馈持卡人消费季活动悄然而至，34家全国大型连锁超市、覆盖31个地区，近15000家门店，低至4折爆款优惠，让消费者进一步享受银联移动支付技术革新带来的实惠与便利。

“这是银联一直以来的努力方向——用最安全便捷的金融支付产品，为消费者带来最佳的支付体验。”一位中国银联人士表示。

安全、便捷护航云闪付“腾飞”

数据显示，近年来随着4G网络和智能手机的快速普及，移动支付行业的发展愈演愈烈。从市场规模看，2015年中国移动支付规模108万亿，同比增长379%，交易笔数138亿，同比增长206%。

据eMarketer预测，即便在美国成熟金融市场，2016年的移动支付规模也将在2015年的基础上增长两倍。

在业内人士看来，移动支付产业的迅速崛起，势必成为各家金融机构与互联网电商平台的兵家必争之地。毕竟，移动支付的底层内涵就是结算，与客户的日常生活密切相关，一旦金融机构能将支付结算与“衣、食、住、行、玩”等各个生活场景无缝融合，将获取巨大的业务发展空间。

但是，机会永远只留给有准备的人。

当前，移动支付产业的核心竞争力，主要集中在三点，一是安全性，二是便捷性，三是场景化，前两点尤其重要，如果移动支付体系没有安全性与便捷性的保障，再多的生活消费场景也难以让广大用户感到放心。

为此，中国银联始终密切关注与研究移动支付领域的发展创新与变革趋势，通过与运营商、手机厂商、穿戴设备厂商等多方合作，持续加强移动支付的安全性与便捷性。

在用户体验方面，中国银联不断提升云闪付的操作便捷性，持卡人现在可直接在手机银行APP中生成一张银联卡的“替身卡”，即云闪付卡。带上手机，就可在线下具有银联“云闪付”标识的联机POS机挥手机支付，也可在线上商户通过银联在线支付进行安全付款（无需短信验证码）。而同时，云闪付产品内涵不断丰富，不仅融合了NFC、HCE、TSM和Token等各类支付创新技术应用，而且不论是IOS还是Android操作系统的主流手机都在越来越多地支持，让用户能有更多移动支付的选择。

在安全性方面，中国银联凭借创新技术带来动态密钥、云端验证等多重安全保障，确保移动支付时即便不显示真实卡号，也能有效保护持卡人隐私及支付敏感信息。

正是便捷性与安全性的完美融合，令银联云闪付一经面世，迅速获得广大消费者认可。

此外，据《2016上半年中国互联网金融行业报告》显示，在全国移动支付排行榜上，银联钱包也以后起之势，迅速抢占移动支付排行第四位，注册用户突破4000万。

作为今年新加入“银联62儿童日”的活动载体，云闪付与金融IC卡、银联钱包一道，为持卡人带来更大力度的专属优惠。整个活动期间，“云闪付”交易相比4月份增长近7成。在热门商户领域，必胜客“云闪付”日均交易笔数环比增长7倍多，远高于同业增幅。

“很多持卡人通过云闪付，感受到免签、免密、免忧的移动支付操作便捷性和安全性，让云闪付产品进一步深入人心，受到消费者持续追捧。”上述中国银联人士透露。这也让银联云闪付能更有效迅速地切入各个生活消费场景，重构消费者移动支付体验，为中国银联带来更大的业务发展空间。

走在支付产业变革最前沿

不少业内人士分析认为，中国第三方支付市场发展分成三个阶段，一是1.0起步阶段，主要是借助移动支付工具做到支付便利，此前很多消费只能通过银行卡完成，但随着移动支付的普及，用户可以随时随地在电商渠道完成交易付款；二是2.0进阶阶段，随着移动支付技术发展，越来越多支付机构开始借助众多消费场景完善支付业务布局，形成场景支付的新格局；三是3.0成熟阶段，即移动支付技术在不断扩大消费场景版图同时，将高效金融服务与线下线上消费场景进行无缝对接，创造消费+金融服务一体化的移动支付O2O新业务模式。

为此，中国银联同步推进移动支付业务国际化布局、加快业务创新步伐，牢牢掌握市场先发优势。

过去一年，港澳、台湾、韩国、澳大利亚、新加坡、美国等多个地区开通数以万计的POS终端受理“闪付”，这些POS终端如今同样支持“云闪付”。

除了积极布局海外业务，银联国际还积极参与多个海外市场当地的金融基础设施建设，加速业务本地化进程。

以泰国为例，当前泰国的银行卡转接系统TPN（Thai Payment Network）是以银联技术标准建设而成，以此系统为依托，当地主流银行创建了自有借记卡品牌TPN，累计发卡数量逾170万张；在泰国，几乎所有ATM和90%商家都可使用银联卡。

参与当地金融基础设施的建设，更有助银联将云闪付等移动支付技术更快速地布局当地金融市场，一方面让移动支付能迅速嫁接全球各国各个消费场景；另一方面有助于加快移动支付产品创新服务步伐，为消费者在全球各地吃喝玩乐提供最佳的移动支付体验。

显然，随着云闪付的积极布局，中国银联对市场的理解也越来越深刻。以往，传统支付机构的业务操作模式是先有产品与服务，再去吸引客户；而现在，支付机构必须联合各方共同构建形成“产品创新+ 服务体验+场景粘性”的全新生态，才能不断吸引并留住客户。

“这也是一个相辅相成的过程。”业内人士评价道。当消费者切实感受到银联所提供的一系列便捷、安全、实惠的移动支付服务，就会将云闪付视为消费支付的首选。目前，银联基于移动支付的每次业务创新，都是对最新技术的精准把握应用，总能创造移动支付新潮流，走在整个支付领域变革的最前沿。

对于未来，以近场支付（NFC）为主的“云闪付”是否会引入更多交互技术，持续丰富产品体系架构以满足日趋多元的移动支付市场需求，值得让市场期待！