对于互联网车险的发展，始终是争议与期待并存。日前，作为四家互联网财险公司之一的泰康在线财产保险股份有限公司...
对于互联网车险的发展，始终是争议与期待并存。
日前，作为四家互联网财险公司之一的泰康在线财产保险股份有限公司（下称“泰康在线”）正式进军车险领域，在北京、湖北、山东开卖车险产品。
对此，泰康保险集团股份有限公司（下称“泰康集团”）总裁兼泰康在线董事长刘经纶接受21世纪经济报道记者专访时表示：“泰康在线车险业务的定位是‘首款互联网健康车险’，这既是因为泰康在线车险产品的差异化服务着力点，也与泰康集团的大健康战略紧密相关。”
刘经纶坦言：“泰康在线既要发挥互联网渠道优势，缩短销售链条；也会借助泰康集团的资源优势，包括庞大的线下网络、销售队伍和服务队伍，可以合理降低成本、优化流程。”
目前，众安在线与平安财险合作发展车险业务，但还未成规模；安心保险也于此前不久获得了车险牌照；再加上泰康在线，互联网车险市场将步入竞争状态。
“健康车险”解析
刘经纶表示：“车险是传统业务，规范性、统一性、监管的要求均高于其他财险业务，且面临严重的同质化问题。因为每家公司的车险产品条款都在统一范围之内，只要处于同一地区，条款并无差别。”
具体到泰康在线的车险业务思路，“需要考虑两个问题，一是互联网如何切入财险业务，再是作为一家新的保险主体如何进入传统车险领域。车险业务最大的差异在服务上。因此，泰康在线车险业务的定位是‘首款互联网健康车险’。”
所谓“首款互联网健康车险”主要体现在“人健康、车健康和行健康”上。人健康，如为客户提供健康调查问卷和健康评分，提示客户健康风险；车健康，如为客户建立车辆保养年历，提供车辆检测和安全评分；行健康，如应用UBI创新技术，为客户提供驾驶行为测评，提示不良驾驶行为。
刘经纶解释称：“泰康在线希望在车险业务上强调防灾防损，事先防范，而不只是赔偿。降低事故发生概率是双方的事情，一方面保险公司少赔付、多服务，另一方面客户自然不会希望出现事故。”
“泰康在线未来还要探索适合的服务方式，寻找客户需要解决的痛点。例如，一是共享经济，可以改善客户体验、提升效率的公共资源均可考虑合作；二是集团资源，现有的服务网络可以实现全面覆盖；三是发挥互联网技术优势，不搞人海战术，通过大数据提高工作效率。”
集团优势和盈利难题
对于上述定位，泰康在线还要花费力气做好落地。刘经纶认为：“作为第一家具有保险集团背景的互联网保险公司，集团的资源优势是其他互联网保险公司所不具备的。”
之所以首选北京、湖北和山东试点，“北京无可置疑，泰康集团总部办公所在地是北京，这里车辆数量多、质量高；湖北则是因为泰康在线注册地在武汉；山东目前是泰康人寿个人销售业务量最大的省份。”
不过，挑战如影随形。刘经纶坦言：“一方面，车险是财险业务的第一大险种，70%的保费收入来自车险业务，如果财险公司不发展车险业务，永远无法做大；另一方面，车险业务的盈利问题始终是一大挑战，从国内国际的现状来看，不亏损已实属难得，极为容易处于边界地带。”
“财险公司如果不尽最大努力降低销售成本，盈利自然难以实现。为此，泰康在线既会发挥互联网渠道优势，缩短销售链条，提高效率；也会借助泰康集团销售队伍降低成本，这与委托其他机构销售车险的成本显然不同，因为其中具有综合考量。此外，泰康在线的理赔服务主要依靠泰康集团和民太安等公估公司。”
刘经纶总结称：“任何企业的商业模式最终目标都是盈利。让利客户不等于不要盈利，但是盈利必须取之有道，即合理降低成本、优化流程、提高效率，这不矛盾。泰康在线发展车险业务是在现有的蛋糕中分一块出来，的确充满挑战，但也充满信心。”
（编辑：马春园，macy@21jingji.com）
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