健康管理植入健康险 平安借人工智能打造闭环

21世纪经济报道 21财经APP 黄锴 上海报道
2017-09-13 22:12

将健康管理介入保险产品,将很大程度改变保险的定价与业务操作模式。

人工智能、云计算、大数据、场景化应用等技术的崛起,正在彻底改变健康管理业态与健康险的关系。

近日,平安健康险将旗下产品平安e生保再次升级,引入全新的健康管理服务“健行天下”。

具体而言,用户通过平安健康APP购买平安e生保产品,自动成为健行天下会员,后者鼓励客户了解并改善自身健康状况并给予奖励,从而实现健康生活与保险保障的双重收获。

“之所以要在平安e生保引入健行天下,主要原因是研究表明,健康生活方式在促进改善生活习惯同时,还能有效降低患病率,比如积极参与运动的人群相比不大运动的人群,心血管疾病、呼吸疾病、糖尿病发生率分别降低48%、52%、57%。”平安健康险健康险移动业务总监冯晗告诉记者,而人工智能、云计算与大数据技术的崛起,让健康管理与健康险的融合变成现实。

比如用户通过平安健康APP购买平安e生保后,由健行天下一面在线跟踪用户的健康生活方式状况,包括每天是否完成走路步数、饮食是否营养均衡、睡眠是否充足等,对用户参与体育活动给予不同形式的奖励,鼓励用户培养健康的生活习惯;一面通过在线测试用户的血压等健康指标,提醒用户关注某些异常身体指标,及早就诊治疗恢复健康。

在业内人士看来,将健康管理介入到保险产品,将很大程度改变保险的定价与业务操作模式。以往在线下时代,健康管理与保险是相对割裂的,由此造成一系列弊端:

一是用户是否采取健康生活方式,主要取决于自身的健康意识,而保险更多承担患病理赔的被动角色,导致保险定价往往根据以往患病治疗数据,无法对众多坚持健康生活的人群给予精准定价;

二是保险无法时时跟踪用户的健康状况,导致患病理赔体系相对滞后,且患病理赔条件相对苛刻(难以跟得上最新的治疗方式而出现不少拒赔案例),进而引发诸多理赔纠纷;

三是保险业务能否盈利,主要取决于理赔额高低,在缺乏促进用户改善健康生活方式的情况下,用户患病理赔额居高不下,也给保险业务盈利构成巨大挑战。

冯晗指出,通过人工智能、云计算与大数据技术,将健康管理方式与保险结合,不但打破了保险与健康管理的隔阂,也有望改变保险业务的盈利模式——一方面给予坚持健康生活方式的人群更多的奖励,降低其保费支出,从而实现不同客群的差异化精准化定价;另一方面通过引入健康管理方式降低用户整体的患病机率,从而降低保险理赔额实现业务盈利。

“不过,要真正实现这种业务模式的良性循环发展,还需要引入更多人工智能、大数据技术完善健康管理+保险的闭环服务生态圈。”她指出,为此平安健康APP构建了三个模块,健康保障模块、就医服务模块,健康管理模块。

在健康保障模块,平安健康APP直击保险模块痛点理赔服务,借助业界先进的OCR影像解析信息采集程序、自动化处理系统、风险筛查规则引擎以及财务实时转账平台,实现了E化案件的极速处理和赔款实时到账;

在就医模块,它通过医院查询、就诊预约,在线问答,极速满足客户的医疗服务需求。

在健康管理模块,现阶段它主要通过奖励形式,在线鼓励用户改善健康生活方式,未来将完善在线健康检测功能,让用户更方便地了解自身健康状况。

冯晗认为,人工智能、云计算、大数据、场景化应用等技术的崛起,还有一个巨大的社会价值——就是将很多原先为高端用户提供的个性化健康管理服务,通过移动端智能技术向大众阶层普及,从而实现高端健康管理服务的“普惠化”。

“这些技术的引入,也驱动平安健康险将发展战略由高端客户向中高端转型,通过服务客群下沉,让更多大众用户能通过互联网工具获得高品质健康管理与保险服务。”她直言。

(编辑:陆宇)

X

分享成功