谢平：P2P监管应类似于信息监管

7月20日，中国金融四十人论坛常务理事会副主席谢平出席“2014•上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”。在本次峰会上，谢平大谈中国P2P行业面临的问题，并提出解决方案。他表示：对P2P（个人对个人借贷）企业的监管，不应该像对传统金融机构一样——看重资本充足率与流动性，而应类似于信息监管，即把P2P公司当作一个自媒体网站，通过IT技术来监管。

早在2012年4月，谢平提出“互联网金融”概念。他指出：“要把互联网看做一个金融市场，这是一个有N多免费APP，能解决存款者和贷款者很多问题的市场。”他举例说，现在有一个人需要一笔钱，这笔钱能为他获得200%的收益率，所以他愿意支付50%的利率来贷款。传统金融机构不一定能找到这样的客户，但互联网可以找到（这样的客户），并能为其配置资金——所以P2P可能是配置信贷资源效率最高的市场，所以它目前具有不可替代性。

谢平认为，目前P2P行业存在的核心障碍，首先是征信系统不健全。社会征信系统不健全，又直接制约P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理等。值得欣慰的是，就在上个月，国务院公布了征信系统规划。规划提出，计划到2020年，基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统。

谢平认为，P2P行业目前的另一大问题是交易量不够，这也是平安陆金所董事长计葵生经常谈及的“数据不够”，所以还需要担保，数据足够多了之后，担保就能撤下来了。未来，会有一个正向作用， P2P交易的人越多，数据就越多，P2P就能发展得更好，这样就有更多人来参与P2P。”

他指出，互联网的业务模式和金融机构的安全问题现在有一些内在冲突。互联网业有个特有的网络效应，即“赢家通吃”、边际成本递减，“这就要求P2P平台有一个内在的需求，要做流量和规模扩张。在这种情况下，一些P2P网站不得不采取本金担保、风险准备金、专业放贷和债权转让，对接理财资金池，这些会触及监管红线。为什么有些P2P非要碰红线？因为它们有做平台的内在要求，平台做不到一定规模就要死。”谢平指出，有一些P2P企业的规模已经大到一定程度，但大量的P2P企业规模还不够大，但它们会慢慢通过竞争胜出，这个情况会得以改善。

谢平认为，传统金融机构的监管方式不能适应P2P企业。他分析，传统金融机构监管核心是“机构监管”，监管层会去监管金融机构的资本金充足率、流动性等数据。P2P企业门槛应该很低，在英国、美国，只要一两万美元就可以注册P2P公司。关键是要做到信息公开，这样未来监管或处罚，才有据可依。

谢平总结，对P2P企业的监管要以数据而不是门槛为基础，对P2P企业的监管方式应该更像一个自媒体网站，而不是像传统金融机构。具体的监管方式类似于信息监管，可以参照公安部和国务院信息办的网络监管：监管部门可以通过IT技术设关键词等方式来监管P2P企业。（编辑林坤）

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