泰康人寿董事长陈东升认为，保险免费时代已经来临，比如该公司目前免费投保航空意外险有3000万人左右。有乘坐台湾一航空公司的某年轻人，去年免费领取泰康人寿航空意外险，最后获赔100万。 但陈东升也认为，免费保险也有成本，只是通过免费获得了用户，再通过跟用户沟通可能再买健康保险和养老保险等挣钱。
不交钱就可以领取保险？
21世纪经济报道获悉，目前免费保险在中国以及世界已经开始广为存在。其中泰康人寿目前免费投保航空意外险有3000万人左右。根据泰康人寿董事长陈东升介绍，有乘坐台湾一航空公司的某年轻人，去年免费领取泰康人寿航空意外险，最后获赔100万。
陈东升说他原本认为，互联网的冲击对银行应该比保险大，因为银行是坐商，而保险是行商。不过，在聆听阿里巴巴董事长马云2天的论道后，他逐步认识到，保险被互联网颠覆，应该比银行更快。
为此，保险业也开始学习小米、360互联网的免费、用户体验模式，实施颠覆式创新。此前小米手机采取用户参与设计，尊重用户体验的办法，3年的时间收入达到300亿，改变了过去传统的企业要10年才能达到此收入的水平。360公司这是实施免费杀毒软件推荐给用户，通过部分增值服务来挣钱。
因此表面上免费的互联网模式，本质上只是一个积累用户的手段。陈东升也认为，免费保险也有成本，只是通过免费获得了用户，再通过跟用户沟通可能再买健康保险和养老保险等挣钱。
“所以说互联网的免费模式其实在金融里面也是可以做到的。”陈东升在2月7日的中国信息化百人会2015年年会上说。
陈东升举例说，此前美国出现了另外的大数据公司，即通过大数据，将各地的气候、土地、气象等资料汇总，模拟当年的农业收成情况，然后将此数据卖给保险公司，保险公司根据此找农业用户投保，由于模拟情况八九不离十，保险公司也可以精准测算风险，因此无论是农户还是保险公司，都获得了收益。
陈东升也认为，互联网对保险行业的冲击是使得中介去掉了。这是保险价格变得廉价，比如阿里巴巴大有大量的买家和卖家，大部分都是屌丝，雇两三个人没有任何的保险，保险公司让买家卖家一个月出十块钱，一年出120块钱，可以保十万块钱的意外伤害，保三千块钱的医院报销、保十万块钱的癌症治疗费，一下子就积累了几十万的客户。
陈东升认为，互联网时代到来后，将使得保险行业出现免费、碎片、廉价的特征，即，真正的普惠金融的时代已经到来。
以下是他的演讲全文：
泰康人寿董事长陈东升 ：
我谈三点体会，一个是互联网从90年代这股风吹到中国的心路历程。
第二个，金融作为经济的核心部门互联网对我们有哪一些影响，我们在无线互联网和大数据的时代，我们正在进行哪一些实践。
亚布力中国企业家论坛有15年的时间，信息经济这个阶段起来的，所以亚布力的企业家基本上是以互联网IT起来的，我记得亚布力最开始最火的时候是张朝阳，省委书记旁边一定坐着他，现在省委书记旁边一定坐着马云，这个社会就是这样变化的。
那个时候我们就思考了，后来发现市场泡沫，后来觉得又回到了原地世界，我做人寿保险一直有互联网的部门总是做不大，总是没有找到互联网在金融的突破口，慢慢的马云和马化腾还有李彦宏BAT(百度、阿里、腾讯)改变了中国人的消费习惯、商业习惯，甚至是成功的样板模式的习惯，一夜之间他们在三维空间，我们是二维空间的人，好像我们是一个低等收入的世界无法和他们抗拒和对垒。
所以这个时候又彷徨，又困惑，我记得大前年的时候我们另外一个华夏同学会去马云（阿里董事长）那，他讲了2天我们很兴奋，马云巨大的电子商务会带来巨大的线上的互联网的银行，人寿保险靠人推销的产品。
我认为互联网会颠覆银行，可能颠覆不了保险，但是不到三个月的时间我的观点改变了。颠覆保险比银行来的更彻底，更容易，所以应该说前年和去年传统的企业家是在惶恐、迷惘、思索这样一个过程中度过的。
去年我们在互联网做了一些事情，慢慢的开始我们有了自信，特别是O2O到来，说这个网下更值钱，自信又找回来了。作为一个中国传统的金融企业家在互联网，特别是无线互联网、大数据和云计算的大潮中，我们经历了这样的一个兴奋又回到了原点，又兴奋惶恐到今天又开始找到了自己的感觉。
第二，刚才世界银行的教授也讲了，我们今天讲无线互联网是无处不连，无处不通，比PC大大的进入了一个新的时代。在座的各位都是专家，我们一边学一边理会，我不想展开讲。雷军（小米董事长）和周鸿祎（360董事长）他们讲用户至上，超级的体验，免费模式等等，颠覆式的创新，我们也一边听一边学，一边琢磨。
其实金融的核心它是超级的信用经济，是一个管理风险的经济。所以说解决信用和风险的本质就是信息对称，所以说大数据时代信息对称从理论和实践上已经成为一种现实，所以说大数据无线互联网时代，对金融解决它风险精准的定价，风险精准的分散提供了一个非常重要的理论依据和现实工具的可能。
大家知道金融不管是银行还是人寿保险，银行是靠网点来进行存款贷款的，所以它有巨大的网络。我们经常讲银行是坐商，人寿保险公司它是照顾几十万，上百万的保险推销员，它是一个行商，它是挨家挨户天天敲门推销保险的，它是一个行商。
证券是投资跟银行一样，靠股票交易所的营业网点开户进行理财投资的。所以说它有巨大的销售成本，所以正好互联网它最根本的不是说消灭中介，起码是大大的减低或者说巨大的缩小中介的成本，所以说从理论上金融风险的分散，或者说风险的精准定价，还有一个就是销售成本的巨大的这样一个信息不对称带来了巨大的销售的中间环节和成本。可以通过互联互通，如果说建立了这种安全和信任，可以通过手机和互联网来进行交易的，会大大的减少金融使用者，金融产品使用者的成本，所以说理论上是可以做的。
第三，金融普惠时代来临了。
人寿保险的金融普惠是什么概念呢。
其实就是互联网的三句话，一个是免费模式，不是说所有的都免费。
比如说泰康人寿去年航空意外险一年期的意外险是一百万，台湾有世的飞机有一个年轻人免费的领取了我的航空意外险一百万，他家人获得了一百万的赔偿和损失，过去是需要花20块钱买的。
当人们慢慢的都知道可以免费领取这样一种航空意外险的时候，其实一年大概这个市场有50-60亿的市场，这50-60亿就普惠给大家了。反过来大家讲是不是保险公司都会赔掉呢，其实不是的，因为这十年来全球的航空意外事件是有大数据的，这个风险基本上精准可以度量的，这个风险完全是可以分散的，这个风险是可以摊在很多的机构和人的身上。比如说我们给大家送航空意外保险，现在大概有三千万的人开始领了我们的这个免费的保险，这个风险是很大的。我也可以告诉大家我们不是没有成本的，我们通过再保险的方式把这个保险分散出去。
但是作为一个保险公司来讲是不是免费的午餐，也不能这样讲，起码就是说我们通过免费获得了用户，我们跟用户沟通可能再买健康保险和养老保险，或者说投资的保险，还是可以获得收益的，所以说互联网的免费模式其实在金融里面也是可以做到的。
普惠金融第二个概念就是碎片化，金融保险特别是人寿保险呢，它其实最早的在英国工业革命运动以后，航海运动是高风险高回报的，当船不回来的时候整个家都坍塌了，当船回来的时候可能是卖很多的钱，赚很多的钱，所以说大家在这个过程中就自发的掀起了保险的模式。所以说现代商业保险是这样诞生的，慢慢的通过财产的保险开始有人标的的人寿保险，有健康保险，又开始有了养老保险，最后有了投资型的保险，所以说实际上人寿保险是五位一体的，其实单个的这样一个风险越卖越复杂，越卖越套装。
包括今天我们在座的这些专家教授，可能来跟你推销人寿保险根本听不懂，你根本不知道是什么东西，它实际上是一个复杂体。今天我讲的碎片时代到来是什么意思呢？把复杂又还回去了，还会把复杂的产品变成了单一的产品。比如说我们现在通过微信，微信是一个社交的网站，我们社交的网站出一块钱可以获得十万块钱的癌症保险，我们在这个社交的过程中互相拿钱做这癌症保险，我们去年赔了五单，不是不存在的，所以说碎片化。
还有一个就是价格廉价化，这个根本就是我讲的中介去掉了。我们通过跟马云阿里巴巴合作，阿里巴巴大家都知道在电商上有大量的买家和卖家，大部分都是屌丝，雇两三个人没有任何的保险，所以我们出了一个产品，可以让你的员工，可以让这些小买家小卖家他们有保障。一个月出十块钱，那么一年下来出120块钱，可以保十万块钱的意外伤害，保三千块钱的医院报销的这样一个费用，医疗报销的产品，还可以保十万块钱的癌症，这一下子就几十万的客户上来了，所以说我讲互联网时代到来，特别是免费、碎片、廉价，其实真正的一个普惠金融的时代到来了。
所以我是讲我们通过这个体验已经开始有这种尝试，已经开始让普通的人，年轻的这些屌丝，保险是无处不在的，保险就是那么简单，保险就是那么便宜，这个时代到来了。我说互联网对金融的改造，本质上是要给消费者带来实惠的东西，这个实惠的东西就是我们今天讲的金融普惠时代的到来，谢谢大家。
（编辑 胡欣欣）
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