中国汽车金融市场迎来了前所未有的发展机遇，各金融机构争相进入。其中互联网汽车金融在互联网金融遭受普遍打击的关口却逆势而上，热度提升，成为新的蓝海。
11月16日，由21世纪报系主办，以“聚力·融合·创新”为主题的“2016（第七届）中国汽车金融年会”在广州召开。在2016中国汽车金融年会上，主办方发布了《2016中国汽车金融年鉴》和《2016中国汽车消费趋势调查报告》，中国汽车（金融）50人论坛第三届成员会闭门会议同期召开，2016中国汽车「金引擎」奖各大奖项也在本次大会上揭晓。
中国汽车金融市场迎来了前所未有的发展机遇，各金融机构争相进入。其中互联网汽车金融在互联网金融遭受普遍打击的关口却逆势而上，热度提升，成为新的蓝海。与此同时，大数据运用也在汽车金融服务过程中发挥着越来越重要的作用。在本次年会上，上汽通用汽车金融执行委员、营运总监康伦（Tim Calton）分享了他对大数据在汽车金融中的创新应用的看法。以下是康伦演讲全文。
非常荣幸今天来到这里，今天分享的题目是《大数据在汽车金融的创新应用》。
什么是大数据？互联网也被称作是高速铁路，根据IDC预测，2020年基于互联网产生的数据，将达到35ZB，而1986年的数据只有8GB，翻了4.375*2^40倍。我们目前的数据太大了，当然是一个好的数据，因为需要一个复杂的模式来处理，来理解这些数据，并且更好地分析这些数据。
我们总结一下大数据的四大特点：第一，数据体量大。中国也是这样的情况，有非常大的数据体量，比如“双11”有非常大的数据体量，有互联网，数据的量更大，比如微信或者其他的来源都有很多的数据；第二，数据类别大；第三，数据处理速度快，能非常快地处理数据；第四，数据真实性高。中国有非常大的数据量，然而信息的真实性有待进一步提高，以剔除虚假信息，防止其在大数据应用过程中影响分析结果。所以我们需要在数据真实方面做出更大的努力，来提升它。
大数据怎么应用？首先是采集数据，挖掘数据，提取数据，最后应用。数据不能带来更多的销售量，赚更多的钱，大数据没有意义，最关键是应用这一步，我们需要应用这些数据或多或少地赚一些钱。所以我们可以看到大数据给我们带来无限的数据。社交媒体，这是非常大的产业，移动设备，比如9年前来到中国没有Iphone、没有手机，现在世界上发生了非常大的变化，现在可以说移动应用非常广泛，而且云计算也是非常大的机遇，在过去5-10年发展非常快，带来非常多的数据分析。
我们接下来看一下汽车金融产品和服务这个领域，我们可以看到四个数据运用方面，比如数据分析、客户需求、业务部署、优化体验。大数据在汽车金融业务中的应用，一是个人客户画像，企业客户画像；二是市场和渠道分析，产品优化，舆情分析；三是交叉营销，个性化推荐，客户生命周期管理；四是中小企业贷款风险管控，实时欺诈交易分析，反洗钱交易分析。
我们看一下大数据应用的场景，比如可以把它分为三个领域：售前、售后、贷款，我们可以更有效地给我们客户服务，然后判断什么样的客户带来的风险大。还有还款期，客户信息更新，风险跟踪，客户满意度管理，客户投诉与建议，贷后服务。还有再使用，客户信息持续更新，客户忠诚度计划。
这是我们在上海通用汽车做的一个产品，我们会给客户更多的保险、保障。风险管理来说，对于成功的汽车金融也是非常关键。有两个因素影响风控能力，一个是外在因素，一个是内在因素，建立一个清晰的平台非常关键，这样我们才可以进行更有效的风险控制。
我们目前在上海通用做的模式，我2008年来中国，在2008年我没有央行的征信报道，我们没有任何关于客户的信息，所以那时候我们怎么做的？我们在2004年的时候，会敲客户的门，拜访我们的客户，拜访爷爷奶奶爸爸妈妈，后来我们停止这种做法。到2009年，基于信息的模式，所以我们打造了风险控制模式，最关键的对于车来说，就是速度，所以我们尽快地进行审批，然后到了2016年6月底，基于风险模型自动审批的合同超过50万笔，累计放款金额超过300亿元。
汽车金融全周期管理方面，目前40%的客户没有央行征信记录，我们称之为“白户”，我们发现越来越多的第三方机构，比如芝麻信用、百融金服等等，这几年它们不断地涌现，可以给我们提供更好的服务，这也是非常好的方式。在美国有也不同的征信服务，可以给我们提供更好的征信背景，这也是未来中国发展的趋势，也可以给我们提供更好的服务，所以我们越来越依靠这些第三方给我们提供资料，完成贷款的审批。
我们也有很多的客户行为的一些数据，在我们的数据库里面，所以我们可以做很多的事情，在中国市场非常重要的一点，就是反欺诈的分析也是很重要的，在我看来，也是有效的运营汽车金融公司来说非常重要。我们中国上面有政策，下面有对策的说法，但是我们怎么判断什么是真，什么是假，这是非常重要的，因为我们很容易因为欺诈行为而导致经济上的损失。
我们看一下自动审批情况，2011年通过自动审批是10%，2016年是40%，平均审批的时间，2011年是0.75/天，现在2016年平均审批的我们缩减到0.16天。
最后一个点是贷后业务的管理，包括营销服务，数据挖掘，还有风险控制。我们有非常大的在中国的机遇，可以进行再营销，让客户再次来到我们这边，现在我们处于初级阶段，整体来说，对于中国的租赁市场处于初级阶段。现在给大家看一些例子，通过这些例子我们如何进行数据的挖掘。在数据的挖掘当中，我们运用了大量的变量，数据是海量的，我们也是运用这些数据来开发对于顾客来说更加有吸引力的产品，对于我们来说也是一种非常有效的风控的做法。
刚才我们谈到客户的再购，我们产生的数据对我们来说非常重要，我们可以利用这些数据给客户提供新的产品，满足他们的需求，促进客户的再购。这是我给大家简单介绍一下我们上汽通用汽车金融如何进行再购的流程。
这个就是我今天演讲的内容，非常感谢大家百忙之中参加今天的会议，对于我们来说，我们这个市场也是面临巨大的机遇，市场也非常活跃，也蕴藏巨大的机会，对于经销商来说，他们所面临的挑战和困难比以往更多，但是我们的挑战也是伴随着越来越的机遇，对于融资租赁和汽车金融、二手车我们可以利用这些工具，来提高我们对客户的服务和客户满意度，我对于未来也是充满信心的，我们的前景也是非常光明的，感谢大家的聆听！
（编辑：周开平）
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