11月30日，由21世纪经济报道主办的第十一届“亚洲金融年会”在北京举行。用友金融董事、总裁李友出席亚洲金融年会“21世纪智能金融论坛”并发表题为《金融科技的价值》的主题演讲。李友认为，FinTech对传统金融业务的颠覆，主要表现在平台+运营。光靠搭建一个平台是不够的，只有专业团队的良好运营，才能让平台以及相关金融服务发挥最大的功效...
11月30日，由21世纪经济报道主办的第十一届“亚洲金融年会”在北京举行。用友金融董事、总裁李友出席亚洲金融年会“21世纪智能金融论坛”并发表题为《金融科技的价值》的主题演讲。
李友认为，FinTech对传统金融业务的颠覆，主要表现在平台+运营。光靠搭建一个平台是不够的，只有专业团队的良好运营，才能让平台以及相关金融服务发挥最大的功效。
他直言，一旦企业能形成良好运营的2B生态系统，就有机会切入2C领域，进而改变整个2C的运营格局。但是，这个生态系统形成的核心关键，是要合作，跨界合作，金融企业和金融科技公司的合作，建平台之后最重要是运营，用友金融希望能够与金融机构开展联合运营，各自发挥各自的优势。FinTech，构建2B金融生态系统，是真正的金融科技价值所在。
以下为演讲全文：
目前，不少业内学者将FinTech分两类，一类是从事金融合作的金融科技，传统的互联网金融公司，包括P2P、网贷、众筹等，一类是做金融服务的金融科技公司，像用友金融，帮助金融公司提供FinTech服务的专业机构，推动金融企业快速通过金融科技开展转型创新。
毫无疑问，FinTech对金融赋予的能量非常大，包括移动互联网大数据人工智能、区块链金融的技术应用，信用监管、风控模式的改变，云计算成本效率和共享等。
应该说，FinTech颠覆传统金融业务模式，有人预测到2030年传统银行将逐渐消失，传统银行线下为主的银行可能到2030年就不存在了，很多银行的网点将会被关闭掉，银行的深度转型和持续创新是必然的， FinTech背景下金融监管架构也要重构。
那么FinTech是如何对传统金融业务进行颠覆，关键的变革点在哪里？我个人认为关键点在于平台+运营，平台非常重要，我们能够建一个很好的平台，只有平台还远远不够，要把平台运营起来，包括传统金融机构、互联网的公司，运营非常重要，我们是一个 通过在平台基础之上，围绕客户来提供一些专业、持续、有价值的运营服务，才能使FinTech价值最大化。
事实上，金融不是独立的生态系统，无法成为一个独立的生态系统，那么生态系统对金融企业是非常重要的，构建2B金融生态系统，是真正的金融科技价值所在。我们很多的场景、很多的金融嵌入，如果说我们没有一套完整的生态系统，我相信银行的压力会非常大。毕竟，金融行业有两大类业务，一类是2C业务，零售业务，第二类是2B业务，用友集团做了近三十年的2B业务，从为企业搭建账务系统起，我们对2B的市场还是比较了解的，我们服务了几百万家企业客户，2C这个环节里面，由于互联网化的普及率、深度、场景发展非常快，由于社交、电商应用的深入化与场景化，使得2C金融的发展还是比较快的，比较成熟，我们认为2C整个金融生态相对而言准入门槛比较低，部分领域的市场竞争格局已经形成了，像BAT很多领域已经形成了2C的生态，嵌入到社交、电商领域。
2B生态系统的构建未必没有2C的价值那么大。我们最近也在尝试与银行开展合作，无论是2B里面的小微企业还是大企业，它的价值都很大，门槛更高，针对2B的生态系统刚刚开始。另外我们也认为这也是金融企业发力的重点，包括商业银行、保险公司、证券公司等，在2B里面会发现更多业务价值。
要在2B领域嵌入金融服务，建立金融生态的重要一点，就是企业的互联网化，企业的互联网，从接受互联网，普及互联网，深入互联网，这个工作非常重要。为此用友集团提出企业互联网服务的发展战略，帮助我们企业客户进行互联网化，从基础管理到整个交易、业务都要进入互联网体系里。当然，构建2B、2C的生态系统会有很大的差别，2B的互联网化要慢于2C的互联网，但是2B的互联网已经开始了，这个是我们构建2B生态系统一个非常重要的点。
换个角度分析，由于金融行业确实很难成为一个独立的生态系统，金融行业要构建2B生态系统，必须与企业应用、企业互联网服务应用有一个很好的融合，或者是嵌入在里面，这样才能形成真正有价值的生态系统，这个平台应该打造成企业互联网应用服务+金融嵌入的平台。接下来，如何运营这个平台？我觉得要把这个平台运营起来，就需要金融企业和像用友金融这样的公司联合在一起，为客户提供嵌入金融服务的企业应用运营服务。
其实，在2B生态系统里面，我们发现，小微企业跟大中型企业是有很大差别的，我们构建2B的生态系统里面也一定要按照这两类企业的特性进行构建。
目前，小微企业在中国有几千万家，现在银行为小微企业提供金融服务，尤其是中小银行，大多采用德国小微信贷技术，但这个技术在中国未必能产生预期价值和效果，究其原因，德国的IPC模式采取扫街模式，很多银行小微部门雇佣上百个客户经理会四处寻找小微企业，看这些企业法人结构、水电费、经营情况变化等，这种模式在德国或许是成功的，在中国很难成功。因为国内很多商业银行的操作成本很高，整个收益却是有限的。
我们针对小微金融如何打造一个嵌入金融服务的企业互联网应用平台呢？举个例子，我们最近与一家银行合作，比如跟晋城银行建立的七巧云平台，这个平台是一个纯互联网的架构平台，里面有账务系统，包括企业里面的人力资源管理系统、ERP系统、税务服务系统，把客户的存贷付的业务都嵌入到系统里面去，这个平台免费为小微企业提供服务，但这个平台要运营，就需要专业团队，银行许多后台人员未必充分了解企业生产经营的最新情况，我们就需要帮助它。目前这个业务以银行为主建立，联合运营。
针对大中型企业，整个金融嵌入的互联网服务更多体现在供应链金融领域，即围绕一些核心企业建立基于互联网嵌入金融服务的供应链金融的平台，为平台的上游、下游提供整个企业运营管理的服务，同时嵌入非常有针对性的金融服务，持续跟银行联合运营。
因此，针对2B市场，无论是小微企业还是大中型企业，建立嵌入金融服务的、场景化的生态系统，这也是金融科技的价值所在，也是用友金融发展链融云平台的初衷所在链融云是一个用互联网思维搭建的集业务操作、风险管理、获客渠道、金融资产交易的综合应用平台，构建小微金融与企业金融生态系统。
接下来，我们再看如何2B生态系统转到2C生态系统，这个逻辑并不复杂，如果我们将企业生态系统建立起来，企业里面的员工自然他会转到这个平台上，通过2B渗透到2C端，企业员工以前在淘宝上购物，以后会转到企业里面的平台进行网购，金融服务还可以嵌入到员工薪酬福利，包括员工消费金融，包括吃住行在内。
我个人认为，通过2B到2C，再加上良好的运营，将会改变整个2C的运营格局。但是，所有生态系统能否形成的核心关键，是要合作，跨界合作，金融企业和金融科技公司的合作，建平台之后最重要是运营，我们希望能够与金融机构开展联合运营，各自发挥各自的优势，共同的为客户提供更加便捷、更加有价值的服务。
（编辑：闫沁波）
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