外滩云财富全年交易约70%是在移动端完成，80后、90后占到整体用户的70%以上，其中更有38%为90后。
作为欧美市场科技金融领域的舶来品，智能投顾究竟在中国拥有多大的发展空间，是否面临水土不服困境，业内一直没有详尽全面的数据分析与结论。
近日，汇付天下旗下的线上财富管理平台——外滩云财富公布最新财报，揭开了智能投顾在中国应用发展的“冰山一角。”
数据显示，截至2017年3月，外滩云财富涉足智能投顾领域一年多以来，平台整体交易量突破500亿元，注册用户数超过200万，其中活跃用户达到30万。
其中，外滩云财富全年交易约70%是在移动端完成，80后、90后占到整体用户的70%以上，其中更有38%为90后。
“这表明国内年轻群体更加接受智能投顾这一新生的科技金融业务模式。”汇付天下高级副总裁张林超向记者表示。
不过，相比美国智能投顾发展主要通过人工智能等手段不断根据金融市场变化优化投资组合，国内智能投顾发展还停留在为投资者构建有效的资产配置方案环节。
张林超介绍说，外滩云财富去年尝试推出“投资导引”功能，旨在打造适合中国新中产的智能投顾解决方案。其可根据用户的年龄、收入、风险承受能力以及风险承受意愿为客户量身打造资产配置方案，用户还可以在“投资导引”中对自己的投资行为和资产配置方案进行对比分析，同时还能在“投资导引”中完成产品包一键购买，从而实现配置优化。
“这背后，国内智能投顾首先要解决的，是如何为不同风险承受能力用户定制资产管理方案，然后再考虑如何进一步优化投资组合。”张林超表示，据外滩云财富内部调研发现，投资导引上线半年以来共服务逾10万名投资者，但他们的风险承受力千差万别，其中保守型占比为27.73%、稳健型占比37.98%、平衡型占比20.96%、成长型占比7.41%、进取型占比5.92%。从投资者年龄结构分析，占比最多的20-30岁年龄段占33.76%，其次为30-40岁年龄段占30.40%。这表明国内当前智能投顾给予的资产配置方案，既要满足他们的风险承受力，又要兼顾不同年龄段群体未来的资金开支需要。
但记者了解到，近期美国科技金融领域似乎对基于人工智能的智能投顾发展心存顾虑，其中一个担忧就是美国不少金融机构名义上利用人工智能开展各类智能投顾业务，但实质上大量优化投资组合的决策还是由人工完成。
汇付天下董事长兼总裁周晔对此表示，作为新生的科技金融产物，智能投顾肯定会经历去伪存真的过程，但目前全球金融发展的一个主流趋势，是金融业务模式正由“模式驱动”向“科技驱动”转变。
“移动化、便捷化将成为金融变革的主要方向，因为它将会改变金融体系下人与人的交互关系；人工智能作为科技创新的核心，也在改变人与机器的交互方式，从而在资产、资金、信息等各个维度不断地进行创新变革。”周晔表示。
（编辑：骆轶琪）
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