近一段时间以来，保监会接连下发文件强调保险业回归风险保障、强化保险监管、维护金融安全，其中更是频频提及创新保险服务实体经济形式，助力国家脱贫攻坚战略。事实上，保险扶贫由于具有商业性、精准投放和注重造血等特点，正在成为精准扶贫中的“香饽饽”，而保险公司对此的探索无疑将使保险在社会保障、灾害救助、风险管理、现代金融等体系中...
近一段时间以来，保监会接连下发文件强调保险业回归风险保障、强化保险监管、维护金融安全，其中更是频频提及创新保险服务实体经济形式，助力国家脱贫攻坚战略。
事实上，保险扶贫由于具有商业性、精准投放和注重造血等特点，正在成为精准扶贫中的“香饽饽”，而保险公司对此的探索无疑将使保险在社会保障、灾害救助、风险管理、现代金融等体系中发挥更为积极的作用。
以近期21世纪经济报道记者实地调研的平安人寿保险股份有限公司（下称“平安人寿”）为例，产品创新、平台联动正在成为保险扶贫的有效抓手。“贫困地区保险需求比较多元，不同人群的费率承受程度存在差异，需要进一步做好产品细分，使得保费‘好钢用到刀刃上’。”平安人寿董事长兼CEO丁当告诉21世纪经济报道记者。
因此，针对外出务工人员与留守儿童的保障需求，平安人寿推出“创富平安卡”、“守护宝贝卡”等针对县域及农村市场的保险产品。丁当表示，“前者整合外出务工人员需求旺盛的意外险种，附赠法律咨询服务，帮助务工人员维权；后者则在一般少儿意外险种基础上提供特色的少儿走失费用补偿，为留守儿童走失风险提供保障。”
“同时，考虑到县乡地区人均收入偏低，平安人寿在县域降低了‘少儿平安福’与‘赢越人生’两款主力产品的起保点，并开发满足当地少儿、成人的保障与储蓄需求的‘倍享福’；此外，还借助‘平安金管家’APP等平台帮助山东栖霞、重庆奉节地区推广销售苹果、脐橙等特产。”丁当续称。
不过，投保难与理赔难是为贫困县乡提供保险服务的两大痛点，与此相关的是保险公司县乡网点缺少、专业人才缺失的现状。对这一问题，丁当坦言：“2011年以来，平安人寿持续推进基层保险服务网点建设，6年间新设县乡网点近800个，覆盖全国22个省份，4个直辖市，4个自治区内的1300多个县城市场，并累计培养了34万名专业的保险代理人，为县乡客户提供保险服务。截止2016年底，平安人寿县域总客户超3600万人，2016年县域总保额近2万亿元。”
除线下渠道外，平安人寿还利用“科技+”新模式保证偏远地区的扶贫服务。2016年，平安人寿线上投保使用率达90%以上，线上理赔“安e赔”服务将理赔时效缩短至1.2天；2017年推出“闪赔”服务，客户可在申请后30分钟内获赔，这些使得偏远地区的农民能够享受快速理赔。
2015年，平安人寿县域理赔件数93万件。2016年增长近27%，增加至118万件。其中，身故赔付2.8万例，平均赔付约7.2万元；残疾赔付6600件，平均赔付约2.8万元；重大疾病赔付超过4万例，平均赔付超过43000元；医疗赔付超过110万件，平均赔付2170元。
值得一提的是，“平安人寿在新五年战略规划中，将县域、农村列为发展重点。平安人寿的扶贫措施并不仅仅是单向的‘输血’，也通过参与扶贫弥补自身不足，提升在县乡地区的保险服务能力与市场地位，实现多方互利共赢。”丁当坦言。
（编辑：马春园）
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