在业内人士看来，当支付机构发展进入3.0阶段，业务要做大做强，必须实现场景的无限扩大，以及金融便利的深度融合。
在鏖战医院医疗支付领域后，国内支付三巨头——阿里支付宝、腾讯财付通、平安壹钱包又将战场迅速切换到商业地产。
继2月阿里巴巴与国内大型商业地产企业百联集团达成战略合作，基于大数据与互联网技术布局商业地产支付金融革新，打造新零售业态后，近日平安壹钱包也放出大招——联手大型商业地产商京基百纳试水“会员付”定制化商业地产综合解决方案（下称“会员付方案”）。
“在消费升级大商机下，商业地产所蕴藏的流量、高端消费群体以及庞大支付金融需求，正成为各家支付巨头进一步提升客户粘性、完善支付+场景+金融服务生态圈的兵家必争之地。”有业内人士指出。
为此，各家支付巨头正各显神通。
比如阿里通过渠道商直接连接到各个商户，为之额外导流。平安壹钱包则直接向商业地产提供会员经营解决方案，提供营销工具的同时构建用户大数据实现精准营销。
壹钱包商业地产负责人坦言，未来的支付竞争，离开场景是不行的。但是，如何让场景（商业地产与商户）、用户、支付机构形成互惠共赢关系，某种程度决定了支付机构的发展上限。
“尤其当第三方支付机构发展进入3.0阶段，支付不但需要高效连接金融服务与用户消费场景，打造全新的支付体验；更与场景、用户形成更紧密的共赢格局，有机会帮助客户完善会员画像，推动消费升级和结构调整，将成为新的业务核心竞争力。”他强调道。
两大业务模式正面PK
在业内人士看来，支付巨头切入商业地产，俨然形成两种截然不同的业务模式。
一是以阿里支付宝为代表的直通车模式。即直接连接商户，为商户提供支付服务。借助支付宝自身海量用户为商户引流，未来商户也可以通过支付宝口碑对用户进行营销。
二是平安壹钱包正在打造的“会员付方案”。即向商业地产提供支付解决方案，让后者可以把“客流”变为“会员”，建立自己的会员体系，从而改变商业地产单纯收租的盈利模式。帮助商业地产建立“支付+营销”的闭环，让商业地产拥有基于用户数据进行决策的精准营销能力，不断扩大客户流量。
在他们看来，两种业务模式背后，是商业地产在支付端面临的两大痛点：一是商业地产盈利模式过于侧重“收租”，不能形成“支付+营销”的闭环，进而拓宽收入模式；二是商业地产即便吸引大量客流，却无法拥有其个人信息，难以变“客流”为”会员“进行精准营销，挖掘用户消费潜力。
不过在解决痛点时，支付巨头两大业务模式，折射出截然不同的商业逻辑——直通车模式以商户作为突破口，提供导流同时拓宽支付生态圈，进一步提升客户粘性。但商业地产运营商无法借此获得海量用户信息以及其在商场的具体购物支付数据，自然无法提供多元化营销服务，给自身培养忠诚用户。
“会员付方案”则以商业地产作为切入点，通过为后者定制支付解决方案，帮助商业地产商建立自己的用户数据库，以此提高用户忠诚度以实现精准营销。
“目前，是直通车模式，还是会员付方案更能赢得市场的认可，还需要实践检验。”不少业内人士直言。
值得注意的是，阿里正在悄悄调整业务模式。其与百联的合作方式，不再是简单的直通车模式，而是在全业态融合创新、新零售技术研发、高效供应链整合、会员系统互通、支付金融互联、物流体系协同等6大领域展开全方位合作。
在业内人士看来，这意味着阿里也打算以商业地产作为合作方开展支付金融合作，共同挖掘用户消费支付数据形成新的精准营销与获客模式，提升商场流量同时扩展自身支付生态圈。
“不过，由互联网技术与大数据分析所引发的支付业态变革竞争，某种程度依然延续着互联网竞争法则——谁能最大限度实现分享、协同、创新、共赢的互联网精神，谁有望在激烈市场竞争脱颖而出。”业内人士解释道。
上述平安壹钱包人士直言，支付+商业地产的游戏规则，将是商业地产、用户、商户、支付机构等各个参与者的共赢，而不是某家机构通吃各方参与者的利益，形成一方独大的格局。
目前，壹钱包内部希望能将京基百纳的会员付方案打造成可复制、可持续推广的模式，年内与30-40家大中型商业地产开展类似合作。
打造支付第三极
事实上，用“会员付解决方案”，在商业地产跑马圈地，也是平安壹钱包打造支付第三极的战略级秘密武器。
此前，平安壹钱包总经理诸寅嘉接受21世纪经济报道记者采访时坦言，第三方支付市场发展分成三个阶段。在1.0起步阶段，主要是借助移动支付工具做到支付便利，用户可以随时随地在电商渠道完成交易付款。在2.0进阶阶段，越来越多支付机构开始借助众多消费场景完善支付业务布局，形成场景支付的新格局，目前场景支付发展速度已经超过银联POS业务。3.0成熟阶段，支付将高效连接金融服务和用户消费场景，深耕金融便利，提供创新型支付服务。
为此，设计“会员付方案”时，平安壹钱包一直在考虑如何将金融便利与消费场景实现高度融合。
不同于传统会员卡单一的会员积分+会员权益等功能，“会员付解决方案”实质是涵盖储值+会员积分+会员权益+支付+会员营销功能于一体的商城专属移动电子账户——商城会员在使用会员付消费后将拥有相应积分，既可以用于线下商城购物，将来还能接入平安壹钱包积分使用场景，享受积分特权。
“其实，积分作为一种重要的金融支付工具，其市场价值一直被忽略。”上述壹钱包人士指出。积分一方面可以满足很多特定消费场景的支付服务，实现金融服务便利化；另一方面通过特定的积分支付优惠活动，让用户感受到独特的权益价值。
在业内人士看来，当支付机构发展进入3.0阶段，业务要做大做强，必须实现场景的无限扩大，以及金融便利的深度融合。
“其实，阿里支付宝以电商起家，腾讯财付通基于社交生态圈的资源整合，壹钱包背靠平安强大的金融背景，但三方发展最终将殊途同归——即构建一个集合海量消费场景、以及众多金融便利化服务的支付生态圈。”他强调说。
诸寅嘉直言，目前平安壹钱包的业务规划，正是沿着这个方向发展。在整合万里通后，壹钱包形成了集合消费、积分、商圈和用户金融理财于一体的新平台，就场景而言是一家消费服务公司，就金融产品提供方而言属于金融服务公司，如此才能在支付3.0阶段打造独特竞争力，创造支付领域第三极。
在他看来，商业地产或许是平安壹钱包打造支付第三极的垂直场景之一，若从金融便利化与海量消费场景融合角度而言，国内支付行业发展其实方兴未艾，在很多垂直领域仍将大有可为，机构之间跑马圈地才刚刚开始。
（编辑：骆轶琪）
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