中国金融科技为何发展如此迅速？
日前在大连举办的夏季达沃斯论坛期间，来自全球的金融领军人物频频发出上述感叹，尤其针对移动支付、理财领域。
亚投行副行长Danny Alexander表示，从英国来中国一年半时间，现在出门口袋里基本不放现金，用手机可以完成绝大部分支付。而金融科技的应用，可以让许多发展中国家在金融服务领域实现跳级发展，跨越发达市场此前经历过的一些阶段。
PINTEC（品钛）集团联合创始人费博睿（Barry Freeman） 在参加瑞银组织的一场金融科技（Fintech）交流会时，与会的多位投行高管也频频发问：中国为什么对金融科技接受程度这么高？为什么中国消费者能迅速接受手机管理财务生活？中国哪些金融服务市场将快速数字化？
追根溯源，虽然许多当下蓬勃发展的业务模式和科技手段发源于欧美地区，但当下中国金融科技的应用和市场已明显走在前列。
金融供给不足催生跨越式发展
离开美国金融公司到中国创业，费博睿对中美市场差异有着深切感受。
他对21世纪经济报道记者表示，中国移动互联网用户是美国总人口的3倍还多，人们普遍通过手机获取金融服务。而在美国，通常是年轻人使用手机，35、45岁以上的人群，很少通过手机获取金融服务。主要在于他们有足够多的传统金融机构提供全方位的服务。
以当下国内火热的共享单车创业为例，美国同样有共享单车，且不论收费情况，多数共享单车需通过固定的信用卡刷卡终端完成付费，而非通过手机，这是基于此前海外消费者信用卡受理环境完善，金融服务充分。
通过科技手段可以提升金融服务的普惠性。中国互联网金融协会会长李东荣在达沃斯论坛上表示，金融科技的应用能够降低金融服务门槛和成本；普遍提高金融服务的广度、深度和精度；使金融服务突破物理营业网点和营业时间的限制，进而使得普惠金融实现可持续发展。
费博睿表示，中国金融科技的发展一个重要基础在于，中国金融服务供给不够令人满意，而市场需求又足够庞大。
百度副总裁黄爽对21世纪经济报道记者表示，金融科技的发展，正在从过去的渠道获客向比拼算法和算力演进。随着用户行为的线上化，移动设备积累了大量的数据，用户与手机应用的交互比去银行门店更多。从中美互联网和移动互联网发展的时间来看，中国并不落后，叠加中国庞大的移动互联网用户群体，中国的大数据规模和厚度都足够。在这一基础上，过去和金融没有关系的大数据可以抽象成标签建立模型，产生金融相关性，这正是百度金融过去一年进行的工作。
黄爽还表示，中国市场金融供给和需求的矛盾，是发展金融科技时美国市场不可比拟的优势。
自主创新有望输出海外
金融科技发展对传统监管带来的挑战也不容小觑。
李东荣表示，监管者要在鼓励创新和防范风险上取得平衡，这一过程中要做一些取舍。对于一些业务创新要有一定的观察期，监管过严或太早容易扼杀创新。但同时，金融涉及到千家万户，如果缺少恰当的监测和管控，有可能酿成风险。
“好的Fintech（金融科技）公司一定也是Regtech（监管科技）公司。”费博睿对21世纪经济报道记者表示，不仅当下做产品、模型要看监管是否允许，即便当下还没有监管规范，一定要做到规范、透明，因为监管只会迟到，不会缺席。
李东荣表示，监管中坚持一致性原则，不管是传统金融机构还是新型金融机构，都应遵循风险管理的原则，接受一致管理。此外，从负债端到资产端都要采取穿透式监管原则。在分业监管的当下，产品已经打破行业界限，需要监管部门协同。此外采取创新式监管，如监管沙箱等，在风险可测、可控范围内给予空间。
对于金融科技未来的发展前景，宜信创始人、CEO唐宁表示，金融一直是技术驱动的行业。无论是互联网金融还是金融科技，所传递的都是客户的金融需求，技术迭代只是为了让金融需求得到更好的满足。中国移动支付和网贷领域已经走在世界前列，接下来智能投顾、保险科技、监管科技以及区块链技术支撑的各种应用，都有极大的发展空间。
费博睿对21世纪经济报道记者表示，海外通过数据进行信用决策的理念已经实践多年，但中国的数据、移动互联网等基础，已经使其发生了极大的改进。过去更多是海外技术嫁接到中国的人口市场红利，但最近三、四年，中国自主创新的技术更多，长期来看，中国可以向海外输出自己的金融科技能力。（编辑：马春园，邮箱：macy@21jingji.com）
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