从冤家到合作伙伴，这样的转变在传统银行和金融科技公司之间正在上演。
在工、农、中、建四大国有银行与BATJ四家互联网巨头进行战略合作之际，招商银行信用卡中心也和京东金融牵手。7月6日，招商银行信用卡中心联合京东金融推出“招行小白信用联名卡”。
尽管京东金融此前已经和中信银行、光大银行、民生银行等7家银行合作发行过白条联名卡，但业界对于招行和京东金融的合作还是不无惊讶。2015年11月，招商银行和交通银行关闭了通过信用卡还款白条的通道。
当时，招商银行方面解释，信用卡本质是先消费后还款的小额信贷工具，京东白条也具备这一特征，应使用借记卡还款，不可以“以贷还贷”。京东金融相关负责人当时则表示，白条是信用赊销，“不同银行不同态度：个别银行很封闭、想的是封堵；有些银行很创新、想的是合作。”
在上述联名卡发布现场，双方默契地并未提及这一段往事，而是共同讲起双方对年轻用户消费习惯的理解。
京东金融消费金融事业部总经理区力介绍，小白信用作为是根据京东用户的身份、资产、偏好、履约、关系等多维度信息，运用深度学习等人工智能技术对用户个人信用进行评价，用户信用越高，享受的专属权益越多。目前小白信用分已经可以实现标准输出，与招商银行的合作可以精准识别客群，降低获客成本，帮助银行提升信用卡精细化管理。
招商银行信用卡中心总经理助理王钰表示，招商银行特别关注移动互联网对于所有持卡人尤其是年轻用户消费形式和消费渠道的改变。招行信用卡应用“掌上生活”的用户活跃度在同业中领先，但相比京东商城上亿的活跃用户仍有差距，双方的合作将会对招行信用卡用户活跃度带来更大的提升。
商业银行与互联网巨头合作中，流量红利是重要一部分。在京东与中信银行信用卡中心合作的小白卡中，京东金融输出用户运营能力和风控能力，以及用户的一些标签数据和信用评分，该卡在发行100天里取得100万张的申请纪录，效率比传统渠道高10倍以上。亦有股份行信用卡中心负责人对21世纪经济报道记者介绍，在该行合作发行的联名卡中，京东小白卡的申请的确领先。
“唯有创新、合作变化才是应对移动互联时代的唯一法则。”在上述发布现场，王钰引用达尔文的一段话作为注解：“生存下来的物种并不是最强壮的，也不是最聪明的，而是最能适应变化的。”
王钰还表示，京东金融以开放、合作的心态输出技术能力，而且看重京东金融对于客户行为轨迹的整合能力输出，双方有进一步的合作空间，双方也在探讨京东物流与信用卡业务合作的可能。此外，招行也在和诸多互联网公司开展合作。
不过，王钰对21世纪经济报道记者表示，小白信用卡的核心在于信用权益，与此前的小白卡不完全相同。另外每家银行对于能否用信用卡还白条的理解不同，个人认为还是不能以贷还贷。
（编辑：曾芳）
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