12月5日，由21世纪经济报道主办，南方财经全媒体集团指导的“第十二届亚洲金融年会”养老及健康保险分论坛在北京召开。东吴人寿保险股份有限公司总裁徐建平发表了题为《主动拥抱大健康、做大众健康生活管家和人民美好生活使者》的主题演讲。
徐建平表示，中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡、不充分的发展之间的矛盾。保监会副主席黄洪指出，现在保险业的主要矛盾也已经转化为不平衡、不充分的保险供给与人民日益迸发的不断升级的保险需求之间的矛盾，要保障人民群众美好生活，解决好新的主要矛盾，保险行业应当承担起时代赋予的使命和责任。促进保险和健康产业的融合发展，主动拥抱大健康，做大众健康生活的管家和人民美好生活的使者。
一、风帆正举，保险与健康产业融合发展已经站在健康中国建设的时代风口
健康中国战略从国家顶层设计层面凝聚起共识，并为行业发展指明了前进的方向。全国卫生与健康大会提出了人民健康放在优先发展的战略地位，2016年中央政治局会议确定了《健康中国2030年的规划纲要》（后称《纲要》），党的十九大报告也提出实施健康中国战略，提高保障水平，改善民生，加强和创新社会治理。未来15年将是大健康领域发展的重大机遇期，商业保险作为健康中国战略的重要组成部分也处在重要的快速发展时期。
近年来，国家出台相关政策为保险参与健康产业发展做了引领。2013年国务院印发了《促进健康服务业发展的若干意见》，2014年国务院先后出台了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》和《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，近日，保监会对《健康保险管理办法》公开征求意见。
与此同时，健康产业市场规模持续增长，根据《纲要》，2030年健康产业将达到16万亿。保险业的健康险保费迅猛增长，健康险保费五年内增长了5倍多，占人身险比重达18.2%。健康产业融合进程不断加速，保险与健康产业融合发展已经站在健康中国建设的时代风口。
二、当逢其时，保险与健康产业融合发展是保险行业的使命和责任
保险与健康产业融合发展顺应商业变革大潮，通过推动保险供给侧改革，为保险转型升级注入正能量，保险与健康产业的融合发展是天时、地利、人和。
健康中国是国家的战略，保险业服务国家战略，服务实体经济，服务百姓的健康，助力美好生活的向往是应有的使命、责任和担当。保险与健康产业的融合通过提升服务，将服务贯穿于整个客户的生命周期，不仅符合保险业自身定位，也契合国家服务人民美好生活的发展方向。
美好生活和健康体魄是保险业和健康产业共同的追求，两者在融合发展中有先天优势。
一是目标一致性好。寿险产品以人的寿命和身体作为保险的标的，这与健康产业关注身体健康、关注生命质量的本质是不谋而合的。保险与健康产业融合可以共享数据和资源，利用保险的大数法则，依靠专业精算，掌握并分析客户的健康数据，有效地提升健康管理水平，更好地提供健康管理的服务，实现行业间的提质增效。
二是匹配契合性高。保险资金具有周期长、规模大，安全性高，稳定性强的特征，这与健康产业的发展特点十分契合，保险业可以发挥保险资金的优势，以多种方式积极参与健康服务，切入到健康产业链，助力健康产业长期稳定健康发展。
三是融合共生性强。保险与健康产业具有互利共生的关系，既相互促进，相向融合，又共同面临着不合理医疗费用等风险。健康保险一方面作为医疗费用重要的支付方，通过与医疗机构开展深度合作推进管理式医疗，共同参与医疗核查，对医疗行为进行管控，对医疗费用进行合理控制。另一方面根据不同客户的健康状况提供有针对性的健康干预，让客户主动参与到健康管理中，从健康的源头控制风险，实现保险业、健康产业和客户的三方共赢。
健康养老的发展是未来的重要增长动力，保险与健康产业融合发展是保险行业自身转型创新的需要和出路。健康养老服务市场中蕴藏着巨大的蓝海，健康养老险的发展是保险行业未来的重要增长动力。保险与健康产业相互融合，两者发挥协同效应，将有力助推保险行业转型创新发展。
三、融合催生：做大众健康生活的管家和人民美好生活的使者
（一）融合原则
保险与健康产业融合发展应遵循三个原则，一是回归本源，随着社会经济发展，坚持“保险姓保”的本位，回归风险保障和长期储蓄的本源，既是政策导向，也是行业和市场主体的现实选择和长期依归。二是创造价值，保险业在转型创新中必须坚持以人民为中心的发展思想，以客户创造价值为己任，通过与健康产业的融合来实现资源共享，为客户提供更多的健康增值服务，改善客户体验，为客户发现价值、创造价值。三是促进发展，保险业参与健康中国建设，要紧跟现代化建设体系建设的步伐，来坚持服务国家战略和实体经济的导向，通过与健康产业的融合来充分发挥保险产品和保险资金的独特优势，拓展服务领域，创新服务方式，在健康管理体系中发挥积极作用，推动经济社会的进步与发展。
（二）融合思维
要改变传统观念，树立服务思维、用户思维和生态思维，实现从低频到高频、低维到高维、个体到生态的转变。
一是服务思维。保险是现代服务业，产品服务化是行业发展的趋势，新技术的发展应用，在消除信息不对称的同时，对改善服务体验、拓宽服务领域、提高服务效率有很大的帮助。通过与健康产业的融合，可以多层次、全方位、全周期地满足客户多元化的健康生活需要。
二是用户思维。保险作为一种制度安排和支付手段，可以为客户提供整个生命周期的服务，但目前的问题是服务频率较低、体验不佳、缺少互动。险企除了发展消费型保险，还要延伸自己的服务链、产业链，加强与客户的服务互动，使消费者成为我们的用户。
三是生态思维。要以平台和生态的思维打造新型的保险公司，以健康管理为中心，加快生态布局和资源整合，把产品、场景、服务紧密联系起来，延伸从产品、服务到产业投资的价值链，实现全过程的管理，深层次的参与，最终打造大健康的综合服务生态圈。
（三）融合路径
主要从服务化、产业化、生态化三个方面切入，一是产品到健康服务，产品上逐步实现产品的服务化、流程化，特别是以健康管理为切入点来介入健康咨询、就医绿色通道、慢病管理、健康档案、移动医疗服务等来整合一系列的大健康服务，构建涵盖健康保障、健康管理、医疗护理等覆盖生命周期的健康服务体系。二是从服务到健康产业，从投资方面来看，可以结合服务体系的构建，发挥好保险资金长期性、稳定性、安全性的优势，有选择地来切入到健康管理公司、医院、门诊、体检、护理机构、养老社区等健康产业的投资和布局。三是从健康产业到健康服务生态，从商业模式看，通过产品到服务，再到产业投资的布局，结合新技术的运用，实现信息互联和数据共享，用户数据的拓展和相互转化来逐步实现垂直化的经营，形成自己的大健康服务平台和生态。
（编辑：马春园）
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