2017区域金融报告: 存款增速全线下降 贷款大幅增加

21世纪经济报道 辛继召 深圳报道
2018-01-23 07:00

存款增幅下降,贷款大幅上升,是各地2017年出现的新情况。

1月22日,21世纪经济报道记者根据各地人民银行公布数据统计,2017年,各地存款中储蓄、公司存款、非银机构存款受到全方位挤压,出现大幅度同比少增等增幅回落情况。

贷款方面,个人按揭贷款在地产调控政策下增速下降,受实体经济回暖驱动,各地贷款增速加快。

非银存款拖累存款增幅萎缩

存款增速下降,是2017年各地出现的典型情况,个人储蓄、实体企业存款、非银机构存款受到全方位挤压,其中主要是非银行业金融机构存款下降。

截至2017年末,北京市人民币各项存款余额13.80万亿元,同比增长3.9%,比上年低3.4个百分点;全年新增存款5134.4亿元,比上年少增3887.9亿元。

根据人民银行营业管理部的分析,北京市全年人民币新增存款较少,一是受企业债券融资下降较多以及理财资金分流影响,非金融企业存款增长乏力。北京2017年非金融企业存款增加2773.7亿元,比上年少增4371.8亿元。二是受金融监管趋严、非存款类金融机构贷款派生存款减少等因素影响,非银行业金融机构存款大幅减少,全年非银行业金融机构存款减少3496.2亿元,比上年多减775.9亿元,余额同比下降14.9%。三是理财继续对住户存款产生分流影响,全年住户存款增加950亿元,比上年少增321.5亿元,余额同比增长3.4%,比上年低1.4个百分点。

上海市存款自2016年以来连续大幅少增。2017年,上海市本外币各项存款余额11.25万亿元,同比增长1.8%,增速同比下降4.7个百分点;全年新增人民币存款1934.86亿元,同比少增2962.55亿元,其中前三季度减少123.97亿元,第四季度增加2058.83亿元。2016年,上海市新增人民币存款4897.4亿元,同比少增7512.5亿元。而在2015年,上海市新增人民币存款1.24万亿元,同比少增944.9亿元。

上海市存款少增,主要是由于非银行业金融机构存款大幅下降。其中,非金融企业存款、个人储蓄少增,非银机构存款规模下降。2016年以来,上海市特殊目的载体公司(SPV)、交易结算类机构和证券公司本外币存款出现大幅度萎缩,使得境内非银行业金融机构本外币存款在2016年、2017年分别减少3628.1亿元、4550.42亿元。

2017年全年,深圳市人民币存款增加5450.27亿元,同比少增311.85亿元。其中,住户存款增加446.01亿元,同比少增476.53亿元;非金融企业存款增加5151.55亿元,同比少增1583.80亿元;财政性存款减少683.12亿元,同比多减777.58亿元;非银行业金融机构存款减少925.48亿元,同比少减500.53亿元。

其他各大城市中,2017年,天津市本外币各项存款增加873.77亿元,同比少增1043.89亿元。主要是非银机构存款萎缩。重庆市人民币存款增加2502.52亿元,同比少增619.56亿元,但重庆市非金融企业存款减少387.40亿元。

东北地区的大连存款出现萎缩。2017年末,大连市人民币各项存款余额1.36万亿元,同比下降4.4%;其中住户存款增加78.2亿元,非金融企业存款减少132.5亿元,广义政府存款减少54.9亿元,非银行业金融机构存款减少171.3亿元。

贷款大增,房贷增速回落

受实体经济回暖等原因影响,各地贷款大幅增加。

北京市2017年增加贷款6763.7亿元,比上年多增704.3亿元。其中,非金融企业及机关团体贷款增加4896.9亿元,比上年多增2478.4亿元,除票据融资减少外,短期贷款、中长期贷款分别增加970.8亿元、1631.9亿元。

随着北京市“3.17”一系列调控政策相继出台,住房市场成交量大幅下降,房地产贷款增加额与增速同步回落。房贷中,北京市2017年个人购房贷款余额9664.5亿元,全年增加1366.3亿元,比上年少增1075.7亿元,余额同比增长16.5%.

上海2017年新增人民币贷款7203.78亿元,同比多增1309.43亿元。实体企业贷款增长,非金融企业中长期贷款新增6060.01亿元,同比多增1558.08亿元,占非金融部门人民币贷款增量的比重达82.6%,占比同比提高6.9个百分点;企业中,租赁商务业、房地产业贷款最多,分别为1562.38亿元、980.54亿元,同比分别多增107.04亿元、1588.7亿元。

上海市按揭贷款中,个人住房贷款新增1528.81亿元,同比少增1823.62亿元;其中个人新建房贷款和再交易房贷款分别增加575.32亿元和953.49亿元。从贷款投放进度看,第三、四季度个人住房贷款分别增加290.09亿元和49.49亿元,下半年个人住房贷款增量不足上半年的三成。

不过,深圳市2017年贷款增幅减少,主要是由于以房贷为主的居民中长期贷款大幅少增。深圳市2017年人民币贷款增加5881.32亿元,同比少增1060.39亿元。其中,住户部门中长期贷款新增2147.75亿元,同比少增1502.93亿元。非金融企业及机关团体贷款新增3312.79亿元,同比多增596.84亿元,短期、中长期贷款均同比多增。

其他城市中,天津市2017年本外币各项贷款增加2848.49亿元,同比多增89.12亿元;其中非金融企业及机关团体贷款增加1319.14 亿元,同比多增135.07 亿元。

重庆市2017年人民币贷款新增3086.70亿元,同比多增695.4亿元;但是,重庆市住户部门贷款新增1760.10亿元,同比多增949.8亿元;非金融企业及机关团体贷款新增1311.06亿元,同比少增268.24亿元。

大连市2017年人民币各项贷款余额11212.8亿元,同比增长1.9%,但非金融企业及机关团体贷款减少31.9亿元,其中,短期贷款减少6.8亿元,中长期贷款减少8.9亿元,票据融资减少8.1亿元,各项垫款减少8.2亿元。

宁波市2017年金融机构人民币各项贷款余额17125.3亿元,同比增长8.3%,创17个月新高;比年初增加1318.5亿元,为去年同期的1.6倍。

(编辑:闫沁波)

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