近日，上海银监局对中银消费金融有限公司（下称“中银消费金融”）做出“警告”及“罚没合计人民币138.68万元”的行政处罚。
据行政处罚信息，中银消费金融主要负责人为黄志刚，主要违法违规事实为：2016年7月，中银消费金融在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。该处罚决定于4月17日作出，并于5月25日公布。
《金融违法行为处罚办法》第十六条规定，金融机构办理贷款业务时，不得有以下四种行为：向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；违反中国人民银行规定的其他贷款行为。
中银消费金融成立于2010年6月，全国首批持牌消费金融公司之一，目前注册资本为8.89亿元，其中大股东中国银行持股比例约40%，百联集团（持股20.64%）和上海陆家嘴金融发展有限公司（持股12.56%）为第二、第三大股东。目前的法人代表兼董事长黄志刚，原为中国银行黑龙江分行行长，于今年2月到任。这也意味着，此次处罚对应的违规行为，并非黄志刚任上所发生之事。
得益于近年来国内消费金融业务井喷式发展，中银消费金融抓住市场机遇快速发展，并获得了丰厚的利润。据该公司2017年度审计报告，中银消费金融2017年全年营收为40.05亿元，同比增长70.31%；净利润达13.75亿元，同比增长56.18%。
相应地，该公司资产负债表也快速膨胀。从2014年末的约64亿元，增长至2017年末的约398亿元。
快速发展背后的资金来源，除了传统的银行资金，还有金融债和资产证券化产品。2016年-2017年间，中银消费金融在银行间市场分别发行了一笔20亿元规模金融债券，及3笔资产证券化产品（合计规模约57亿元），目前均在存续期。
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