6月30日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。
交通银行副行长沈如军在演讲中表示，从目前来看，传统金融与科技的融合包括三个阶段：金融信息化、互联网金融以及金融科技。金融业普遍经历了金融信息化和互联网金融阶段，而金融科技则是以新兴技术渗透到金融活动的各个领域，各个环节，并通过新兴技术实现营销方式、服务体系、风险防控、日常管理等创新，它能带来新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融服务的提供方式产生重大影响。
沈如军坦言，以互联网为依托的科技公司有着技术的天然基因，所以更注重技术驱动业务，将技术深度融入金融场景，服务场景突破时间、空间限制，在普惠金融方面发挥了很大优势，随着新兴技术的发展，其金融服务方式也正从互联网化向智慧化转变，这给传统金融业带来了巨大的挑战。
传统金融业尤其是银行主要以“存贷汇+理财”为主体业务，线下服务是其优势，服务客群及服务时间、场所方面具有相对局限性，随着市场的充分竞争以及服务时空界限的打破，客户的多元化需求日益提高，这些给传统金融业提出了更高的要求。另外，传统金融企业也存在对资产结构、负债结构、收入结构、客户体系、产品体系的高质量发展需要，因此金融企业想要更好的生存，应对市场竞争，适应形势变化，满足内在发展需求，就必须应用金融科技去扩展服务方式，创新业务模式，降低服务成本，提高服务效率，丰富风控手段，并且树立数据是第一资产的经营管理理念，形成具有特色的数字化、智慧化经营能力，这是大势所趋。
那么，金融企业如何实现数字化、智慧化转型呢？
在沈如军看来，其实施的路径主要有三点。首先，实现数字化。金融企业的服务和经营管理都是围绕着“人、场、物”三要素开展的，即客户、渠道、服务（产品）。要完成数字化目标，就需要从内部数据整合、政府和监管数据对接、外部企业数据合作三个方向齐头并进，完成各类信息收集，将这三要素的各个环节、各种属性、各类关系以数据形式记录，建立数据内在联系，并结合大数据技术，及时捕获市场变化，以市场导向促进数据运用，实现服务体系全流程数字化运营。
其次，实现“6A”化服务体系（Anytime、Anywhere、Anyway、Active、Advanced、Accredited）。当前无人网点、移动银行、智能终端以及智能家居等新兴渠道纷纷涌现，客户的交易方式、交易渠道已从单一化有限模式向不受时间、空间限制的模式发展。此外，金融服务也已全面渗入到人们的日常生活当中，客户需要金融企业提供时刻在线、稳定顺畅的服务。
再次，实现服务体系智慧化。数字化是智慧化的基础，大数据、云计算、人工智能等技术为金融业智慧化应用提供了可能和支撑，利用认知计算、深度计算等技术实现从“数据”到“信息”到“知识”的转换，将获取的“知识”嵌入到客户服务、业务处理等经营管理的各个环节。利用人工智能、生物识别等新兴技术构建“感知、认知、理解、推理、决策、反馈”人机交互闭环，打造智能型人机协同模式，最终建立“能听会说、能看会学、能理解会思考”的系统智慧服务体系。
沈如军透露，基于这些实施路径的考虑，2018年5月31日，交通银行启动了智慧化转型工程建设（简称“新531”工程）。最后，沈如军强调，技术赋能，风控护航，合规经营是金融企业创新发展的底线，也是金融企业持续经营的前提。
（编辑：曾芳）
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