什么样的公司可以称为“金融科技公司”？
目前市场上并无明确的标准，被列入这一梯队的，既有蚂蚁金服、京东金融、百度金融（分拆后更名“度小满”金融）等互联网巨头的金融板块布局，亦有银行系成立的金融科技公司，如建信金融科技公司、民生科技有限公司等，还有许多P2P网贷机构言必称“金融科技”，将自身列席为“金融科技公司”。
由于概念门槛太低，市场上“金融科技公司”鱼龙混杂，如何定义“金融科技公司”？“金融科技公司”又有何典型特征？
市场上对这一概念的界定主要有两大流派，且各有拥趸：一大流派认为，金融科技公司必须对机构输出科技能力，营收也应当主要来自向机构服务收费，而非金融业务；另一大流派认为，只要是新型金融科技驱动的企业都可以列入金融科技公司的行列，这一标准更为宽泛。亦有学者博采众长，提出金融科技公司的四大类型和七大参考指标。
流派一：具备金融科技输出能力
当前，以京东金融、蚂蚁金服和度小满(原百度金融)为代表的公司均将发展路径定位为：先自营金融验证科技实力，再输出合作赋能给金融机构。上述企业被市场广泛认可属于金融科技公司。
京东金融CEO陈生强在2016年第一届中国金融科技大会上提出对金融科技公司的定义：遵从金融行业本质，以数据为基础，以技术为手段，服务金融行业，为传统金融机构降低成本，提高效率。京东金融定位为服务金融机构的科技公司，并表示京东金融要赚科技的钱，与金融机构成为利益共同体，为金融机构提高效率，增加收入并参与分润。
蚂蚁金服方面也表示，作为科技公司，未来利润结构中，技术服务收入将占到六成，而金融服务收入占比将在一成甚至更低。
对外输出金融科技能力被认为是金融科技公司的一个重要特征。在创新领域投研平台爱分析就中国金融科技企业估值排行研究中，蚂蚁金服、京东金融、金融壹账通、万得资讯、百度金融、众安科技、同盾科技等企业均榜上有名。
爱分析分析师唐靖茹介绍，团队将金融科技公司定义为采用人工智能、大数据、NLP（自然语言处理）等新型技术，将2B（向机构客户）服务为战略主导的公司。支付被认为是金融基础设施而未列入其中，此外，团队还关注是否有对外输出技术能力，只服务于自身业务的也没有纳入进来。
唐靖茹举例，P2P平台如果没有独立拆分出2B服务公司就未纳入考量。此外也注重企业服务客户的金融属性，以商汤科技、旷视科技等人脸识别企业来看，尽管也服务金融机构，但金融并不是公司的主要客群，因此也未纳入考虑。
工商银行原行长杨凯生表示，无论是否叫金融科技公司，一旦触及需要持牌的金融业务都需要申请相应牌照，监管对于金融业务实行穿透式监管，不会因为宣传口径变更就会有所变化，如果不涉及金融业务，名称叫什么并无大区别。
流派二：提升金融服务效率
毕马威此前发布的中国领先金融科技公司榜单中，既有品钛、冰鉴科技、同盾科技等为金融机构提供技术解决方案的企业，亦有马上消费金融、富途证券、微众银行等持牌金融机构，还有陆金所、宜人贷、我来贷等P2P平台。
毕马威将金融科技公司定义为：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率及更好地管理风险。
毕马威从6个方面来判断信息科技的创新应用：1.领先信息技术应用于突破；2.科技驱动数据归集、挖掘、使用；3.模式创新和对传统金融颠覆度；4.痛点解决与金融效率提升度；5.估值及资本市场认可度；6.具备未来发展潜能与广阔发展前景。
金融机构业务效率提升离不开金融科技的支持，许多金融机构加大对金融科技领域的投入，未来，金融机构与金融科技公司的界限或将模糊。例如，以四大行为代表的金融机构技术实力很强，能够处理大规模并发交易量，同时系统运行平稳，市场上少有机构能达到如此的技术能力。
此前已有部分资本实力雄厚的银行专设金融科技子公司，杨凯生认为银行机构并不意味着科技分量的削弱，成立子公司只是形式上的变化，关键在于业务流程、IT力量、发展方向和运营机制等方面。
再如第一资本（Capital One），有市场人士认为亦属于金融科技公司队列，作为智能信贷的鼻祖，数据模型起到很重要的作用，但观察其营收则属于典型银行。微众银行尽管未进行技术输出，但其业务主要靠科技驱动，也应视为金融科技公司。
四种类型+七大参考指标
国家金融与发展实验室副主任、中国金融科技50人论坛（CFT50）首席经济学家杨涛认为，可以从定性和定量两方面来判断金融科技公司。这一判断维度较为全面，也得到市场广泛认可。
在定性分析上，金融科技公司可以分为四种类型：一是银行、保险等主流金融机构，大规模应用新技术，加上技术输出；二是互联网巨头利用自身优势，在金融业务与技术输出方面同时布局；三是纯粹提供新技术服务与外包的机构；四是利用新技术，自己从事类金融业务的组织。
在定量角度，可以参考七大指标：一是具有新型技术优势，包括大数据、人工智能、分布式技术、互联技术等，尤其在新技术层面有专利，有基础技术的研发能力；二是技术人员在总雇员中占比较高，起码达到一半；三是在新技术应用场景方面有突破；四是线上业务占绝对比重，全业务链条中应用新技术程度较高；五是收入结构由产品销售型模式逐渐转为提供技术服务、平台服务型外包业务；六是在内部管理、控制、组织架构等方面，自动化与科技化程度较高；七是企业文化，体现出创新性、敏捷性，而又能保障效率、安全、合规的平衡。
（编辑：曾芳）
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