自律与不自律的人，区别到底有多大？

今天的故事来自于一个朋友，阿妍。

2016年底，刚认识时，她还是一个欠了20万外债的上海民企普通员工。如今一年半过去，她不仅还清了欠款，还成为了上海一家创业公司的小合伙人。

端午小长假第一天，我约她吃饭，聊她的“逆袭”故事。

阿妍一听逆袭，哈哈一笑，甩来一句：“如何度过人生的低谷，决定人生未来多精彩。”

我很生气：“亲爱的，我和你聊人生，你给我一句鸡汤？”谁料这句鸡汤的背后，是一个忧伤的爱情故事：

2016年6月，阿妍还是上海一家民企的普通职员，工作5年连个主管都不是。每月税前工资1万块（在上海，工资一万其实并不高），住着不便宜的出租房，没有一分钱积蓄。

不仅没有积蓄，还始终靠借贷为生，各种外债一共欠20万多。

“每天干完活下班后追个剧聚个餐，我25岁貌美如花的像52岁准备退体质老太，你知道我的痛苦吗？”

工作不如意，欠一大笔债，生活唯一的一点光就剩下灵魂伴侣异地男友。可是每次提出结束异地恋结婚时，她都如同一只瞬间被戳破的气球，脾气爆炸，不可理喻。

阿妍男朋友月薪3万，但始终没向男友借钱，这不仅仅因为自尊心，更是因为真爱一个人时，根本舍不得让他为自己背上沉重负累的。

最终，因为异地等原因，他们选择分手。

“他很好，我也很爱他，但是那时的我，真的配不上他”阿妍叹了一口气。

分手后的阿妍，终于意识到所有问题的根源，20万欠债已经扭曲了她的生活和心态。

打着“失恋”的旗号，阿妍请了两周假，根据理财课中的资产负债表，做了一个自己的债务清单，搞清了所有欠款状况。

20万欠债，只有14万是本金，其他都是信用卡的利息，每个月需要还4张信用卡的本息和3位朋友的现金贷款。

她说，知道自己欠下的钱花去了哪里，比知道自己要还多少钱更重要。

钱通人性。这样的欠款，归根到底个人性格弱点的累积和放大。

“我刚开始做直销时，生意还不错，也赚到钱了，但没有坚持，虎头蛇尾，反而赔了一大笔。”

认识到自律严重不足，要靠外部环境逼的她决定辞职，接受另一家公司抛来的橄榄枝，工资1.5万。

虽然工资上升了不少，但她社交支出、生活支出却比以前高出两倍，也是没能存多少钱。

“我必须离开，不然就会在那种惯性中继续撕扯，因为我还不够绝望。”

因为也只有如此，才能知道自己的不足，承认不能改变的，做出艰难但更优的决定。

东野圭吾曾说过：“你不是不擅长学习，你只是没有找到自己想要的东西而已。”

直面债务困境后的阿妍，简直就是这句话的真实写照。

于是，她模仿理财课程中“清点财富和做个体检”的内容，给自己所有欠款以及每月必花金额做了一张明细表：

根据好物清单标准，进行断舍离，将生活用品做优劣排序。

她主动研究信用卡规则，争取最长免息期：既然欠款已成事实，那么信用卡、借贷平台的账期就得好好利用了。

比如借了某东的白条，然后用信用卡还款，而信用卡又有账期，总共加起来长达80天的免息期（16年某东还没有固定对账日）。

（阿妍制作的还款周期规划图）

她还总结出了信用卡使用的三大坑：

• 最低还款：逾期利息是房贷三倍以上；

• 不全额还款：会被全额罚息，还要利滚利；

• 分期付款：看似低率，利息+手续费高到算不清。

经过这番学习研究，阿妍不再是卡奴，实现了真正意义上的玩卡。

通过学习，她建立的一个健康的“收入-支出-还钱”的生活系统。

“每学到一点东西，每还完一次欠款在表格上做一次标记，我就对自己增加一点信心，感觉自己没有那么糟糕了。”

很多人都经历过自己的至暗时刻，独自面对一个不可能跨过去的槛，更可怕的是，这种情况不只是一个时刻，而是持续了一两年甚至更长。

黑暗不可怕，可怕的是因为不知道光明何时到来，而丧失全部的热情。

听到这里，我很佩服阿妍的强大学习能力：“所以说，是这个收入-支出-还钱的系统，帮你彻底解决了债务问题吗？”

阿妍却摇摇头：“我还完钱之后，把这个方法交给一个同样欠十几万卡债的朋友，连她的信用卡利息，每月还款表都帮她制定好了，按表操作的话，6-7个月可以轻松还完。结果我今年春节回家，她哭着告诉我，她欠的更多了，差不多有20万。”

为什么会这样？

在正确还债方法的背后，还需要日复一日的坚持。每天，她都会按她所定下的计划表一一执行。阿妍的自律让我非常惊讶。

这条路，阿妍走了398天，而她的朋友连60天都没能坚持就放弃了。

心理学上有个荷花定律。

一个荷花池，第一天绽放的荷花很少，但是第二天，它们会以前一天的两倍速度绽放。

如果到第30天，荷花就开满了整个池塘。那么请问：第几天荷花开一半？

你是不是也猜成第15天？答案是第29天。

最后一天的绽放速度，等于前29天的总和。

很多事情不是看到希望才去坚持，而是坚持了才会看到希望。

“低谷的时候就像在一口锅的锅底，你往哪个方向走都是向上的，但是你也得逼自己往上走呀。”阿妍又说了一句鸡汤。

结束的时候，阿妍给我说了一个秘密。她是第一批购买极简12招，让钱自己去挣钱的学员。

课程的老师是一名人气极高的创业理财达人——简七，原名唐晓晶，一个86年出生的妹子，毕业于西南财经大学，阿妍很是自豪地向我晒了下她的导师。

• 她创立的“简七理财”被胡润百富评为2017中国最具影响力财经自媒体50强

• 曾担任四大会计事务所之一的审计

• 税务咨询顾问

• 500强外企税务经理

2013年，当时简七还是个一无所有的小女孩，之后抛开一切创办了公司，2016之后奇迹终于发生了，短短10个月时间，她的课程能卖到近千万。简七成为一线金融机构追捧的明星理财导师。

她说：从课程里，我学到最有用的东西其实不是具体方法，而是思维。

我仔细想过学课前后的区别，之前还卡债只在意这个时间点我能不能还上这个钱，但当我把所有的时间、利率纳入了一个大系统中，发现很多不同的均衡方式，这大概就是课程中说的系统思维对点状思维的胜利。

听完这段话，我放弃了让阿妍继续聊聊她职场逆袭之路的想法。

电视剧《天道》中一句话，我很喜欢：有道无术，术尚可求；有术无道，止于术。

思维决定思路，思路产生方法，方法打开道路。

解不开的结，就将它编成一朵花。

当一个人有了正确的思维方式，困难不过是一堵堵心墙。

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