支付宝、信美推“相互保”：蚂蚁承诺每个用户单个案件分摊不超过1毛钱

10月16日，蚂蚁保险、信美相互联手面向蚂蚁会员推出 “相互保”：芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，就能加入到其中，获得10万至30万元不等的额度的包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。

但是，“免费”的午餐并不是真正免费的哦。敲黑板，以下是重点：在你加入“相互保”之后，如果有其它成员患病产生赔付，你就需要参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。

据悉，该服务今日已在支付宝上正式上线，用户可通过支付宝首页搜索“相互保”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入。

对于其付费机制，“相互保”相关负责人方勇对21世纪经济报道记者介绍，与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊。

根据规则，每月两次公示、两次分摊。在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。钱花在哪里，每个参与者需要分摊多少钱，完全公开透明。

方勇表示，均摊实际金额视每期公示的实际情况而定。但单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。

至于患病可以拿到多少钱，则要看用户初次确诊重疾时的年龄：不满四十岁，赔付金额为30万，超过四十岁，则为10万。确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。

假设某一期公示时，“相互保”中成员人数为500万，公示100个出险案例，最高赔付金额为3000万，加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日，就是500万人平摊3300万，每人当期扣除保费为6.6元。如果不愿意继续分摊，用户在完成公示分摊后，选择随时退出。

蚂蚁保险承诺“单一出险案件，每个用户分摊不超过1毛钱”。如何保证？

首先，按照分摊机制，参与的人越多，每个人分摊金额越少，蚂蚁保险和信美相互会尽可能吸引更多的成员。而在运行初期，若因为成员人数不够而出现单一案件人均分摊超出1毛的情况，蚂蚁保险表示它会承担超出的费用。

据了解，此前产品在预约阶段，就吸引了超过1000万人参与，尤其是年轻群体对“互助共济”接受度颇高。

采用风险共担的机制，“相互保”这种“人人为我，我为人人”的模式，此前也出现在一些互联网互助产品中，但两者却有着本质不同。

“相互保”信美方面总负责人曾卓表示：“支撑‘相互保’的是经过向银保监会备案通过的保险产品，信美相互拥有国内首家相互制寿险牌照，接受银保监会的指导和监管，能够长期稳健运营。”此外，据了解，相互保的一次性全额赔付也与网络互助“收到多少、给付多少”政策不同。

对于“互助共济”的运营模式而言，如何保障透明公正最为关键。据了解，作为一款正规商业保险，“相互保”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督；二是引入了区块链技术，保障信息不可篡改。

（编辑：马春园）