马化腾放大招，余额宝“终极“对手来了！10亿微信用户，全场景都能用

微信再放大招！憋了近3年之后，微信理财通的零钱理财变成了真正对标余额宝的“零钱通”，打通了货币基金和微信旗下消费场景。

灰度测试一年后，昨日起，腾讯理财通的新功能零钱通终于面向大多数用户公测。基金君体验发现，开通零钱通后，可以将微信钱包里的资金直接用于微信支付所有场景的消费，也能同时获取理财收益。

简而言之，用户微信钱包里的零钱，既可用于微信支付，又可以同时获得理财收益。

截至三季末，腾讯理财通产保有量超过5000亿元人民币，其中大部分为理财通对接的货币基金，这一数据相比蚂蚁金服余额宝2万亿，还有很大的差距。

微信零钱通全面推广后，腾讯旗下理财平台有望实现更快速的增长，下一个重要目标是1万亿！

零钱通如何开通

零钱通是与“零钱”并列的微信支付基础服务账户，微信用户按照【微信】-【钱包】-【零钱】-【零钱通】的路径便可以直接进入，实现零钱理财。

用户开通零钱通后，可将微信零钱或银行借记卡资金转入零钱通，零钱通所有资金也可转出到微信零钱或银行卡，转入、转出均无手续费。零钱转入成功后，资金将实时到账，且受微信账户安全体系保护。该功能大大升级了当前零钱理财的体验，突破了零钱理财的支付场景限制。基金君在此温馨提示一下，零钱通目前仅限公测，仍有部分用户不能开通零钱通，全量上线还要等候一段时间。

除了基础的转入转出功能，用户设置零钱通为默认支付方式后，还可以在各个消费场景使用零钱通直接进行支付，并将其用于信用卡还款等。

零钱通还支持用户自动获取理财收益，最低1分钱起购，并可随时申购赎回。目前，零钱通已接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金。

零钱通上线历程

2014年1月22日，腾讯理财通正式上线，首只上线的货币基金为华夏财富宝。两年后推出“零钱理财”，微信钱包里的零钱可以购买货币基金赚取收益。

从“零钱理财”升级到真正意义上的“零钱通”，腾讯理财通用了近三年时间。

2016年 1 月，腾讯理财通在微信端上线“零钱理财”功能，也就从这时开始，零钱理财后端逐步对接了华夏、易方达、汇添富等三家货币基金。当时存进去的资金无法直接用于消费，需要取出来才能消费。

2017年9 月4日，腾讯理财通公众号向部分微信用户推送消息，告知已开启微信支付的新功能“零钱通”限量体验。

2018年11月16日起，更多的微信用户将能开通零钱通功能，将免去从零钱理财取出现金后才可支付的操作步骤。

对于10亿微信用户而言，零钱通的上线大大优化了微信理财的支付体验，无需提现便可支付；对接入腾讯理财通的货币基金而言，则迎来了规模增长的机会。基金君发现，不少微信用户包括基金君本人嫌零钱存入理财后再支付的步骤麻烦，很多时候微信零钱躺着睡觉而不理财，没有增值收益。

随着零钱通的开通，更多的用户会把微信零钱存入零钱通。

此外，腾讯移动支付的快速增长为零钱通的壮大提供了转化基础。据腾讯三季报显示，微信及WeChat的合并月活跃账户数达到10.82亿，比去年同期增长10.5%。包括微信支付、QQ钱包在内的腾讯移动支付，按月活跃账户及日活跃账户计，日均交易量同比增长逾50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。

腾讯最新三季报显示，凭借腾讯的大型支付平台及核心技术，腾讯将金融科技服务扩展至财富管理、小微贷款及保险领域，理财通在其基金产品系列中加入养老基金，截至今年三季末，其资产保有量超过5000亿元人民币。

五问五答读懂零钱通

Q1：什么是零钱通？

A1：零钱通作为微信支付基础服务账户，具有将零钱或银行借记卡资金转入、转出及支付等功能（转入：将微信零钱里或银行借记卡里的资金转入到零钱通；转出：将零钱通中的资金转出到微信零钱或者银行借记卡；支付：微信支付时可以使用零钱通），旨在为微信用户提供更优质的、多样化的服务。

Q2：零钱通支持的支付场景包括哪些？

A2：零钱通覆盖微信支付的所有支付场景，方便用户在随时随地可以支付的同时，获得收益。也就是说，把默认支付方式设置为零钱通后，微信九宫格里的还信用卡及美团、拼多多等第三方服务都可用零钱通支付；同时，线下实体店购物也可以用零钱通支付。

Q3：零钱通能发红包或转帐吗？

A3：把零钱通设置为默认支付方式后，无论给别人发红包还是微信转账，都可以不用转出，直接用零钱通的钱支付，就和之前用微信零钱付款一样。

Q4：零钱通具体对接了哪些货币基金？

A4：零钱通目前已经接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实现金添利、汇添富全额宝等货币基金，为用户提供服务。此外，腾讯理财通仍不断在扩容货币基金的对接。

货币基金不等同于银行存款，是一种可随时申购赎回的基金产品。由于新规影响，货基每日快赎限额不超1万元。若考虑未来急用钱时，可分散买入多支货币基金；当急需资金时，对持有的多支货币基金分别快速取出，即可获得N（持有货基娄）*1万元的快赎额度。

Q5：零钱通的收益如何计算？

A5：交易日当天15:00前转入的基金，第二个交易日开始计算收益，遇节假日将顺延至下一个工作日。若交易日当天15:00之后转入，第三个交易日开始计算收益。

例如，周一15:00至周二15:00转入，周三开始计算收益，周四早晨看到收益。

（来源：中国基金报）

（编辑：叶映橙）