上汽财务总经理沈根伟：科技赋能汽车金融，利润大幅增长

11月17日，21世纪经济报道主办的第九届中国汽车金融年会正式开幕。已连续四次参加年会的上海汽车集团财务有限责任公司（下简称“上汽财务”）总经理沈根伟在大会上分享了其在该领域的发展经验。

沈根伟介绍称，目前上汽财务批发合作经销商数量是2183家，这是汽车金融公司行业里面最大的。对经销商融资达到406亿元，比去年末增加35%，在几个合作品牌中批发业务覆盖率达到76%，个贷渗透率达到50%，资产规模总计达到1235亿元。在高速增长的同时，我们也保持了非常低的不良率水平。

沈根伟表示：“我们公司在开展汽车金融业务的前三年是100％以上的增长速度，今年汽车行业是所谓的‘冬天’，即使前几个月汽车销量同比下跌的情况下，我们汽车金融业务前10月合同量依然增加23%。去年我们的合同量是84万多单，如果经济不下滑，今年我们目标是95万到100万单，增长速度依然维持在20%以上。”

据了解，中国汽车金融公司是从2004年上汽和美国通用合资建立中国第一家汽车金融公司，之后奔驰、宝马、大众也纷纷成立汽车金融公司。沈根伟提到：“企业资产好不好不是看表面，而是看资产质量，我们公司在核销方面非常谨慎，表内外不良贷款率远远低于同业平均水平。”

该公司正式员工只有640人，包括财务公司业务和汽车金融业务，其中汽车金融板块员工约500人。现在人均管理车辆（批发加零售业务）台数是4200台，人均管理资产2.66亿。为什么这么少的人，能管理这么大的资产，而且还能获得这么多的利润？沈根伟表示是公司多年来坚持“创新引领发展，科技驱动未来”的经营理念。

沈根伟说：“我们的汽车金融业务系统包括零售和批发，全部都是自主开发的。2007年我们开发了自己的汽车金融业务系统1.0版本，当时是业内唯一一家自主开发系统的汽车金融公司，2008年开发了个贷远程签约系统1.0版本，当时也是业界第一家的自主研发系统，2011年开发了合格证远程监控系统，这个系统获得了两项国家发明专利。2013年开发电票系统，电票当现金使用，而且像单车融资模式，一辆车一合同，2014年还开发了个贷远程签约系统2.0版本和车贷E管家。”

今年，上汽财务开发了汽车金融业务系统3.0版本，新系统运用了微服务架构，并且使用在云服务上，是行业内的又一次首创。通过搭建这个平台，解决了两个问题：第一，降低各服务模块之间的耦合度，提高系统整体处理速度；第二，实际业务中往往要经常修改系统，以前采用整体架构，增加一个功能，开发一个新产品，都会牵一发而动全身，效率低、成本高、风险大，而在采用微服务架构的新系统中，根据业务和功能划分成很多服务模块，边界清晰，需要修改哪个就修改哪个，增加哪个就增加哪个，不会牵一发而动全身，大大提高了系统迭代效率。

2017年开发了2.0版本的车贷E管家，使经销商总经理、财务经理、销售经理都可以在手机或平板上操作业务，通过移动设备申请库点以及二网下放，根据各类报表清晰了解公司的经营情况，通过数据分析帮助经销商改善企业经营，充分赋能经销商。 

沈根伟还特别在会上介绍了上汽财务自主研发的AI智能审批系统，该系统通过建立数据模型实现精准识别，将积累的300多万客户历史审批数据进行整合，同时将人工审批经验数据化、结构化，把这些经验知识通过机器来实现。另外，区别于传统的自动审批，该系统还利用目前最新的AI技术实现了审批模型的自主学习功能，通过结合历史数据进行审批模型的不断升级，适应最新的市场环境。新系统的上线提高了审批准确率，实现了运营过程中的降本增效。