尚乘集团刘雪樵：虚拟银行对香港银行业发展具有里程碑意义

12月12日，由南方财经全媒体集团指导、中国财经媒体领导者二十一世纪传媒主办的第十三届21世纪亚洲金融年会继续进行。

当天下午，香港尚乘集团资本市场与咨询总裁刘雪樵在以“赋能·普惠“为主题的金融科技论坛上发表演讲，介绍了香港金融科技应用现状，并着重探讨了发展虚拟银行对香港银行业乃至整个金融业的重要意义。

据刘雪樵介绍，在大数据应用上，香港现在已经有不少银行利用大数据的分析来改变自身的营运跟业务的策略，提高合规审查的要求和效率。而多家保险公司也利用大数据做市场分析，了解不同客户的不同需求，从而提供更人性化的场景和服务。在监管方面，香港金融监管局运用大数据对银行的营运做出了多角度的剖析，以便更快、更灵活、更准确识别整个银行业或者是个别银行面对的不同风险；香港证监会也成立了一个跨部门的信息中心，分析数据，辅助监管工作。

对于区块链技术的应用，刘雪樵表示，香港金融监管局去年11月份利用区块链分布式记账的特性，跟新加坡的金管局合作开发了全球贸易连接网络，建立资讯交换的渠道，降低跨境贸易和贸易融资的成本，提高安全性跟效率。另外，香港金融监管局也从风险管理、合规、法律等方面对区块链的应用做了一些研究。另外，香港银行业也在积极运用区块链技术降低营运成本。

 “香港在金融方面是成功的，但这一二年来香港在科技方面的研发是落后于国内的。” 香港金融业正在越来越重视金融科技的应用和研发，但刘雪樵认为，香港金融科技发展比较滞后。

“香港金融监管局几十年来没有发过新的银行牌照，在今年年初公布了要开展虚拟银行的牌照。”在演讲中，刘雪樵重点谈了香港虚拟银行的发展。他认为，虚拟银行的发展在很大程度上对于传统银行的运作是一个颠覆性的挑战，对于香港银行业乃至整个金融业具有里程碑式的意义。“虚拟银行的运作会在各个方面挑战传统银行，比如说，虚拟银行可以提高存款的利率，存款者可以降低贷款的利率，因为虚拟银行可以利用大数据、人工智能这样的技术去把它的信用成本大大的减低。”

谈到虚拟银行的优势，他认为相比于传统银行，虚拟银行可以很灵活做到很多传统银行做不到的事情，而且成本更低。“在香港，大概有29家机构申请虚拟银行牌照，需要符合两个额外条件，一是要做普惠金融，二是虚拟银行不能有分行，但是可以有一两个服务中心解答客户的问题。”

（编辑：曾芳）