圆桌对话：科技提速金融服务 从绿皮火车到高铁

普惠金融成为2018年金融机构重点发力的方向之一，普惠一个是在金融服务的广度上，另外一个是金融服务的深度，各家机构都是利用自己的手段和各自在数据、客户基础的优势，来降低客户获得金融服务的成本。

2018年12月11-12日，由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的第十三届亚洲金融年会上，多家金融机构参与了“金融科技的普惠实践”圆桌论坛。金融机构普遍认为，虽然金融科技不是万能的，但现在做银行和金融服务没有金融科技是万万不能的，金融科技使得金融机构服务客户的速度，相比绿皮火车晋升到高铁，有过之而无不及。

农行普惠金融事业副总经理黄建勤：过去传统银行的信贷业务，不管大中小微，基本上都是一套流程下来，从客户提出贷款申请，到客户进行调查，中后台部门审查、审批，再到放款，这个过程下来，需要几十个环节。通常来讲，一笔贷款从客户申请到资金到账，通常都是两到三个月的时间，尤其是大行，效率更低一些。不过现在这种情况已经有非常大的改变，比如今年创新的一个产品是“微借贷”，这个产品依托于存量客户房贷信息、金融资产的信息，根据这些数据建立风控模型，生成白名单，最后主动获客。现在新的产品，通过大数据，客户是不用再跑银行网点了，完全是纯线上、纯信用的一个产品，一个企业主完全可以在自己的掌银上完成所有的贷款申请流程，从申请到资金到他的账上，只要两到三分钟的时间。科技赋能以后，从过去两到三个月到现在的两到三分钟，提升的幅度比绿皮火车变动车还有之而无不及。当金融科技融入了传统的金融机构以后，带来的改变是巨大的，甚至可以说是颠覆性的。

光大银行电子银行部副总经理熊福林：金融科技不是万能的，但现在做银行和金融服务没有金融科技是万万不能的。银行金融服务单位很多岗位、很多职位可以缺失，但是首席信息官，科技部老总不能缺失。第一个预算是科技预算，这个数字非常大，而且每年都是有增无减，成倍增长。

新网银行首席信息官李秀生：金融科技是普惠金融的最佳解决方案，甚至是唯一解决方案，因为只有金融科技，只有移动互联网和大数据才能使更多的人群享受到互联网的服务，应该说金融科技才能更高效的触达到有金融需求的人群。以新网银行为例，从2016年12月28号开业到今天不到两年的时间，真正经营业务时间其实只有一年半，但在这段时间内与新网银行发生交易的客户数达到1800万客户数量。

开鑫金服总经理周治翰：虽然科技使得金融的效率大幅提升，但是不论使用什么样的方法，包括人工智能、区块链、云计算等等。背后的风险控制逻辑和核心是没有变的，我们只不过用金融科技的方法去降低了信息的获取成本，也是提升了信息分析的效率，但这些基本的原则，信贷的原则我们是依然坚持也不会放松。

微众银行基础科技产品部副总经理卢道和：科技让银行变得异常敏捷，科技让金融从业人员不再焦虑。一个银行核心扩容的时候往往是需要换核心，而这个换核心正常也是半年到两年的时间，但微众银行通过科技手段，仅用两天就把核心扩大到可以多支撑1200万的客户，这不但让业务提速，还大大节约了成本。

海尔云贷副总经理刘子瑜：普惠板块其实有很重要的客户群体是个体工商户，以前客户经理的工作非常繁琐，甚至包括要关注工商户的夫妻关系是否和睦，这其实是个体工商户是否违约的重要指标，如果关系不和睦，很容易两边都不认账，不还钱，给银行造成坏账。第二个要关注实体经营场所看的时候有没有扑克和麻将，是否好赌。但现在客户经理的工作大大减轻，通过技术可以及早发现这些风险特。比如之前跟一个手机的主机厂合作，开发手机钱包的相关模型的时候，就可以通过监测，手机上也没有下载博彩的应用来作为一个指标，此外这一个月有没有跟配偶通电话，如果没跟配通电话，跟另外一个号打了200次，这会影响授信额度等，不过这些数据都需要客户授权。

（编辑：马春园）