开鑫金服周治翰“论道”：“2B”金融难题，金融科技如何解决？

为何2B（对企业）供应链金融不能像消费金融领域那样快速出现巨头？

“（2B的）工作细致而艰苦，每家核心企业的数据特征、ERP系统都不太一样，想要做深做细，金融壁垒很高。”

12月12日，在第十三届亚洲金融年会金融科技主题论坛上，开鑫金服总经理周治翰指出当前供应链金融服务的痛点。在“金融科技的普惠实践”对话环节，周治翰与农业银行普惠金融事业副总经理黄建勤、光大银行电子银行部副总经理熊福林、新网银行首席信息官李秀生、微众银行基础科技产品部副总经理卢道和、海尔云贷副总经理刘子瑜共同参与了探讨。

周治翰介绍，供应链金融中，中小企业财务报表不完备的情况很普遍，在核实财务报表不完备的中小企业的真实交易数据时，可以通过对接企业的ERP系统来解决，因为给核心企业供货的数据基本比较固定，也可以多方交叉验证，造假难度高。但仅对接一个核心企业的ERP系统也是不够的，需要大量艰苦细致的工作。

周治翰称，“在一个小企业同时为多家供应商供货时，也不能仅仅凭借一个核心企业的ERP数据去判断整个供应链的风险，而要建立专业化平台，尽可能多地掌握核心企业数据，对中小企业的风险进行全面研判。每个企业都有自己生存的圈子，对圈子了解得越多，做信贷决策的时候面临的信息不对称越少。”

因此，开鑫金服先期选择2-3个行业深入进去，专门为具体行业定制供应链金融系统。周治翰表示，在国外，有为特定行业服务的机构，专门为银行风险决策提供数据支撑，也许以后在中国也会涌现这一类机构，用金融科技去解决2B金融服务的难题。

相较于十年前，小企业需要提交很多纸质材料，效率低，放款慢。在物流承运商都是卡车司机在全国各地奔波时，提交材料很困难，而现在可以通过电子签约和信息化的方式，不用去网点亲自贷款。另外，以前更关注的是区域风险，因为同一个区域内的中小企业风险是趋同的，而现在更关注行业风险，着眼于产业集群和生态圈。

周治翰强调，无论技术怎么转变，不变的是风控逻辑。金融科技用了之后，实际上背后的风控要求并没有降低，企业主提交的材料少了，但是一旦与金融科技公司了解的数据对不上时，也不会轻易授信。

（编辑：李伊琳）