微众银行卢道和：AI机器人催收“不受情绪干扰，干活很勤快”

作为国内首家互联网银行，微众银行通过“ABCD”四项技术降低普惠金融业务成本。

12月12日，在第十三届亚洲金融年会金融科技主题论坛上，微众银行基础科技产品部副总经理卢道和介绍微众银行如何通过金融科技开展普惠金融实践。在“金融科技的普惠实践”对话环节，卢道和与农业银行普惠金融事业副总经理黄建勤、光大银行电子银行部副总经理熊福林、新网银行首席信息官李秀生、开鑫金服总经理周治翰、海尔云贷副总经理刘子瑜共同参与了探讨。

卢道和介绍，具体来讲，A就是AI应用，自2015年起微众银行采用人脸识别来进行远程身份认证辅助客户开立二类户；用自然语言学习的技术处理了很多线上客服请求，每天主要产品的公众号咨询量在100万左右，98%采用机器人回复。同样机器人也用于催收工作，目前催收效果与人是相当的，并且机器人不会受情绪干扰，干活比较勤快。

B是区块链，微众已经在同业业务和2B业务中应用此项技术，降低两个企业之间的信任成本，提升了机构之间合作的灵活性和对账效率。

C是云计算技术，微众较早用基于开源全自主可控分布式银行核心系统，单个账户的科技成本大幅下降，有助于普惠金融业务的开展。

D是大数据。卢道和坦言，以前微众采用外购的系统做反洗钱报表，随着数据量的增加，不去买大型服务器系统计算不完，没有办法按照时效去报送。后来基于开源体系的大数据平台重构了反洗钱系统，时效至少提升了10倍以上，现在无论客户量、交易量多大，反洗钱报表都可以稳定地满足时效，大大节约了成本，提升了对客户服务的能力。

作为技术人员，卢道和对技术的改进感受明显。他介绍，以前银行以及大型金融机构有一个版本日，不论业务还是科技部门都害怕这个日子，因为不知道第二天会发生什么。但采用分布式架构后，引入类似互联网灰度发布的科技能力，已经没有版本日的概念了，7x24都可以发版本。“从开业到现在近四年，我们从来没有发过一次公告说我们会停止服务，这是一个重大的改变。”

卢道和介绍，在ABCD这样的金融科技能力支撑下，微众成为一家敏捷银行，在传统银行里提出需求到上线，标准流程预计要两个月，但微众现在最快可以做到与外部合作机构双方领导见面谈意向，到最后双方合作全新产品上线仅用11天。过去传统银行基于主机的核心业务系统扩容正常要半年到两年时间，现在在微众的分布式核心系统中最快仅用两天，就扩容至额外可多支撑1200万客户的水平。“作为科技人员，金融科技带来的最大改变，就是可以更快的响应业务，响应市场”，科技支撑下的敏捷银行带来的不仅仅是效率的提升，客户体验的提升，最终也是将客户最主要的成本降低，同时也降低了业务产品的风险，最终是科技使金融“既普又惠”。

（编辑：李伊琳）