尚乘集团资本市场与咨询总裁刘雪樵：发展虚拟银行 对香港银行业意义重大

随着金融科技的迅速发展和广泛应用，科技对金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷，金融科技发展进入新阶段。作为全球第三大金融中心，香港在金融科技领域发展如何？

12月12日，在第十三届21世纪亚洲金融年会上，香港尚乘集团资本市场与咨询总裁刘雪樵参加以“赋能·普惠“为主题的金融科技论坛时表示，香港拥有庞大的金融产业，但在金融科技领域，“这一二十年来发展是落后于内地的”。

据刘雪樵介绍，香港金融科技应用主要集中在大数据和区块链两方面。在大数据应用上，当地有不少银行利用大数据分析来优化自身营运和业务策略，提高合规审查的要求和效率。而多家保险公司也利用大数据做市场分析，了解不同客户的需要，从而提供更个性化的场景和服务。为了提升监管能力，香港金管局运用大数据对银行营运做出了多角度的剖析，以便更快、更灵活、更准确识别整个银行业或个别银行面对的不同风险；香港证监会也成立了一个跨部门的信息中心，收集并分析数据，辅助监管工作。

对于区块链技术的应用，刘雪樵表示，香港金管局去年11月借助区块链分布式记账的特性，联合新加坡金管局开发了全球贸易连接网络，建立资讯交换渠道，以降低跨境贸易和贸易融资的成本，提高安全性跟效率。另外，香港金管局还从风险管理、合规审查、法律风险防范等方面对区块链应用做了一些研究。另外，香港银行业也在积极应用区块链技术降低营运成本。

在论坛上，刘雪樵还重点谈了香港虚拟银行的发展。所谓虚拟银行，就是利用虚拟信息处理技术创建的三维电子化银行。他认为，虚拟银行的发展在很大程度上对于传统银行的运作是一个颠覆性的挑战，对于香港银行业乃至整个金融业具有里程碑式的意义。“虚拟银行的运作会在各个方面挑战传统银行，比如说虚拟银行可以提高存款利率、降低贷款利率，因为虚拟银行应用大数据、人工智能等技术就可以大大减低信用成本。”

谈到虚拟银行的优势，他认为，相比于传统银行，虚拟银行可以更灵活地做到传统银行做不到的事情，而且成本更低。今年年初，香港金管局宣布推出虚拟银行牌照。刘雪樵表示，目前大概有29家机构申请虚拟银行牌照。“他们需要满足两个额外条件，一是要做普惠金融，二是不能有分行，但是可以有一两个服务中心解答客户的问题。”

（编辑：曾芳，如有意见或建议，请联系：zengfang@21jingji.com）

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