广东去年新增民企贷款4718亿元，占全部企业贷款超六成

1月22日，从央行广州分行获悉，人民银行广州分行、广东银保监局近日共同印发《关于开展深化民营和小微金融服务“访百万企业 助实体经济”专项行动的通知》（以下简称“通知”）。

《通知》提出，一年走访百万企业，缓解“信息不对称”。据悉，此次专项行动聚焦于解决“信息不对称”这个关键，从金融供给端发力，组织开展企业走访专项行动，通过提高金融服务可及性，推进解决企业“融资难”问题；通过提供充分正规金融服务，带动降低总体融资成本，推进解决企业“融资贵”问题。在对辖内暂无银行授信的企业数量进行合理测算的基础上，《通知》提出“争取用一年左右时间，组织辖内银行机构走访全省（不含深圳）超过100万家暂无银行授信的民营和小微企业，了解融资需求，宣讲金融政策，提供金融服务，助力民营企业和小微企业渡过难关、健康发展”的总体目标。

同时，根据专项行动工作需要，《通知》确定三项基本工作原则：一是整合资源，发挥合力。整合工商、经信、科技、税务等部门以及商会、行业协会等组织掌握的特征企业名单，帮助银行机构确定目标企业进行走访。二是系统辅助，精准对接。依托“粤信融”平台开发“广东省企业走访管理系统”（以下简称“走访系统”），快速比对筛选走访企业，记录走访的关键环节，对走访情况开展回访抽查，提升服务质量。三是统一部署，分市推进。全省统一部署，统一系统管理，以各地市为主体，分别组织推进和实施监测督导。

其次，依托“粤信融”开发走访系统，精准推动银行授信。“走访系统”重点构建“基本任务分配、限时锁定机制、走访记录管理、实时数据统计”四大功能模块，推动走访银行按照商业可持续原则向受访企业发放贷款。通过“基本任务分配”功能，明确每个银行走访企业的基本任务数，压实银行机构工作责任。通过“限时锁定机制”功能，提高银行走访效率和精准度。在锁定期内，被锁定企业仅允许锁定银行走访并提交走访记录，锁定银行无法满足企业融资需求的，锁定期过后即解锁释放回“待访企业列表”。通过“走访记录管理”功能，实时记录各银行机构走访情况，掌握企业融资需求第一手资料。通过“实时数据统计”功能，监测银行机构网点走访企业、完成融资等工作进度并定期交流通报。

再次，专项行动的开展需要做好统筹协调和组织分工。《通知》提出“专项行动”采用“统一系统，分级管理、分市操作”的思路，要求各地市人民银行会同当地银保监分局，加强动员协调、督导、建立方便快捷的工作联系机制；各银行机构省级分行（总行）将“专项行动”紧密融入本单位民营和小微金融服务工作框架中，指导分支机构熟练掌握、快速推荐匹配企业需求的金融产品；银行机构市级分行要将走访任务合理分配到各网点，结合实际情况给予差异化指导，加快信贷审批和资金发放进度；银行机构各网点制定合适的走访策略，落实企业走访、需求发掘、贷款发放等工作。

最后，专项行动的顺利开展离不开健全的组织保障和激励约束机制。为此，《通知》提出：人民银行广州分行会同广东银保监局成立广东省“访百万企业 助实体经济”民营和小微企业金融服务专项行动领导小组，统筹、协调、指导专项行动开展。各银行机构要认真抓好内部督导，激励和表扬先进网点，帮扶和指导落后网点，促进本单位支持民营、小微企业融资见实效。同时，为强化正向激励，对于走访工作开展好、服务民营和小微企业家数多、信贷支持力度大的银行机构，人民银行各地市中心支行积极运用货币政策工具，综合运用“一次授信、多次发放”、“先贷后借”等灵活模式优先给予再贷款、再贴现支持。

2018年以来，人民银行广州分行一是在政策引导上，加强政策宣传解读，促进各项举措有效落地。制定下发《关于加强落实深化小微企业金融服务工作部署的通知》，从货币政策工具使用、信用信息平台建设、小微企业应收账款融资专项行动、产品创新、政策宣传、工作考核等六个方面，对深化辖区小微企业金融服务工作提出具体要求。二是在货币政策工具运用上，迅速高效运用好新增限额，注重政策传导的精准滴灌，扩大民营、小微企业受益面。2018年该行累计发放支小再贷款、再贴现443.5亿元，比上年增加205.7亿元，增幅86.5%。加强定向降准政策督促落实，通过完善宏观审慎评估（MPA）引导地方法人金融机构将定向降准释放资金投向小微企业。二、三季度定向降准涉及的地方法人金融机构小微贷款增量合计168.9亿元，加权平均利率比一季度低1.69个百分点。三是在市场辅导上，推进金融市场业务发展，拓宽服务民营、小微企业资金渠道。2018年，辖内法人银行机构共发行金融债券186.5亿元，同比增长29.5%；广东民营企业在银行间市场发债融资652.58亿元，同比增长21%。大力推进民营企业债券融资支持工具创设相关工作，自2018年11月8日广东首批项目落地以来，目前已有9个项目完成发行，支持民企债券融资39亿元，居全国第二位。四是在平台搭建上，不断完善“两平台一中心”建设应用，提升民营、小微企业融资可获得性。搭建“粤信融”平台，探索利用政务信用信息为放贷机构开展信用服务，缓解小微企业信息不透明和不对称问题。2018年平台共促成融资对接1.12万笔，金额1576.3亿元。大力推广中征应收账款融资服务平台应用，引导核心企业通过平台支持中小微企业应收账款融资。截至2018年末，广东省平台注册用户7927家，完成融资9328笔、融资金额3958.4亿元，同比增长17.1%、24.2%、10.3%。联合省经信委、财政厅等部门择优遴选金融机构设立广东省中小微企业小额票据贴现中心，人民银行广州分行给予再贴现支持。2018年设立小票贴现中心的8家银行共获得人民银行155.15亿元再贴现支持，办理小票贴现业务约10.8万笔、贴现金额659.4亿元，分别是去年全年的2.8倍、4.2倍。

在各项政策措施作用下，民营和小微企业贷款增量降价成效显著。截至2018年12月末，广东民营企业贷款余额3.89万亿元，同比增长11.4%，比年初增加4718亿元，同比多增792亿元，占全部企业贷款增量的61.8%，同比提高8.1个百分点；普惠口径小微企业贷款余额9364亿元，同比增长29.6%，增速比一季度末提高3.6个百分点。2018年12月，新发放小微企业贷款加权平均利率为5.64%，同比下降0.20个百分点，其中，普惠口径小微企业贷款利率6.14%，自7月份以来降幅达1.41个百分点。

（编辑：周鹏峰）