中国太保连发“心无忧”“悦享全球”两款重磅产品“放大招”

文 /陈植

近年以来，心脑血管疾病日益成为影响人们健康的一大威胁，其危害程度丝毫不亚于癌症。

原世界卫生组织总干事李钟郁先生在脑卒的侵袭下未能幸免；曾经叱咤风云的以色列前总理沙龙在脑中风后八年后离世；不少商业精英与明星艺人也因心卒中或脑卒中英年早逝……

据国家心血管病中心发布的《中国心血管病报告2017》推算，当前我国罹患脑卒中的病人约1300万，罹患冠心病、心力衰竭等心脏疾病的病人合计约2500万，根据2015年数据统计，心脑血管疾病死亡率超过40%，高于肿瘤及其他疾病，且不少心脑血管疾病患者丧失工作能力导致经济收入中断同时，还得承担长期住院、接受护理和康复治疗的巨额开支，给个人健康与家庭经济都造成巨大的影响。

与此形成鲜明的反差的是，面对日益严峻的心脑血管疾病危害，市场比较少见相应的长期专属疾病保障保险产品。

中国太保寿险决定针对这项专属疾病保障 “放大招”——2月1日，“心无忧”心脑血管疾病保险产品计划（该计划由“心无忧两全保险”和“附加心无忧心脑血管疾病保险”组成，以下简称“心无忧”）正式面世。

中国太保寿险产品开发经理马博文直言，“心无忧”的面世，是中国太保坚持以客户需求为导向，在保障型产品开发方面持续推进精细化、多样化、差异化产品供给的最新“力作”。

在他看来，“心无忧”主要具备三大特点，一是功能专属性，即“心无忧”属于心脑血管疾病专属保险产品，涵盖急性心梗、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、严重原发性肺动脉高压等20种严重心脑血管疾病的专属保障，专护心脑血管健康，抵御心脑血管疾病风险；二是保费锁定性，相比一些一年期类似保险产品（费率随着用户年龄增长而上涨，导致交费压力加大），“心无忧”则采用均衡费率定价，在交费期间每年保费不变，过了交费期间不用交费，保障仍然存续直到保险期间届满，便于客户在经济条件较好时交完保费，到年龄较高时还能享有心脑血管疾病风险保障；三是保障长期性，相比某些一年期保险产品因保险公司停售而无法提供长期保障，“心无忧”作为一款长期保险，保障期限最长达到被保险人80周岁，且保障期限在保险合同中明文约定，受到法律保护——在180天观察期后，在保障期间内用户初次罹患合同约定的严重心脑血管疾病，保险公司将给付最高80万元（即投保8份时）的保险金，为疾病治疗、手术实施、预后康复提供强有力的经济支持。

具备如此长的保障期限与如此全面的心脑血管专属疾病保障的保险产品，目前还是较为少见的。”马博文指出。中国太保寿险之所以勇于创新，最大的驱动力就是客户需求，为用户提供更全面、更个性化的保险产品选择，尽可能地“分担”用户各类生活疾病开支以缓解他们经济压力，为用户不断提升生活品质构筑坚实的风险保障“护城河”。

他特别提醒，目前心脑血管疾病发病率正趋于年轻化。据世界著名医学期刊《柳叶刀》（TheLancet）在2015年的研究发现，与每周工作35-40小时的人士相比，每周工作超过55个小时的人士患中风和冠心病的风险更高。与此对应的是，去年智联招聘开展一项调查显示，中国约85%年轻白领不得不超时工作，45%受访白领表示每周加班时间超过10小时，20-30岁白领因过劳导致心梗去世的新闻开始屡见不鲜。

“因此投保人在年轻健康时配置这类保险显得相当有必要，一方面相应的保费开支较低，另一方面尽早通过保险保障大幅减轻这类疾病的治疗经济压力，防范于未然，让生活变得更轻松精彩。由于40岁以上人群心脑血管疾病发病几率增加，配置这类保险更是不可或缺。”马博文建议，比如投保人可以购买20万“心无忧”（即投保2份）+30万“金诺人生重大疾病保险（2018版）”（即投保3份）的保险产品组合，在获得30万重疾综合保障同时，拥有50万严重心脑血管疾病保障，从而让心脑血管疾病风险保障呈现强化和叠加效应。

值得注意的是，在积极为用户构建完善全面的心脑血管疾病等专属疾病风险保障体系同时，中国太保寿险还联合太保安联健康险积极整合全球优质医疗资源，为广大用户提供卓越的海外高端医疗服务。

据悉，中国太保寿险也即将在2月1日推出一款名为“悦享全球特定疾病医疗保险（H2018）”（以下简称“悦享全球（H2018）”），通过一站式的海外就医服务，将国际名医二诊、海外就医绿通、海外就医安排、海外就医直付等环节充分融合，帮助用户快速匹配全球优质医疗资源，共享海外先进治疗技术，及时作出更优的就医决策。

太保安联健康险产品开发经理王心月透露，“悦享全球（H2018）”是中国太保寿险首次推出个人全球特定疾病医疗险产品，整合了全球知名的医疗机构资源（除港澳台地区），其中包括美国梅奥诊所，美国哈佛大学下属的医疗机构包括麻省总院、波士顿儿童医院、布列根和妇女医院、丹娜法伯癌症研究所等，英国惠灵顿医院，英国哈利医疗中心，德国慕尼黑大学附属医院，德国海德堡大学附属医院，日本癌研有明医院，日本国立癌症中心，新加坡中央医院等，针对恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、活体器官移植、神经外科手术、骨髓移植、主动脉手术、冠状动脉成形术、冠状动脉粥样斑块切除术、严重癫痫10种特定疾病，提供最高800万全球医疗保障，同时还将这款保险产品保障责任扩展到出国前医疗费用保险金、海外医疗费用保险金、住院津贴保险金、归国后药品费用保险金等领域，为用户出国前、中、后全程治疗提供全面周到的健康关爱。

“更重要的是，这款产品处处体现了人性化服务理念。”她指出。比如“悦享全球（H2018）”可以为用户提供签证指导、名医预约、交通及住宿等行程安排，境外治疗期间还有医学翻译陪同，协助与医生进行交流，帮助用户解决语言不通以及不熟悉海外就医流程等问题，为用户提供周全的服务保障支持。

一位中国太保高层坦言，“心无忧”与“悦享全球（H2018）”两大创新产品的推出，标志着中国太保正积极改变人身险发展方式，致力于推进精细化、多样化、差异化的产品供给，将健康服务融入到保险产品，为保险产品赋能实现高质量增长，持续提升用户保险保障范畴与服务体验同时，助力中国太保“转型2.0”战略稳步快速前进，建设成为“行业健康稳定发展的引领者”。