万事达卡牵手网联，如何搅动银行卡清算市场格局？

“开放银行卡市场有利于为产业各方提供多元化和差异化的服务，培育公平竞争环境，构建合理稳健的产业结构，提升我国银行卡市场服务水平。”

“下一步，中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡清算机构准入工作。”

这是2018年11月，人民银行审查通过连通公司（美国运通与连连支付合资）银行卡清算机构筹备申请时对其意义的阐述。如今，银行卡清算市场开放再迎重磅进展。21世纪经济报道2月22日独家报道，万事达卡有望与网联清算公司合作，成立人民币银行卡清算公司，在中国发行万事达卡。

作为全球第二大卡组织，万事达卡服务网络覆盖全球210个国家和地区，截至2018年末在全球发行约25亿张万事达卡品牌卡片，处理交易量总数达738亿笔。这一体量巨头进入中国市场，引起各方关注。

支付和清算已经是金融乃至经济发展重要的基础设施。在央行通过连通公司银行卡清算筹备申请时，北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞接受媒体采访时曾表示，银行卡清算市场的实质开放是更高水平的对外开放。赵鹞表示，随着信息技术的发展，提供银行卡服务、完成银行卡支付的渠道和方式日益多样化，跨行清算业务是银行卡支付乃至网络支付等新兴支付过程中重要且不能跨越的环节。有效、合理的银行卡清算体系，有利于形成合理的价格形成机制，不断降低支付成本。

赵鹞介绍，银行卡清算机构运营模式已成为全球银行卡产业发展的主流模式，且全球市场呈现高度集中的寡头垄断格局。目前，全球化的银行卡清算机构主要包括美国的维萨、万事达、美国运通、发现卡公司，日本的JCB和中国银联。有的国家与地区（比如新加坡、我国台湾等）也有一些本地化的转接网络，为这些国际银行卡清算机构的本地交易提供转接清算服务，同时也发展国内的借记卡转接业务和ATM网络。

中国庞大的消费市场对国际卡组织有着极强的吸引力。此前，国内人民币银行卡清算组织仅有中国银联，而国际卡组织通过多种合作方式为跨境交易提供外币的银行卡清算服务。

万事达卡此次牵手的网联清算有限公司，在2017年8月成立，承担处理支付机构发起的涉及银行账户的网络支付交易的清算。作为同属央行统一监管的清算基础设施，银联是典型的卡组织，负责处理银行卡交易间的清算；网联主要处理支付机构发起的涉及银行账户的网络支付清算。在业务上，银联除银行卡清算业务之外，还拓展了银联国际和银联商务。

有行业资深人士对21世纪经济报道记者表示，银联具有银行卡清算和支付清算功能，而网联过去只承担支付清算功能，此次携手万事达卡有望补齐在银行卡清算领域的功能，进而两者可以公平竞争，为用户提供更好的服务。而且这也是金融对外开放的重要进展。

另有业内资深人士指出，银联和万事达卡的用户基础不同，银联主要是国内用户的人民币卡，万事达卡主要服务的是外币清算，网联是第三方支付机构提供清算的基础设施，银联是卡组织。不同的定位和用户基础使得各方可以提供差异化服务。

（编辑：周鹏峰）