银保监会首席检查官:有的信贷员一年被问责几次,还敢给民企贷款吗?
如何破解银行及其员工对民企贷款“不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷”难题,是监管及公众均关注的焦点。
2月28日,中国银保监会首席检查官、大型银行部主任杨丽平在通气会上坦言,“我下去调研的时候也了解到,有的信贷员一年被问责好几次,还敢给民企贷款吗?”
为了解决这一难题,银保监会于 2月25日出台了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。《通知》包括八个方面、二十三条具体措施,着力解决民营企业金融服务的“痛点”和“难点”问题。
针对银行员工不敢贷的问题,杨丽平表示,“政策明确尽职了,即便出现了风险,有可能造成损失,也是可以免除相关人员责任的。在调研的过程中,有银行的员工反映,尽职免责办法覆盖不够全面,因为贷款需要有很长的链条,中后台的又担心机制免责覆盖不到。为此我们又要求扩大尽职免责的人员覆盖范围。将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。”
“能贷”方面,杨丽平表示,主要着力解决银企信息不对称和民营企业信用不足的问题。一是充分挖掘现有信用信息。通过搭建大数据综合信息平台,为民营企业精准“画像”,准确分析生产经营和信用状况;通过推动地方政府建设和完善区域性信用信息服务平台,改善信用信息环境。二是拓展增信方式。鼓励银行与符合条件的融资担保机构加强合作,要求保险机构在风险可控情况下提供更灵活民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供支持。
杨丽平在会上也吐槽银行过分依赖抵押和担保。“(民营企业)一到银行,就问‘你有房子吗’,有房子抵押,时间很短就能放贷。”
为此,杨丽平要求,银行应先研究企业的经营状况,而不是先研究抵押品的价值,了解是否具有第一还款能力。比如在授信决策时,应重点关注是否“主业突出、财务稳健、以及实际控制人信用”。
根据不同类型企业特点,杨丽平还建议银行制定授信审查审批要点。如,对制造业企业,重点考虑经营稳健、订单充足和用水用电正常等;对科创型轻资产企业,重点考虑创始人专业专注、有知识产权等;对产业链企业,重点考虑核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环等。
在民企的服务效率上,杨丽平有表示,“民营企业家最关注的是,银行贷款的响应速度。我们了解到,企业反映最多的,还是银行授信审批速度。有的银行审批链条拉得太长,从支行、二级分行、省分行、到总行”。
在提升银行贷款审批的响应速度上,杨丽平要求,一是缩短审批链条。将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构。二是创新优化审批流程。通过推广预授信、平行作业、简化年审等,提高审批效率。三是针对特殊情况建立快速响应机制。对中小企业首次申贷、存量客户1000万以内的临时性融资需求等,要加快响应速度。
(编辑:曾芳)