怎样才能避免“财商税”？从根源破局“714高炮”、套路贷，招行副行长这样支招

近年来，P2P爆雷、理财骗局、电信诈骗、套路贷等金融乱象时有发生。今年的315晚会也曝光了20多家年利率超过1000%的“714高炮”借款平台，砍头息、超高利率、暴力催收等更是触目惊心，这些金融乱像不仅损害居民的财富安全，也对居民的人身安全构成威胁，严重侵害消费者合法权益。

据全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议介绍，自2015年11月开展专项行动以来，全国共破获电信诈骗案件31.5万起，缴获赃款赃物折合人民币47.4亿元；近期公安部也在加强对“套路贷”、“非法集资”等非法金融行为的打击力度；今日互联网金融协会也召开座谈会，要求相关金融机构全面排查自身和合作方的合规情况。

但是，仅仅依靠监管部门的严厉打击，依然很难完全杜绝这些马甲众多的“超高利贷”、“套路贷”、“电信诈骗”等金融骗局。据21世纪经济报道记者此前报道，超利贷平台拥有众多“马甲包”，同时拥有多个APP并时常更名，3个月左右就改头换面更换APP，经营也十分隐蔽。（详见：嗜血“714高炮”超利贷马甲众多，部分转型失败P2P“刀口舔血”）

（招商银行副行长刘建军）

“追本溯源，要彻底杜绝套路贷、非法集资、714高炮等针对个人投资者、消费者的金融乱象，需要引导投资者构建科学的投资理财观念，加强金融消费者教育，从根源上消灭这些非法金融平台生存的土壤。”招商银行副行长刘建军在21日举行的招商银行金融消费服务升级工程发布会上表示，“与此同时，面对资本市场的波动，不理性投资，尤其是追涨杀跌、热衷短炒、片面追求高收益等误区也困扰着普通投资者，提升居民金融知识，增强其金融风险意识与防范能力也迫在眉睫。”

“所谓的金融消费者教育，并不仅仅是涉及投资收益部分，还应该包括消费信贷教育和资金安全防范。”招商银行零售金融部总裁张东表示，“对银行而言，也需要将银行的金融供给和客户的金融需求相匹配，为客户提供适合他们的金融产品。”

但另一方面，虽然金融消费者教育持续多年，但成果并不显著。“这一是因为随着中国经济的快速发展，中国居民在短时期内创造并积累了大量财富，但是理财教育并没有跟上中国居民财富增长的脚步；二是理财知识和理财产品都是专业而复杂的事情，需要长期的学习和教育。”招商银行财富管理部副总经理刘隽表示，“总体来看，我们社会对于理财教育的重视程度还不够，这不仅需要销售理财产品的商业银行加强金融消费者教育，也是一个系统性的社会工程。”

据刘建军介绍，未来招商银行将从三个方面加强金融消费者教育，推动大众的今日消费观念转型和金融消费服务升级，并进一步保护客户财产安全。

一是加强对社会的理财知识教育。招商银行“金葵花在行动”金融消费服务升级工程将推出“理财知识百科”、“理财知识青少年公开课”、“理财课堂公益计划”，通过科普小视频、网点微课堂、理财小故事、财商课程等，推动在校学生、客户理财知识和金融消费观念的升级，并带动客户的朋友圈、家庭圈共同升级，助力理财知识的可持续传播。

二是通过金融科技手段加强对客户资金财产安全的保护。“自2016年2月上线至今，我们的“天秤风控系统”始终将资金风险损失控制在百万分之一量级，累计保护客户交易近32亿笔，月均防止客户损失约3000万元。”刘建军说。

三是持续提升员工专业的金融理财能力。“招商银行将运用金融科技，打造“金融消费赋能工作室”，升级员工知识结构，在为客户提供专业化服务的同时，让员工以自身的专业引导和影响客户，向客户传播金融知识，帮客户建立科学的理财观念，从而实现“从赋能员工到赋能客户”。”刘建军说。

（编辑：马春园）