西安奔驰事件持续发酵 车险多年保单业务被叫停

西安奔驰4S店与女车主纠纷事件持续发酵，如今已蔓延到金融领域。最新情况是，车险长期保单的业务也被叫停。

记者多方了解到，多年保单业务被停，直接表现是4月15日中国保信(保险行业基础信息系统平台)关停了系统上多年保单的接口。保险业界认为，这与监管调查汽车经销商是否违规收取“金融服务费”有关，不过，车险与“金融服务费”本身并无关联。

多位保险人士预计，车险长期保单被叫停后，按揭贷款汽车的车险业务，可能会回归到以前“一年保单+第二年保费押金”的方式。

车险长期保单或车险多年保单，指的是一次性开出多张一年期的保单，以覆盖未来多年。这类业务不同于保障期限是两年或三年的财产险(工程险等)，后者指的是一张保单，对应保障期限多年。

受访的多位保险业界人士分析，暂停这类保单，不排除与持续发酵的西安奔驰事件有关系，此前监管部门已开始调查汽车经销商是否违规收取金融服务费。据多位保险业人士称，由于目前车险长期保单的情况并不普遍，此前仅少部分地区未作限制，因此叫停之后，对车险市场的影响较小。影响更多可能体现在，对单家保险公司而言，或许会面临续保率下降的问题。

对于4S店等汽车经销商而言，车险保单一次签三张，意味着可以一次性获得三年的保单销售手续费，把后两年的手续费前置化，远远要好于一年一收。并且，一下子锁定了消费者三年，最大程度地实现了自己的利益。

保险公司也对车险长期保单的存在起到了“不光彩”的作用。一位中型财险公司车险部负责人说，保险公司迫于保费压力，在与经销商的关系中处于弱势，一次签三年的三张保单，表面看实现了锁定客户三年保费的好处，实则也打了政策擦边球，也面临一定理赔风险。

尽管车险长期保单的产生，有一定合理性，但这种做法存在着一定的消费者权益保护方面的问题。一是要求消费者一次性投保三年三张车险保单，存在捆绑销售嫌疑，影响消费者知情权和自主选择权。金融机构有增加放贷安全性的考量，消费者也有自主安排保险的权利，其应可以通过按年投保，每年续保的方式来降低车损财务风险。

二是可能影响消费者实际权益。目前车险保费已经与上年出险情况挂钩，“好车主”第二年保费很可能大幅下降，但一次性以同一保费签三年三张保单，有可能多支付保费。这样的设置可能会出现以下情况，一方面驾驶习惯非常好的车主失去了享受第二年、第三年保费折扣的权利;如果按年投保，其第二年和第三年的保单本可以享受折扣，但由于一次性投保而无法享受折扣。另一方面，驾驶习惯非常不好的车主则能从中获益。

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