个贷增长近8成！西安银行上市后首秀：零售最亮

作为西北首家A股上市城商行、陕西省银行股“独子”，西安银行于4月23日晚间发布了上市后首份业绩报告。2018年年度报告显示，2018年西安银行的总资产为2434.90 亿元，较年初增长4.00%；实现营收59.76亿元，同比增21.31%；实现归属于母公司股东的净利润23.62亿元，同比增10.82%。

收入结构方面，59.76亿元营收主要来源于利息净收入51.04亿元，该项收入较上年增长22.80%，净利差和净息差分别为2.00%和2.23%；另外一部分来自于非利息净收入，为8.72亿元，同比增13.23%。

在所有的生息资产中，个人贷款和垫款的平均利率最高，为5.41%，而这一项资产规模的占比也在逐年提升，截至2018年末，个人贷款和垫款余额占贷款和垫款总额的比例为26.32%，较2017年末上升了8.7个百分点。

各项贷款占比

2018年底的个人贷款和垫款余额为349.36亿元，较上年末增长76.60%，其中，个人消费贷款余额为157.12亿元，同比增156.09%。

西安银行在年报中“自我评价”为，零售战略转型初显成效。该行依托信用卡，拓展“人才贷”、“车位分期”、 “装修金”等多种场景下的信用消费贷款，提供全天候金融服务方案，消费金融业务全年开展笔数与金额同比分别增长 247.53%、232.46%。

个贷规模的稳步增长在西安银行2019年一季度报告中亦有体现。截至2019年一季度末，该行个人贷款和垫款的余额为381.51亿元，占同期贷款和垫款总额的27.78%。同时，一季度营收为16.98亿元，同比增29.47%，归属于母公司普通股股东的净利润为7.00亿元，同比增15.02%；前三大持股股东分别为加拿大丰业银行（持股比例17.99%）、大唐西市文化产业投资集团有限公司（持股比例14.17%）、西安投资控股有限公司（13.83%）；实际控制人为西安市人民政府。

对公贷款行业分布方面，截至2018年底，公司贷款主要投向批发和零售业（占比11.52%），水利、环境和公共设施管理业（占比11.08%），房地产业（占比10.32%），租赁和商务服务业（占比8.23%）等行业。

中泰证券团队此前分析称，西安银行2017年开始明显向个贷发力，主要是高收益个人经营类、消费类贷款占比提升较多。对公贷款行业分布主要集中于水利环境、房地产业、批零业、租赁和商贸服务业， 且风险较小的水利、租赁商贸业占比在稳步提升，体现了该行稳健经营的思路。

监管指标方面，截至2018年底，西安银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.17%、11.87%、11.87%；不良贷款率为1.20%，较上年下降了0.04个百分点；拨备覆盖率为216.53%，同比上升了13.45个百分点。

（编辑：曾芳）