北京银行发布2018年年报 科技、文化金融业务增速均超20%
2019年4月24日，北京银行发布2018年年报及2019年一季报。数据显示，2018年全年，北京银行营业收入554.88亿元，增长10.20%，实现归属上市公司股东净利润200.02亿元，同比增长6.77%，成为首家净利润突破200亿元大关的城市商业银行。在经营绩效上，北京银行净息差1.88%，同比提升8个BP；成本收入比25.19%，人均创利接近140万元。
这一势头还在持续，2019年一季度，北京银行单季实现归属上市公司股东净利润63.34亿元，增幅9.49%，盈利能力进一步提升。
净利润跨越这一历史性门槛背后，从北京银行的体量来看，则已然是一家中型银行。
截至2018年末，北京银行表内外总资产达到3.31万亿元，其中表内资产2.57万亿元，较年初增长10.43%；贷款总额1.26万亿元，增幅17.15%，存款总额1.39万亿元，增幅9.25%。
驱动资产规模、净利润持续攀升的力量，在很大程度上来自北京银行近年来深化零售转型、对公做精、金融市场业务“两高两轻”等战略的推进。
得益于多年来坚持服务中小微企业所获得的经验，北京银行的资产质量控制依旧处于同业中的优秀水平。
截至2018年末，北京银行不良贷款率1.46%，拨备覆盖率 217.51%，拨贷比3.18%，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、9.85%、12.07%，其中核心一级资本充足率较年初提升1个BP。截至2019年一季末，不良贷款率降至1.40%，拨备覆盖率214.11%，拨贷比3.00%。
北京银行董事长张东宁表示，北京银行将紧密围绕“党建引领、数字转型、传承文化、防控风险、永续发展”的工作主线，积极落实国家战略部署和各项监管要求，加快推进金融科技子公司建设、理财子公司和中外合资银行设立申请等重点工作。
零售、对公、金融市场业务全方位驱动
2018年，北京银行的零售、对公、金融市场业务三大业务均迎来了两位数的增长。
零售业务方面，北京银行持续推进“一体两翼”深化转型。所谓“一体两翼”，即以提供综合化金融服务的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼，推进线上、线下渠道智能融合，为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。
2018年，北京银行的零售业务营业收入同比增长23.7%，全行贡献占比提升2.2%，其中利息净收入增长25.8%。
截至2018年末，北京银行资金量余额突破6500亿元, 储蓄规模达到2901亿元，增幅15.8%，高于全国平均增速6.2个百分点，个贷规模达到3635亿元，增幅17.8%，储蓄、个贷实现全国市场份额及行内占比“双提升”。零售客户数达2050万户、银行卡发卡量突破2500万张，客户基础得到进一步夯实。
其落地并在持续推进的业务和产品则包括：“富民直通车”特色品牌首创互联网+农村金融跨界合作先河，“京彩生活”手机银行上线APP4.0；推出国内首张丝绸之路主题银行卡、首款“萌力星球卡”IP信用卡、品牌金条“京禧金”等特色产品；智能机具的零售业务迁移率达到80%，已实现70%以上网点覆盖；自主研发搭建网贷平台，推出自有线上消费贷；落地21国联合签证中心并首创全流程线上签证业务；推出“工会卡”十大服务体系，惠及近7万家企事业单位员工。
公司业务方面，北京银行多措并举加大稳存增存力度，人民币公司存款迈上了万亿这个台阶，2018年末余额达到10514亿元，较年初新增756亿元，增幅7.75%。
在产品方面，北京银行发布了企业手机银行APP“京管+”，打造新型移动对公金融服务平台；发布“e商融”交易市场综合服务方案，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式；中标北京市规土委账户项目、人社部央保卡项目，进一步强化与中央部委及北京市财政的合作关系。
过去几年里成为商业银行必争之地的金融市场业务，北京银行亦有所斩获，并增长迅猛。
2018年全年，北京银行投行部门累计承销发行债券204只，同比增幅42.7%，发行只数跃升北京市场首位，承销规模1418.3亿元，同比增幅33.0%。在金融市场业务“两高两轻”，即“高效能、高转速、轻资本、轻平台”发展战略驱动下，北京银行高收益资产占较年初提升2.13个百分点，核心资产加权平均收益率较年初提升54BP，外币资产利差较年初提升53BP。
此外，北京银行还联合SWIFT发布了“一带一路”专属金融服务品牌“丝路汇通”，创新设立理财业务中心，持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用。
科技、文化金融增速均超20%
多年来，北京银行顺应以北京为核心的市场的发展，已逐渐形成了其在科技金融、文化金融领域的优势，成为北京银行与同行竞争的重要基本盘。
从数据来看，这两个基本盘还在以两位数的增速扩张。
科技金融方面，截至2018年末，北京银行的科技金融贷款余额1454亿元，增幅23%，已累计为2.5万家科技中小微企业贷款超5000亿元，在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中，北京银行客户占比分别达89%、87%、80%。
文化金融方面，截至2018年末，文化金融贷款余额708亿元，增幅25%，累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元，市场份额始终位居北京市首位。其颇具代表性的产品包括：网络电影供应链融资方案“票房宝”，围绕出版发行类企业量身定做的“书香贷”、与文化租赁、再担保、国华担保合作的“文租贷”等。
两位数的增长，背后是北京银行对科技、文化金融领域近年来对这两类业务的不断升级。
2017年10月，北京银行成立了文创金融事业总部，同时揭牌两家文创专营支行，发布了业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。更重要的是，新设立的文创金融事业总部在架构设置上为总行一级部门，内设业务中心、产品中心、风控中心、投贷联动中心、文化创客中心，并在体制、机制、管理、模式等方面强化创新，目标是将其打造成为总行直属一级文创分行架构，实现北京银行文化金融服务的升级突破。
2018年6月，北京银行又进一步在总行层面上成立科技金融创新中心，并以此搭建起业务创新、资源共享、科技融合与品牌宣传的平台，逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设，构建专业化的科技金融信用评价体系，完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。
其具体功能则包括：针对金融科技专业板块，将搭建涵盖政策信息跟踪、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、多维度创新资源汇聚的平台，打造科技金融知识库。
而早在2015年6月，北京银行设立了国内银行业里首家“创客中心”，其基础服务对象是科技、文化、绿色领域的创客，以投贷联动创新为主线，通过联动企业、机构、银行、政府等多方资源，围绕股权投资、债权融资、创业孵化开展工作，搭建一个股权投资和债券融资联动的平台。截至2018年末，“中关村小巨人创客中心”会员总数超过1.8万家，为近3000家会员企业提供贷款近千亿元。
从其创新中心的变迁来看，北京银行对科技、文化金融业务的开展整走在更为精细化的路上。
此外，自2018年11月民企座谈会后，民企、小微企业成为各家银行的发力对象，北京银行亦是如此。
2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额4256亿元，较年初增685亿元，增速19%，高于全行贷款平均增速近4个百分点，小微业务不良贷款率0.94%，较年初下降0.45个百分点，低于全行整体不良率；累计为5万多小微企业主提供信贷服务，个人普惠金融贷款增速达到32%。
此外，北京银行还发行了北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW，标的为北京银建投资公司成功发行2018年度第一期短期融资券，期限一年，发行规模5亿元，发行利率6.34%。截至2018年末，北京银行的民营企业公司贷款余额2612亿元，较年初新增364亿元。
合资银行、金融科技子公司
从其3.3万亿的资产规模、200亿的净利润来看，北京银行已然是一家中型银行，这也意味着，北京银行有更为充足的实力，让触角伸向更远的地方。在它身上将要发生的重大事件，包括直销银行、金融科技子公司、理财子公司等。
2019年3月，北京银行发布公告称，北京银行董事会审议通过了《北京银行关于与ING Bank N.V.设立合资银行的议案》，双方共同出资人民币30亿元发起设立中外合资银行。
这是此轮金融开放在银行业的首个银行业外资控股的案例，同时，该直销银行依托于互联网、金融科技，有望通过独立法人进一步释放创新能力，为北京银行带来新的增长点。目前，该方案还在等待银保监会的审核。
4月24日，北京银行董事长张东宁在业绩发布会上透露，北京银行的金融科技子公司正在紧锣密鼓地筹备中，近日将挂牌运营。
实际上，该金融科技子公司已于2018年年中设立完毕，全称为北银金融科技有限责任公司。据悉，北银金融科技定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融科技应用的科技企业，通过对技术、场景、生态的完美融合，输出科技创新产品和技术服务。这将为北京银行、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化、智能化的金融科技综合服务，鼓励创新，大胆尝试，合作共赢，不断探索产品创新、服务创新和行业创新模式。
2018年，《商业银行理财子公司管理办法》落地后，国有大行的理财子公司已于去年陆续获批设立，部分股份行亦于今年取得牌照。去年以来，北京银行管理层亦陆续对外透露，将申请设立理财子公司。
截至2018年末，北京银行非保本理财规模3,254.86亿元，其中，预期收益型产品163支，存续规模1,682.36亿元；净值型产品134支，存续规模1,572.50亿元。全年实现非保本理财手续费收入15.74亿元。
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