地产融资持续严监管：宁波对12家银行开出1000万罚单，主要原因还是房子！

监管对房地产等信贷业务的监管正在加强。

7月4日晚，宁波银保监局挂出35份罚单，对12家银行开出总额超1000万元的罚单，主要原因是由于房地产授信业务管理不审慎或住房按揭贷款管理不规范。

此外，继银保监会“巩固治乱象成果 促进合规建设”通知后，据证券时报报道，监管也窗口指导要求控制地产信托业务规模。

1000万罚单

其中，浙商银行宁波分行被罚款50万元，原因是房地产授信业务管理不审慎。上海浦东发展银行宁波分行、中信银行宁波分行、光大银行宁波分行、上海银行宁波分行分别被罚款50万元、40万元、30万元、20万元、20万元，原因是住房按揭贷款管理不规范。

中国工商银行宁波市分行、中国建设银行宁波市分行、中国农业银行宁波市分行平安银行宁波分行、广发银行宁波分行、兴业银行宁波分行分别被罚款50万元、20万元、20万元、20万元、20万元、20万元、20万元，并责令各分行对相关直接责任人给予纪律处分，原因也是由于住房按揭贷款管理不规范。

另外，宁波银行因违反信贷政策、违反房地产行业政策、违规开展存贷业务、员工管理不到位、向监管部门报送的报表不准确等，被罚款270万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

中国建设银行宁波市分行因财务顾问及咨询类收费质价不符、违规变相提高实体经济融资成本、违反信贷政策、贷后管理不严、违规办理信用卡业务并存在重大风险隐患等，被罚款120万元，没收违法所得58290元，并就违规变相提高实体经济融资成本行为责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

华夏银行宁波分行因流动资金额度测算存在数据编造、员工行为管理严重不审慎、内控管理不到位、贷款风险分类不审慎、违规开展存贷业务，被罚款230万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

华夏银行信用卡中心宁波分中心因信用卡业务管理严重不审慎，被罚款30万元。

此外，有多名银行工作人员也被重罚。胡某参与信用卡套现、与企业发生非正常资金往来被警告，并处罚款6万元。陈某因对所在机构信用卡业务管理严重不审慎行为负有直接管理责任被警告，并处罚款5万元。姚某对所在机构的员工与客户有资金往来行为负有直接管理责任，被警告。徐某对支行客户经理参与编造贷款用途证明材料行为负有直接管理责任，被罚款5万元。章某对支行授信属地化管理缺乏有效管控行为负有直接管理责任，被罚款5万元。王某对支行授信属地化管理缺乏有效管控、流动资金额度测算存在数据编造行为中负有直接管理责任，被罚款6万元。

地产信托窗口指导

除上述银行，各地对贷款资金流入楼市仍在严查。

7月2日，交通银行温州分行因贷款资金被挪用于购买理财产品；贷款资金违规流入房地产市场，被罚款60万元。温州银行因对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎；对关联方融资业务管理不到位；对单一集团客户授信余额管理严重不审慎；为企业收购商业银行股权提供融资支持；虚增存贷款；以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持，被罚款330万元。

5月17日，银保监会发布关于开展“巩固治乱象成果

促进合规建设”工作的通知，对银行的房地产行业政策，要求排查表内外资金直接或变相用于土地出让金融资；未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场；并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于房地产开发。

地产信托融资也在收紧，7月4日晚，据证券时报报道，多家信托公司近期收到银监窗口指导，要求控制地产信托业务规模。各家公司收到的监管要求不尽相同，有的要求“自觉控制地产信托业务规模”，有的要求“三季末地产信托业务规模不得超过二季末”，甚至有个别公司要求“全面暂停地产信托业务”。

根据中国信托业协会数据。截至2019年一季度末，投向房地产的信托资金余额2.81万亿元，占比14.75%，较2018年四季度末上升0.56个百分点。今年一季度以来，全国首套房平均贷款利率回落，商品房销售有所回暖，房企新开工意愿增强，预计短期内房企的信托融资需求或难以降低。

根据银保监会“巩固治乱象成果

促进合规建设”工作的通知，对信托机构的房地产业务，排查向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资，或通过股权投资+股东借款、股权投资+债权认购劣后、应收账款、特定资产收益权等方式变相提供融资；直接或变相为房地产企业缴交土地出让价款提供融资，直接或变相为房地产企业发放流动资金贷款；违法违规向地方政府提供融资；违规要求或接受地方政府及其所属部门提供各种形式的担保；违规将表内外资金直接或间接投向“两高一剩”等限制或禁止领域等。

（编辑：马春园）