如何帮忙孵化科创板后备企业？上海银行业这样说

从科创板到“浦江之光”行动计划，上海一直持续针对科创企业发力。目前25家登陆科创板的企业中5家来自上海，作为科创企业获取金融支持的重要一环，上海银行业在其中起着怎样的作用呢？

8月6日，在“上海银行业服务科创企业，支持科创中心建设”新闻通气会上，上海银保监局副局长王晓东提到，截止到今年6月末，辖内已有服务科创企业的科技支行7家，科技特色支行90家，科技金融专营机构一家，仅这些机构服务科技创新企业的从业人员就超过了一千人。

“部分机构对开展科技金融业务设置了额外的业务奖励，并提高了业务的不良容忍度。”王晓东说，上海银保监局通过体制机制创新，从三个方面引导上海银行业支持可靠性发展：持续提升辖内机构科技金融的专业化经营能力，着力构建“4465”科技金融框架体系，建立科技专家库使用机制。

王晓东表示，当前各项指标和数据均按照行动方案制定的路线图稳步推进，截止今年6月末，上海辖内科技型企业贷款存量户数为6973户，较年初增加982户，增长率为16.39%，较去年同期增加1205户，同比增长20.89%。贷款余额2611.86亿元，较年初增长187.5亿元，增长率为7.74%，较去年同期增长194.77亿元，同比增长8.06%。

怎样当好科创企业“成长催化剂”

在科创板已受理申报的21家上海企业中，其中15家与浦发银行上海分行开展合作，占比71%；近期将于科创板上市的5家上海企业中，也有4家与其有合作。浦发银行上海分行行长汪素南表示，除了信贷支持，对于具有高成长特性的科技企业，浦发银行配套投贷联动、财资管理、跨境服务、投行咨询等综合服务，提供企业成长各个阶段的催化剂。据介绍，上海市民营中小企业上市公司147家，其中119家与该行有业务合作，占比81%，这其中近50%都是合作时间较久、并且在企业规模较小时就提供“小巨人”信用贷等信用贷款支持。

上海银行副行长黄涛提到，针对科创企业全方位的融资需求，采取资源整合和共享的模式，能使科创企业获得更全面的金融服务。以“上海银行+”大平台为例，上海银行联合政府机构，交易所协会合作机构、产业引导基金、科研院校、产业园区、创投机构、中介服务机构等，搭建一个金融服务平台来凝聚各类资源和服务，助力科创企业的加速发展。黄涛还提到，科创企业的融资需求有一部分可以通过传统的信贷产品或银行的信贷服务解决，还有一些需求则要通过银行自己创设创新产品来满足，“涉及到监管规则的，我们会主动向银保监局、行业工会呼吁，争取为我们的科创企业提供更好的服务。”截至2019年6月末，上海银行科创贷款余额超过700亿元。

去年11月，工商银行总行在上海设立了中国工商银行科创企业金融服务中心（上海），立足上海，辐射长三角。工商银行上海分行副行长高翀提到，中心着力聚焦集成电路、生物医药、人工智能等几大行业，努力探索形成可复制、可推广的科创企业服务模式。今年6月陆家嘴金融论坛期间，上海分行联合中金资本设立了预计总规模60亿元的中金工银长三角科创发展基金。这一科创基金重点投资和服务在长三角区域内的战略性新兴产业的“硬科技”优质科创企业。高翀透露，目前该基金已草签协议，并启动首批项目的筛选储备。

“目前大量科创企业，例如上飞制造、依图科技、中科新松、科大智能、剑桥科技等一批具有核心技术的民营科创企业在与工商银行的紧密合作中实现了高速发展。”高翀表示。

工行对不同具体分行业的服务模式还有区别。

例如，集成电路产业目前具有“技术密集+资本密集”、行业资源不断向头部企业聚拢的特点，工行探索“基金+并购+发债”的金融服务模式，先后参与投资了武岳峰集成电路基金、为闻泰科技提供10亿元并购贷款，为中芯国际承销了首期15亿元的熊猫债；

生物医药产业目前具有新药“研发周期长、项目投入大”的特点，为此工行探索“并购+项目”的金融服务模式，为三生制药、复宏汉霖、鹍远生物设计并提供跨境并购和项目融资支持方案；

人工智能产业目前具有“应用广泛、市场广阔、快速发展”的特点，为此工行探索“场景应用+融资+投资”的金融服务模式，不仅为依图、至臻智能、达而观等企业提供了流动资金贷款支持、股权投资，还将这些企业的产品作为重要的金融科技工具运用到工行的实际服务场景中；

数据中心行业目前具有“市场需求旺盛、资金需求量大、收益稳定性强”的特点，为此工行探索“项目融资+ABS”的业务模式，为万国数据提供了基于未来收益权的项目贷款，并正在筹划为数据港等一批客户设计除项目贷款外的ABS融资方案。

科技专家库助力银行信贷决策

浦发硅谷银行所服务的客户100%来自科技创新行业的企业。浦发硅谷银行副行长陆珏坦言，为科创企业提供支持就需要承担比一般行业更高一点的风险，管理这些风险的能力需要专业和专注。

上海华瑞银行副行长解强也认同这一点，他表示处于创业成长阶段的科创企业，大部分是轻资产公司，一般不能提供合格的抵押品等硬担保，华瑞银行通过对企业“软性”能力的分析评价，结合微单元融资运营模式、自主风控评估模板、专门的评审体系加强风险控制，为科创企业提供“无抵押、免担保”的风险贷款。“华瑞银行的科创贷款，不是以财务报表为优先的，在项目的判断上还是看本质，看有没有科技含量、有没有科技要素扮演的作用、与应用端是怎么结合的。”

但判断项目是否具有科技含量，也需要银行对科创企业相关行业有所认知。王晓东表示：“为解决商业银行信贷决策中对科学技术认知不足的痛点，去年8月，我们与上海市科委签署了科技专家库使用机制合作标度，正式建立了科技专家库使用机制。目前我局已下发通知，将专家库使用服务对象扩展到上海市辖内所有银行业金融机构，鼓励各机构结合自身需求，积极使用科技专家库。”

王晓东透露，目前辖内已有三家机构申请通过科技专家库使用机制，邀请科技专家参与科技企业项目评审，项目涉及集成电路新能源大数据等领域，申请授信总金额26亿元，其中已有两个项目获得银行授信，授信金额达到了16亿元。

（编辑：周鹏峰）