北京银行行长助理戴炜：中小银行需走出差异化、特色化、专业化发展之路

在11月19日举行的21世纪金融主题论坛——金融供给侧改革下的中小银行转型与发展分论坛上，北京银行行长助理戴炜做主题演讲时表示，中国中小银行诞生与发展，大致经历了三个阶段：

第一阶段在上世纪90年代，1995年国务院正式下发了《关于组建城市合作银行的通知》，城商行和农商行正式登上历史的舞台。

第二阶段是从本世纪初起到本轮下行周期启动为止，应该是中小银行快速扩张的时期，尤其是2008年金融危机之后，市场的投资需求高涨，中小银行抓住机遇，开展了跨区域的经营。

第三阶段是从2017年到现在，应该说是中小银行扩张回归理性，刚性兑付信仰被打破，资管新规、流动性新规等一系列金融监管政策落地，银行表外业务受到严格限制。表外回归传统信贷正对中小银行带来资本压力。结构性去杠杆也在利润率和资产质量方面提出了新挑战。在供给侧结构性改革背景下，过去依赖同业和表外业务，通过规模扩张实现业务增长的途径已不可持续。中小银行急需重新审视自己定位，立足自身优势，走出一条差异化、特色化、专业化的发展之路。

面对这些新挑战与新压力，北京银行围绕四个方面明确目标，加大投入，不断增强自身竞争实力。

 一、差异化经营，中小银行参与市场竞争最重要的是立足自身的优势，与大银行错位竞争，实现互补的发展。针对大银行更多地围绕大企业提供金融服务，小微企业融资存在较大缺口的市场供求特点，北京银行从成立之初起就确定服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓的立行宗旨。23年来坚守自己的初心使命，打造了小巨人的小微企业的金融品牌，在小微企业金融服务方面做出了很多探索实践。

其中包括聚焦首都的科技创新，打造科技金融的服务品牌。比如北京银行设立中关村地区首家分行级的金融机构、首家银行系的孵化器，成为全国首批投贷联动的试点银行，去年还成立了总行级的科技金融创新中心，发挥支持前沿技术体系的金融服务方案，累计为2.6万家科技中小微企业提供了信贷资金超过5500亿元，为中关村示范区60%的高新技术企业提供了金融服务。目前北京银行服务了北京市87%的创业板、中小板上市企业，以及77%新三板创新板挂牌企业。在北京地区32家科创板的申报企业中21家是北京银行的客户，占比达到2/3。

二、围绕文化中心建设，打造文化金融的特色品牌。北京银行创新设立了总行的文创金融事业总部，发布了业内首个IP产业链的文化金融服务方案，创新推出了书香带、创意设计带、影视带等，累计为7700户文创企业提供信贷支持。在2018年北京民营企业百强客户中，北京银行的客户占比达到63%，但更多的我们还服务了像易捷思达、诺思兰德等小微企业客户超过10万家，打造为小微企业服务的小而美的体系。

三、精细化管理，变革管理体制机制。近年北京银行突出考核激励导向，多年来持续给予小微企业专项奖励，将普惠金融纳入经营单位的绩效考核体系，提升经营单位开展小微业务的积极性。同时积极利用票据中期便利、再贷款再贴现政策有效加大小微企业的信贷供给。建立特色支行，比如北京银行全行设立了50家小微文化科技特色支行，覆盖了2/3的分行经营单位及1/5的支行，打造了信贷工厂与创客中心，目前共有信贷工厂12家。贷款审批时间缩短至平均三天，2018年推出了文化创客中心，全面打造集产品创新、渠道拓展、创业孵化、客户管理、投贷联动于一体的新型文化金融服务模式。

四、创新和数字化转型。在选定目标领域，增强精细化管理能力的基础上，北京银行还着重从产品创新方面凝心聚力，为广大小微客户推出场景化、综合化的金融服务，内部构建全周期的产品体系，形成了涵盖创业、成长、成熟整个生命周期50余种产品的产品体系。推出永续贷，减轻企业的还本压力。此外北京银行还相继与中关村管委会、担保公司推出留学人员创业贷款、软件外包企业贷款，提升金融科技企业的水平，探索移动在线的服务模式，实现精准营销，高效获客，有效风控，差异定价。与此同时，北京银行推出了“京管+”金融服务平台，提供一站式金融便利服务，构建智能服务平台，统筹兼顾线上与线下的服务，并发挥综合经营优势，为小微企业提供一站式的金融服务。

“当前国有大型银行正依托网点和资金成本的优势，大刀阔斧地进军普惠金融，传统优势领域也面临着互联网巨头的蚕食，可以说中小银行的生存空间正面临着前所未有的压力。这就要求我们一定要拿出壮士断腕的决心，进一步推动目标客群的细分，业务管理的下沉，风险预警的前移，真正发挥中小银行组织架构相对扁平，总行与客户沟通成本较低，对客户需求做出第一时间反应的特点，在创新和服务过程中真正体现出自己的价值，成为整个金融体系不可或缺的一部分，在金融供给侧改革的浪潮中实现新的、更高质量的发展。”戴炜强调说。

（编辑：曾芳）