信用卡消费报告：43%的95后选择分期或最低还款

日前广发信用卡联合用户体验公司ETU（上海艺土界面设计有限公司）发布了《95后信用卡消费报告》（下简称《报告》）。《报告》显示，95后的“剁手”程度更高，被贴上“有信心，更敢消费”的标签。80后需要承担家庭和子女的开销，信用卡消费相对保守，只占月收入的10%到30%相比，95后超前消费的意识更强，每月信用卡消费支出占月收入的20%到60%，

《报告》显示95后注重情感与兴趣需求。愿意为爱好消费，他们希望从兴趣消费中获得文化身份认同。95后喜欢浏览与爱好相关的资讯、加入线上兴趣小组、观看直播活动等方式参与其中。

由于家庭可以提供一定的经济支撑，同时，在对信用消费接受度较高的心态下，金融市场百花齐放的良好环境使95后可更自如、大胆地享受分期付、最低还款带来的福利。后偏好使用信用卡购买大件、大额的产品来满足自己的消费需求。

95后注重参与感，喜欢话题和个性。对消费话题性的关注度更高，年轻人更喜欢被社交圈中热议，对商品感兴趣进而产生消费。他们也希望通过购买话题性的商品或服务，如网红餐饮、潮牌服饰等获得社交圈谈资。

  95后的信用卡消费整体呈现低频趋势。每年使用1-2次的95后占了 26.6%, 每月1-2次的95后有37.9%，消费频次远低于其他三个年龄段人群。和95后恰好相反的则是80后，80后在每日的信用卡消费频次上远高于其他人群，但是他们主要用于日常生活的开销，加上自身收入稳定，总体信用卡消费的情况更保守。57%的95后会选择全款付的还款方式，选择分期付和最低还款方式的95后分别占了 35%和8%。相比其他年龄段，95后更倾向于选择分期付，对最低还款的接受能力最强。他们更愿意把信用卡债务分摊在多个月份中，以减轻自身的还款压力。

身处一线城市的95后信用卡消费能力相比二三线城市强，尤其是在超额消费上的使用比其他城市更显著。对比之下，一线城市的95后的信用卡偿还能力较高，多选择一次性全额偿还，而二三线城市的95后更偏向分期付，特别是三线城市，对最低还款的方式偏好更强。

不但懂得“花”更懂得“挣”，95后相比前辈，非常注重“投资”，重视财务管理，将信用卡消费视为“信用投资”。

95后信用卡消费动机背后，源于陪伴经济学。孤独的95后身边的陪伴关系大多来自志同道合的伙伴。社交类APP能极大满足他们精神上陪伴的需求。

据研究机构统计，目前95后出生的人口已经接近全球人口的1/4，而在中国，95后群体规模已接近2.5亿。波士顿咨询公司一项调查显示，到2020年，中国的消费市场一半以上的消费额将是95后所创造的。广发信用卡APP项目组负责人朱小凡在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“得95后者，得未来，这在商业社会已是不争的事实。”对于95后来说，一个有互联网思维的金融类APP，显然比传统的手机银行有趣。因此，刚刚完成4.0升级的广发信用卡官方APP“发现精彩”以趣味化、个性化为主要特色，引入社交小游戏、资讯干货、商城等多元化模块，让信用卡APP从消费工具变为生活伙伴。分析信用卡客户年龄分布中发现，已持卡的客户中，20到30岁年龄段是信用卡主要的年龄段客户。但是，新增客户中，18到24岁的人群兴趣指数远大于信用卡平均水平，成为推动市场增长的重要力量。这些个体有一个明显的特征，就是非常关注用户体验，对服务的效率要求很高。

（编辑：曾芳）