众诚保险吴保军：未来区块链的代码信用将颠覆金融领域一切

11月 23日，2019国际金融论坛在广州正式开幕。在“科技创新与技术变革的影响”圆桌会议上，众诚保险党委书记、董事长吴保军表示：随着区块链技术的发展，会深刻影响保险行业的发展格局。在区块链技术的驱动下，保险行业的商业模式、产品形态、服务方式、运营管理等方方面面都发生了巨大变化，保险科技将重塑保险业的竞争生态，“跨界”、“融合”、“生态”、“场景”等将创造出无限的想象空间。

吴保军认为：保险的本质是风险交易，现实中通过保险实现风险转移和分散的事例涵盖社会经济运行的方方面面，具有天然服务实体经济的本质属性。

区块链在保险领域有诸多创新应用，例如英国的Aviva保险公司应用区块链帮助确认钻石、艺术品等的流转历史和辩伪；欧洲保险公司尝试用物联网与区块链结合通过利用智能合约为投标客户自动理赔。根据Gartner（顾能公司）的预测，区块链技术的市场价值在2025年将达到1760亿美元的规模，到2030年将达到3.1万亿美元的规模，区块链技术亦被其列为未来5-10年带来变革性影响的科技。在区块链技术的驱动下，保险行业的商业模式、产品形态、服务方式、运营管理等方方面面都发生了巨大变化，保险科技将重塑保险业的竞争生态，“跨界”、“融合”、“生态”、“场景”等将创造出无限的想象空间。

区块链作为新型交易媒介，其去中心化、不可篡改的技术特点，使其在交易模式相对传统模式有着颠覆性革新，包括对征信体系构建的革新等，更加凸显了区块链变革、塑造商业模式和形态的战略意义。

吴保军认为：社会性是保险与区块链共有特征，二者具有“基因相似性”，这是保险与区块链实现融合创新的逻辑基础。除了社会性外，保险与区块链的唯一性、时间性和效率性也有着“不解之缘”。这些都是保险与区块链实现融合创新的逻辑基础，因此，保险是区块链技术应用的典型场景，区块链是保险创新的重要力量。

区块链的社会性是由技术特征所决定的，是其“赖以为生”的。区块链技术的重要前提是全网共识，即所有参与者的集体共识，同时不再依赖有形的“中心”，而是通过分布式技术，实现自我和民主管理。同时，结合利用加密技术，区块链能够构建起一个基于计算的信任体系，即算法信任或刚性信任，这种信任更客观、独立和可信，进而构建一个更加公平、公正和高效的社会信用体系。

保险业区块链创新发展可分为两个视角：一是对传统保险的再造，即针对传统保险的难点和痛点，利用区块链技术，提出全新的解决方案。二是利用区块链技术，开展保险创新，特别是碎片化、场景化和个性化方面。

从原有的保险公司服务客户的模式，转变成以区块链技术为平台，基于客户间信任，交易信息共享的客户互助共赢模式。

充分利用区块链去中心化、智能合约、不可篡改的特性，众诚保险对传统的保险经营模式进行转变思考，构思出基于客户间信任的互助型保险商业模式，推动传统保险公司向科技型保险公司转型。商业模式变化主要有三个方面：

第一，产品创新。当前保险市场竞争非常激烈，同质化严重，随着区块链技术的发展和行业对区块链的理解与思考加深，未来会大量出现基于区块链技术、以共享互助为特点的产品和服务，允许客户根据自身需求，自由、自主定制自己需要的产品和服务。

第二，服务创新。运用区块链智能合约技术，组合5G和物联网技术，可以让客户自助投保和理赔，区块链根据设定好的条件，自动触发和执行相应的服务，无须人工干预，提升服务效率，提高客户满意度，降低保险公司的运营成本。

第三，信任成本降低。基于区块链不可篡改、分布式的技术特性，保险公司可以在保护客户隐私的前提下，将关键数据上链，在行业内外共享数据，链条的参与方将大幅降低为判定客户诚信所付出的成本，为优质客户提供更直接和更优惠的服务。降低信任成本，实质上也是降低客户的用车成本。

区块链快速发展中孕育着内在的矛盾，矛盾中发展的区块链技术会进一步变形，更将突显区块链多方参与创造信任的内在颠覆性价值，其社会属性与保险业天然吻合，随着区块链技术的逐步成熟，将加速跨界融合、场景技术融合，进而推进保险新生态的重塑。未来所有金融企业都是区块链企业，区块链的代码信用将颠覆金融领域的一切。

（编辑：周鹏峰）