海尔云贷首席技术官王艳波： 风控、科技、运营效率“三驾马车”齐头并进

“金融之美在于普惠，而金融之难也在于普惠。”11月19日下午，在主题为“科技·普惠”的21世纪金融主题论坛上，海尔云贷副总经理、首席技术官王艳波以《科技赋能普惠金融实践》为题，发表了主题演讲。

王艳波分享了海尔云贷普惠金融的实践经验，他认为，风控、科技、运营效率“三驾马车”缺一不可，齐头并进。

链接资金赋能中小微企业

王艳波表示，海尔云贷始终在积极践行普惠金融理念，将多元化资金通过社群共享平台链接给资产端的中小微企业和C端消费者，使场景金融、产业金融与普惠金融紧密结合在一起，形成数字化生态链群。

其所搭建的物联网科技金融场景生态，一方面，可以提高融资及资源链接的效率，这种高效体验能够吸引挖掘更多资源方加入，让平台上的各合作方、参与方都能够彼此互联、赋能；另一方面，平台对客户及资源方系统的兼容，可以为用户提供便捷安全的个性化金融服务。

普惠金融的成功实践经验，离不开海尔云贷在风控、科技和运营效率上的探索。“普惠金融服务很多小的B端，不太容易复制。海尔云贷没有完全做海尔体系内的产业链，而是面向公开的竞争市场，因此在数据积累方面下了很大的工夫。要想做到一天三四万笔甚至十万笔交易量，是不可能靠人力去做风控，必须要靠科技赋能风控的自动化、模型迭代，持续不断优化。”王艳波表示。

他还称，在风控和科技已成为基础能力的情况下，后台的运营效率至关重要。风控、科技、运营效率，这三驾马车需要齐头并进。

海尔云贷搭建了“万链云科”生态平台，形成了物联网科技金融场景生态。“第一，我们必须要做到场景，不管是B端、小B端，还是C端；第二，为什么提物联网？不管是互联网，还是未来的物联网，要做场景金融，最重要的是能够链接数据。”王艳波称。

合法合规采集和使用数据

在竞争不断加强的行业现状下，面对不断变化的监管、客户和环境，王艳波分享：“团队和公司得有随时跟着变化的能力，如果你的系统靠外部购买，如果你的模型靠别人开发，如果你的对接是靠合作伙伴的，那一旦环境稍微变化，可能你就跟不上了。”

“在实践过程中，第一件事就是合规经营，符合监管要求。”王艳波强调。

与此同时，关于海尔云贷在资产方对接上的实践经验，王艳波表示，“我觉得极速链接、智能风控，这并非核心竞争力，而是基本能力。在此基础上，各方竞争进入后期阶段时，持续高效的运营十分关键，即要比拼IT能力、风控能力的迭代。”

王艳波进一步分析，IT系统在保证把资金链和场景接入的基础上，更重要的是大数据风控。海尔云贷在做大数据风控时，看重数据采集的合法性。“采集数据一定要合法，包括如何利用内部的数据和自己的场景数据，如何把合法合规的外部数据拿来使用。”

关于风控引擎的迭代更新，他表示，在合法采集数据之后，海尔云贷通过变量计算去应用风控策略。他解释：“数据采集下来，会生成客户画像，越多越精准的资料，越能还原一个客户的画像。结合风控特征，不断迭代更新，包括人工打电话，外部信息返回迭代，促使风控引擎不断完善。”

（编辑：李伊琳）

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