来源 l 投资家网（ID：touzijias）作者 l 刘晓月
“曾经的我是一个多心大、多阳光、多快乐的人呢，就因为这两个月的时间，我希望能用我的死来整治一下网贷。”
这几天，有一则网红自杀的消息刷爆了朋友圈，这名叫做“爆头-花姐”，拥有近3万名粉丝的网红，在给广大网友留下一段遗言之后跳楼自杀。
生命前的最后一刻，她如此劝诫广大网友：“人这辈子千万不能走错路，一个小小的看似随意的决定，会让你深深进入套路，越陷越深，到名声受损、朋友失信，每天不敢上班躲在屋里以贷还贷，最后上不了岸。两个月的时间，几千变成几十万，人做错了事就要受到惩罚，请大家记住我阳光快乐的样子，珍爱生命、远离“套路贷”，我这辈子没干过一样像样的事，希望我能挽救跟我一样的人。”
由此，我们感觉到了深深的痛惜，一个个年轻的生命就这样终结，愿逝者安息。不过，在叹息之余，我们更要发问，“套路贷究竟是怎样的一种存在，竟然能逼人走上绝路？
一
几千如何变成几十万？
我们注意到，这名网红的遗言里说道：“几千变成几十万”。这一切究竟是如何发生的？
这些套路贷，打出的噱头往往都是“无利息、无抵押、放款快”，只需要上传身份证、绑定手机号就可以轻松借钱。为了吸引你入坑，他们甚至会放出一些优惠的红包。但是一旦你上钩，收费多少其实就是他们说了算了。
首先，“套路贷”们标注的利息可谓是大有学问。为了吸引你上钩，他们的利息看似很低，比如每天千分之一、每月10%。
但是，这具体的计算方法，却是大有猫腻。
正常的借贷，都是按照本金来计算利息，但是在这些放贷者手里，却是按照“利滚利”的方式，本金叠加每天产生的利息来计算。
也就是说，正常借十万，每天千分之一的利息，就是每天会多出100块的利息，五个月就是15000。但是按照利滚利的方式，五个月后你要还的利息是116175！
如果你对数字还是不敏感，那我们换个方式来讲，每天千分之一的利率，折算成年利率就是144%，要知道，花呗仅仅是7.5%而已！
但这还只是第一步，接下来，他们还会要求你做担保，比如你借钱8000，他们会让你签下10000块的借据。他们会说，这事是为了让你做个担保，防止你逾期不还贷。
不仅如此，他们还会有各种各样的名目加收钱，比如服务费、中介费、材料审核费、平台费……
一系列“套路”玩下来，你白纸黑字借下了1万块钱，但到手可能也就6千多，还要面对每天利滚利的高额利息，短短时间内，几千妥妥变成几万块！
不过这还算是少的，他们还会教你“以贷养贷”，向你推荐一系列其他平台，让你从其他平台借钱补他们平台的窟窿.......
每个平台都欠债、每个平台都要利滚利，这样一波操作下来，一名借款人如此说道：“从最开始借1500元到欠各种小贷平台50多万，只有两个月时间。”
二
花式暴力催收手段
其实有些平台，他们最终的目的根本不是想让你还钱，而是让你还不上钱。
有有借款人说，看到这个利息实在太吓人了，他们是想提前还钱，但是会发现APP上根本没有办法操作，只能眼睁睁地看着自己“被逾期”，这时候，一系列的巨额滞纳金就会让你再难抬起头来。就算你还上了，高额的“砍头息”和“服务费”也已经被平台们赚到手了，1万块凭白就能损失几千块。
借用套路贷从业者的一句话——“逮住一个，就往死里收割。”
如果你还不上钱，那么准备良久、摩拳擦掌的“暴力催收队”就会粉墨登场了。
第一步，他们使用“呼死你”等软件，连接WIFI来不停呼、变号呼、设定挂断秒数呼，然你根本无法正常工作生活。如果你欠款时间稍长，他们还会用言语辱骂，给你不断施压。如果你置之不理，那么他们就会打给你的亲戚家人，通讯录从头打到尾。
“就是要一步一步突破你的心理防线，造成你生活混乱，精神疲惫，消磨意志后再继续施压”。
第二步，由线上转至线下。堵门、泼墨汁等恐吓手段都是轻的，他们还会配套采用辱骂、拘禁、殴打等暴力胁迫手段。一名借款人的姐姐如此说道：“回家之后，发现家里的门和窗都被砸烂了，弟弟也被打得全身是伤。虽然你知道是他们干的，但你找不到证据，报案也没用。”
更可怕的是，他们还会对女性动手。2018年8月份，一女子贷了23万，但最后利滚利、“以贷还贷”欠下300万元债务。催收方电话催收不成，直接上门对该女子拳脚相向，结果该女子出现了精神失常，被诊断出严重的抑郁症和狂躁症。
第三步，暴力手段再度升级。比如“艾滋催收队”，有媒体此前就报道过，有专门的艾滋团伙帮助网贷机构催收，利用传染病威胁借款人。
第四步，让你在朋友同事面前彻底抬不起头来。他们会PS你的裸照，或者“灵堂照片”发给借款人的老板、同事、朋友；或者天天堵在借款人的公司门口，追着你讨债，这样一来，有哪家公司还敢收留这个借款人呢？有哪个朋友还能愿意和借款人来往呢？
巨大压力之下，无数被套路贷压垮的年轻人走上了绝路。父母含辛茹苦地把孩子养大，到头来却是“白发人送黑发人”。
三
谁才是幕后最大黑手？
触目惊心的悲剧背后，我们要谴责的，除了这些万恶的套路贷平台，还有谁？
首先，这些平台是如何知道借款人个人隐私的？如何能知道他们的通话记录，从而能给周边亲人朋友不停打电话？如何知道他们的家庭住址，能上门进行暴力恐吓？
这就是那些看起来冠冕螳螂的大数据公司、征信公司，披着高科技的外衣，却在利用技术作恶。通过爬虫数据非法爬取公民的个人信息，信息之全面令人瞠目——公民身份验证信息、电信运营商通话详单，淘宝、京东等电商数据，公积金、社保信息，学历信息，外卖信息、保险信用卡信息、法院信息，据说，有的大数据公司，甚至掌握上亿公民个人信息。
然后，他们会把这些详细的公民信息，像卖卖白菜一样，在黑市上兜售给套路贷平台这样的不乏机构，为他们作恶犯罪提供了极大的便利。
还有，这些套路贷平台的广告，是如何被借款人看到的？他们为何能如此就轻信了这些广告？
我们在浏览国内知名网页、看知名视频直播平台时，往往会弹出一个小广告。有些人本着对于平台的信任，就点开了这些广告，从而被诱骗。
这些靠赚用户注意力做大做强的平台网站们，靠着兜售用户的注意力来渔利，却连起码的审查机制都没有，只要有钱什么广告都能放，丝毫没有保护消费者的意识。
从这个意义上而言，这和当年的“魏则西事件”又有何区别？
还有那些借债度日的年轻人们，他们为什么要借这么多的钱？为何明知平台在往死里掠夺，为何还有那么多人趋之若鹜？
前段时间《奇葩说》，有个辩题是“年纪轻轻精致穷，我错了吗”。
节目里，一个女孩只是普通的上班族，但她只喝巴拿马的瑰夏冰滴；红酒只喝勃艮第的罗曼尼，有无数支口红。就算花光所有钱，也要维持自己的精致生活。
明明月入几千，却想过月入几万的生活。借钱消费、借钱享受，其实成为了当代年轻人的常态。
一份大学生消费信贷调查报告显示，将近64%使用花呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。
从花呗、到借呗、再到信用卡，再到各种小贷平台.......第一笔负债产生，大多数人还会忧心忡忡，他们想着也许辛苦几个月就能还上钱了，但他们又想要化妆品、相机和MacBook，便去借更多的钱，去另一家平台借钱还上现在的，再去第三家借钱还上第二家的。
借的越多，便越是有恃无恐，越是理直气壮，越是深陷其中难以自拔。越来越多的年轻人，滑向了“以贷养贷”的深渊。
汇丰银行数据显示，中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%，人均债务超过17433美元(约合平均12万元人民币)。
很多年轻女孩借的起，还不起，没钱就只能以身还债，这周还不上就陪睡，下周还不上就得陪新买到借条的人睡，一直睡下去，陪睡无止境。
然而有一位借债的女孩却这样说——想借钱，哪有不付出点代价的。
雪崩时，没有一片雪花是无辜的。
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