岁末拉存款 你被送了啥？
又到年末揽储大戏，虽然今年流动性整体宽松，但是在年末仍达到了阶段性的高峰，根据融360大数据研究院监测的最新数据显示，上周互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.5%，环比上升2BP；人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.03%，环比上升2BP；大额存单利率自今年上半年持续走高，年中达到峰值，此后利率走势平稳，一浮到顶几乎成了标配。为了揽储，银行也是拼了，近日浙江省台州临海农商银行搞了一场“存款送猪肉”的活动，存款一万至少送一斤猪肉，还有抽奖活动。除了送猪肉之外，还有送话费，新开户送面膜、瘦脸仪等。
互联网宝宝、银行理财收益均出现上升
上周78只互联网宝宝产品，共对接236只货币基金，去重之后是135只，平均七日年化收益率为2.5%，环比前一周上涨2BP，连续4周上升并创近25周新高。今年上半年，货币基金收益率延续去年的下跌趋势，不过下半年以来，收益率开始止跌企稳，大多在2.4%~2.5%之间窄幅波动。临近年底，流动性有所收紧，近期货币基金收益率开始小幅走高。
从不同类型销售平台来看，上周银行系宝宝平均收益率为2.57%，基金系宝宝平均收益率为2.51%，代销系宝宝平均收益率为2.46%，第三方支付系宝宝平均收益率为2.45%，除代销系宝宝外，其它三系宝宝平均收益率均环比上升。银行系优势明显。
在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中，上周七日年化收益率在3%以上的货币基金有6只，2.5%~3%之间的货币基金有64只。在互联网宝宝收益率前十排行榜中，上周熊猫金融的润金宝1号排名第一，对接的是博时合惠货币B，七日年化收益率为3.2%。
上周人民币非结构性理财产品的平均期限为215天，较前一周增加了7天，平均收益率为4.03%，较前一周上涨2BP，连续2周上涨并创近9周以来的最高收益水平。人民币结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.5%，环比下降33BP。
城商行的收益继续领先，上周城商行理财产品平均收益率为4.15%，股份制银行平均收益率为4.09%，农商行平均收益率为4.01%，国有银行平均收益率为3.74%，外资银行平均收益率为3.58%。
为了揽储，各家银行也是八仙过海各显神通。12月16日，浙江临海市农商银行杜桥支行搞了一场“存款送猪肉”的活动，有住在附近的网友拍下了活动场面发到了网络上，吸引了众多网友的关注。照片上，银行营业厅门口，摆上了数十张办公桌拼起来的临时“猪肉摊”，桌子上摆满了一块块切好的猪肉，每块猪肉上贴上了红色的纸质数字标签，不过据了解该活动只做了一天 ，上午8时到当天下午16时。除了猪肉之外，送话费是较为常见的揽储方式，如沿海银行，30天定期存款，投资1000元10元话费；投资10000元送50元话费；新开户即免费领取面膜、瘦脸仪等礼品。此外据21世纪经济报道记者调查，送利是封、送日历、送米送油的情况也都存在。
大额存单成揽储利器
银行一般性存款利率缺乏吸引力，大额存单利率则居高不下，成为揽储“利器”。融360大数据研究院数据显示，7月至9月结构性存款平均收益率约为3.95%，10月后突破4%，11月平均最高收益率为4.23%，环比再度上升0.07%。
大额存单利率一浮到顶已经较为普遍，21世纪经济报道记者在南粤银行大额存单的宣传单上看到“给您资金大大加码，利率最高上浮55%”的宣传语。分为20万~50万档，以上两档的三年年化收益均超过4.2%，该产品分为A、B两款，A款是按月付息，B款则可以灵活转让。
此外存款还可以获得积分、用积分兑换宣传品、纪念品
广东华兴银行推出的大额存单产品来看，利率一浮到顶至55%，还可按月付利息、可多次提前支取，提前支取靠档计息，一年期年利率为2.325%，三年期年利率可达到4.263%。
另一家位于沿海地区的台州银行也大打营销牌，推出了利率上浮55%的大额存单，认购金额为个人20万元起，最小变动金额为1万元，并附加多种套餐福利，包括可提前支取、可赎回、支持全额质押贷款、享受专属质押贷款优惠利率。该行一年期年利率为2.325%，三年期年利率为3.255%。
平安银行现在售大额存单，三年期，50万起点，到期付息产品，年化收益4.05%。产品可在行内进行可转让，兼顾收益和灵活性的优势。
中国银行近期的大额存单20万起，包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年共计六个期限。 其中3年期根据金额起点分为5个档次，20万是3.85%；30万3.9875%；80万以上则都超过4%。每月付息，允许全部提前支取，不允许部分提前支取，全部提前支取靠上一档银行整存整取挂牌利率。
由于收益和流动性双兼顾，今年大额存单爆发式增长，央行数据显示，今年前三季度，金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元，同比增加2020亿元。
融360|简普科技大数据研究院刘银平认为：央行多次降息，加强逆周期调节，增强信贷对实体经济的支持力度，未来贷款利率会继续下降，利差收窄，银行有必要下调存款利率。今年上半年，定期存款和大额存单利率持续上升，5~7月达到阶段性峰值，但下半年以来利率走势发生变化，近几个月处于下跌趋势。11月定期存款和大额存单利率走势分化，但整体来看变动幅度都不大。不过临近年末，资金流动性将有所收紧，银行面临MPA考核压力，揽储压力上升，在这种背景下，存款利率或暂缓下跌。
（编辑：曾芳）