保险行业融资相比人工智能、在线教育、新零售等“风口”行业的大手笔融资，并不抢眼。在车车科技CEO张磊眼中，“保险产业链更长，切入点不同，带来的融资节奏具有持续性。”
日前，车车科技CEO张磊在接受21世纪经济报道记者独家专访时指出，车险市场存在“车商渠道话语权过大”等问题，车车科技车险交易为切入点，希望改变传统营销模式，减少中间环节，降低成本，提升效率，扩展行业的发展边界。
获得持续投资是大势所趋
《21世纪》：与其他领域相比，保险领域的创业公司融资情况如何？车车科技的融资情况如何？
张磊：金融科技经历了一轮狂飙突进之后，进入了调整期。细分领域的保险行业自身的资本投入一直处于一个比较健康平稳的发展阶段。保险产业链更长，切入点不同，带来的融资节奏具有持续性，从车险到人身险，从交易到理赔，从服务用户到赋能代理人，行业的赛道很宽广，创新的空间很大，获得持续投资是大势所趋。
据艾瑞的最新统计，2019年33家保险科技公司融资39.76亿，单均过亿，行业集中度正在收紧，头部即将显现。随着慧择的成功上市，保险行业会受到更多投资人的关注，迎来融资、上市的窗口期。
车车科技成立至今完成4轮融资，投资人有顺为、宽带、中泽嘉盟等机构，合计融资金额5亿人民币。
《21世纪》：创业公司如何把控融资节奏？车车科技有何体会？
张磊：创业公司的融资节奏可能比较难控制。对面未知的市场增长、技术投入、团队建设、用户需求，车车科技也出现过发展过快，融资跟不上节奏的阶段。最大的感受，就是“广积粮、高筑墙”，在发展好的时候，未雨绸缪。就像这次疫情对大部分企业的打击一样，特别是一些知名的餐饮企业，此前号称不需要融资，遇到疫情后风险急剧上升，最终还是资本市场出手相助。创业充满了不确定，创业者要把握好融资节奏。
2016年中，我与雷军见面时，提到车险创业的机会，总结为三点：市场规模大、格局分散、至今没有平台化企业。雷军回应道，这与手机市场如出一辙，市场特征一模一样。他在了解车车团队和技术储备后，随即决定投资。可见，虽然行业不同，但创业者和投资人对行业拐点的判断，是高度一致的。
如何改变层层盘剥的营销模式？
《21世纪》：车险市场是一片红海，车车科技选择哪个切入点？
张磊：车车科技的切入点是车险交易，主要改变的是传统的营销模式，减少中间环节，降低成本，提升效率，扩展行业的发展边界。
目前，车险市场的渠道是“442”的格局，40%车商渠道，40%代理人渠道，20%的官方直销渠道。车险传统代理的现状是几百个地市割据，几千家中小代理公司混战，代理公司生存之道是：代理公司老板与当地保险公司基于人脉、资源、合作周期拿到具有竞争力的市场佣金费率，代理公司拿到政策后，开始在市场进行扩散，建立一个“传统金字塔”销售推广模式。“金字塔”模式经过层层盘剥，真正从事的车险的代理人和商户拿不到多少佣金费用。
用户投保的流程大多通过微信、QQ、电话传递信息，隐私无法获得保障；行业没有统一的管理平台系统，面对全国60多家车险公司的佣金浮动，代理人很难获得“最佳”的保险公司产品；保险公司的渠道费用占比居高不下，一直盘旋在40%-70%左右，2019年在相关部门加强监管之后才略有调整。从上到下的模式，更让消费者一直处于信息不对称的弱势一端，车险产品选择少，价格不透明；一些保险公司也一直将“去中介化”作为公司战略，可如何去掉“无效中介”，并没有获得很大突破。
车车进入这个领域， 就是帮助保险公司找到精准的用户和有效的场景，让保险公司与用户更高效的连接。
《21世纪》：你认为当前车险市场存在哪些问题？
张磊：金字塔模式，市场分散，层层盘剥造成营销费用高，整体盈利不佳。
车商渠道话语权过大，保险公司过多依赖车商，造成车商交易和理赔环节，双向通吃，既要佣金，又要推送修份额，将保险公司压榨到极限。
用户选择少，被动接受渠道推荐，信息获取难度大。车险付出成本高昂，真正用于保障和理赔的金额太少，保费高，服务差，成为常态。
定价单一，造成少开车、不开车的用户极大的浪费。
用户隐私保护难，在投保中信息管理失控，容易造成用户隐私泄露。
《21世纪》：如何看待未来车险市场的发展？有哪些机会？
张磊：未来车险市场有两大趋势 ，存量市场交易的数字化和平台化，增量市场的个性化和智能化。
在存量市场，车车科技会继续加强保险数字化的布局。继续连接更多的线上平台，如电商、出行、新闻、汽车服务、汽车交易类的互联网流量入口；为代理人服务，做好车险交易的工具。
在增量市场，加强产品创新，适应未来趋势，在按天买车险之后，车车将联合人保推出里程类的车险产品，目前正在测试阶段，预计3月底正式对外发布；从车险延展到保险领域。
车车科技2019年推出人身险品牌阿保保险，是技术+服务模式的创新尝试，我们围绕车车平台1000多万用户进行保险需求的测试与挖掘，推出产品测评、方案定制、保险专家在线服务结合的方式，从保险知识普及、问答、购买、理赔4方面新型的一站式服务平台。
（编辑：马春园）