众安保险:发达地区出险率最高

3月11日，众安保险发布2019年度健康险理赔服务报告(以下简称“报告”)显示，2019年度，众安保险的健康险理赔服务在线申请比例达到83%，出险率最高的三个地区是上海、浙江、北京。具体来看，出险率最高的前五地区分别为上海、浙江、北京、广东、江苏。而长三角地区的出险占比超过6成。女性案件占比达53.7%，远高于男性用户。

而从年龄分布上，发现0-4岁用户案件占比17.4%，为所有年龄段中最高，而这一年龄段用户，呼吸系统疾病多发。而从整体的理赔情况来看，呼吸道感染、亚健康状态、口腔疾病、慢性胃炎、皮肤病、高血压、颈椎病等成为十大高发原因。2019年度，单个案件垫付最高达1,194,200元，单个案件垫付次数最高达23次。

“从赔付较多的疾病来看，大多和用户的亚健康状态相关。”众安健康理赔专家分析建议，新生代用户需要树立健康管理意识。为了给用户提供温暖的健康管理服务，众安互联网医院特别上线了“健康管理”功能，记录个人血糖、每日步数等信息，可以帮助用户在日常生活中，养成健康管理的良好习惯，并有免费在线问诊为用户提供健康咨询。

此外，《报告》还显示，2019年度，众安健康险理赔案件量在线申请达83%，以科技重塑保险价值链，包括大数据、智能风控、自动理算、客服机器人等科技的运营，实现了投保、核保、保全、理赔、客服等全流程环节的智能化和自动化运营，让经营效率大为提升。

在理赔方面，通过引入OCR技术医疗数据直连，实现了医疗文书的智能解构，而自动理算的运行，就可结合被保人就诊信息、赔付标准，自动计算出赔付金额，让自动理算比例达到94%，大幅提高了赔付效率。

《报告》显示，医院直连赔付案件最快1分零6秒即可结案，万元以下案件结案周期同比缩短了26%。实际上，众安标准化和自动化已经覆盖到理赔的各个环节，可以实现高效、便捷、高质的目标。

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疫情之下

健康险有望实现逆势增长

受新冠肺炎疫情影响，保险企业迎来了不小的变化。3月4日，众安金融科技研究院发布《保险行业全景分析之新冠肺炎疫情影响报告》(以下称《报告》)，《报告》指出，此次疫情将加速线上线下业务的结构性调整，保险企业构建线上线下融合生态的机遇也将开启。同时会为健康险等险种的短期突破和长期发展提供了动能，并将进一步助推行业回归保障属性。

从整个行业来看，报告数据显示，行业前十的财险公司，除一家机构2月中上旬保费收入正增长外，其余业务规模同比均大幅萎缩。《报告》认为，财险业务将在短期内遭受较大的冲击，财产险中的车险受到新车销量、展业经营方面的限制，保费收入增长承受一定压力。航意险、交通意外险等消费因出行或旅游计划的大幅下滑也将会出现下降。

不过，《报告》分析，健康保险就属于“逆势”的财险产品。近年来健康险持续保持着高速增长，2019年，财险公司经营的短健业务收入840.3亿元，同比增长47.4%。疫情爆发后，消费者保险意识空前提升，对于自我的健康管理迎来了爆发式增长，也让健康险产品脱颖而出。其中尤以线上健康险产品最受用户的瞩目。《报告》指出，2019年1-10月期间，财险公司通过互联网销售所得的意健险保费收入占财险公司意健险整体规模的17.6%，剔除部分线下社保业务，报告测算，短期意健险中互联网渠道规模占比或将接近30%。

《报告》认为，疫情让民众对健康管理及风险保障的意识有了明显提升，对于健康险的短期突破和长期发展均将提供积极的动能。此次疫情，也将促使互联网工具属性进一步得以凸显，加速线上化布局。以众安保险为例，受益于线上健康险业务的高速增长，其保费增速仍值得期待。

同时，疫情将加速“保险+医疗”的大健康生态布局，《报告》提出，疫情加速了互联网医院、在线医疗、健康商城、健康管理等注册用户的增长，对健康管理等相关产业的布局，给予保险机构以增值服务的方式解决用户需求的可能性，“做厚”了保险服务的价值，可以形成保险机构差异化竞争的核心基础。

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