3月23日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，下称“众安在线”）发布2019年业绩报告。2019年，众安在线实现总保费收入146.296亿元，同比增长30%。承保亏损收窄及投资收益大幅上升，保险业务实现盈利。
在业绩发布会后，众安在线CEO姜兴接受21世纪经济报道记者专访时表示，2019年，众安在线借助新场景、新触点，自有平台总保费突破10亿元，其中“尊享系列”健康险总保费增长至同期 7.6倍。
保险业务实现盈利
根据21世纪经济报道记者比较，众安在线总保费从2018年的112.6亿元，增长到2019年的146.3亿元，同比增长30%；保险业务实现盈利，从-13.3亿元增长到0.1亿元；综合成本率从120.9％下降到113.3%，同比下降7.6%；渠道费用率从32.4%下降到24.7%，同比下降7.7%。
姜兴表示，众安在线费用率的下降主要来源于渠道费用率的改善，尤其是缩减了渠道费率较高的航旅生态业务，使得公司整体渠道费率得到改善。同时，通过不断加强的品牌效应提升议价能力，控制各生态的渠道费用率，因此各生态的渠道费率同比均有所优化。未来，将通过提升自有平台保费贡献占比，进一步降低渠道费率，提升用户的长期价值。
在众安在线的五大生态中，2019年，健康生态总保费48.1亿元，同比增长68%；生活消费生态总保费37.3亿元，同比增长131%；自有平台总保费11.1亿元，是2018年全年的5倍。
对于自有平台业务规模增长显著，姜兴解释称，2019 年，我们战略性地加大对自有平台业务（即用户通过APP、小程序、公众号、手机官网等方式直接向众安购买保险产品并产生保费收入的业务）的建设和投入，2019年的付费用户达到150万，实现总保费11.1 亿元，对公司总保费贡献已提升至 7.6% 的水平。
姜兴续称，我们在互联网新场景中持续地进行市场教育，比如保险知识的转发、保险教育的短视频投放，以及“双十一”快递延误险等营销活动，吸引用户到自有平台注册，实现保险产品尤其是“尊享系列”的转化，并提供后续增值服务。2019年，“尊享系列”健康险的总保费中，已有约24%来源于自有平台。
姜兴。资料图
对于五大生态的逻辑关系，姜兴表示，我们通过生活消费、航旅生态与用户高频互动，增加用户对众安品牌的信任、强化互联网保险的用户教育，进而提升用户对众安产品的认知和支付意愿，并丰富用户画像，实现跨生态的用户运营以及用户价值最大化。与此同时，健康、消费金融及汽车生态可以使价值链得以延展，增强用户的品牌感知，提升人均保费，从而使业务结构更加均衡及多元化。
对于消费金融业务，姜兴坦言：“众安在线将会遵守监管规定，并运用大数据、AI技术进行筛选，谨慎发展消费金融，与头部优质平台合作。”目前，众安小贷获中国电信旗下翼支付2.1亿元入股。
2019年，众安在线以审慎的态度发展消费金融业务，并缩减了消费金融的业务规模，尤其是在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛，以控制宏观经济下行带来的逾期风险。
受益于A股市场的表现，众安总投资收益率达9.3%，实现了18.155亿元的投资收益，同比增长264%。
2019年，众安在线科技研发投入9.8亿元，占总保费6.7%；工程师技术人员1335名，占比47%。
此外，众安科技签约260家客户，营业收入达2.7亿元，同比上升139.9%。对于众安科技海外输出，姜兴表示：“我们采取的是审慎态度，希望先深耕好，而不是盲目铺摊子。”
目前，众安在线与日本财产保险SOMPO、东南亚O2O平台Grab、新加坡最大综合保险公司之一NTUC Income等，共同为用户提供按需型、定制化的保险产品，Grab生态产生超过500万张保单。
健康险需求显著增长
在新冠肺炎疫情时期，姜兴表示，众安在线密切关注疫情对公司财务状况和经营成果的影响。受疫情影响，健康险需求显著增长。
根据众安在线最新发布的数据，2020年1-2月，原保险保费收入总额约25.65亿元，同比增长55.2%。
姜兴称，互联网保险产品门槛低、条款简单、购买方便。疫情期间，添置保障成为最实用的“刚需”，对于有互联网基因的保险公司而言，1、2月份成为一次加速发展的机遇。
姜兴介绍，疫情期间，众安在线使用了大数据、AI技术等科技手段，通过客服机器人精准分析用户需求，并在各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务，在线为客户解决问题。通过自行开发智能客服底层算法，目前85%在线客服会话由智能机器人处理。通过人工客服与智能客服相互协同的方式，与用户的会话效率得到显著提升，1-2月，在线会话环比增长235%。
姜兴表示，在健康险业务快速发展的同时，众安在线还将进一步构建健康生态闭环，提供一站式的疾病预防、健康管理、医疗服务、保险保障、快速理赔等服务。
国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦认为，互联网保险公司的优势在于其独特的牌照优势，且没有传统保险公司在开展互联网业务时的机会成本（这往往体现在对传统保险公司线下业务的冲击考虑上）。这一类保险公司应该更注重自身的科技、专业能力而非牌照优势，激发客户购买保险（尤其是对于客户和保险公司均有利的产品）的需求。
刘欣琦续称，作为一家持牌金融机构，在当前保险意识整体相对薄弱的情况下，需要以客户为需求做大量前期投入的安排，非常考验一家保险公司的资本实力（这是互联网保险公司进行前期引流和场景布局的关键资源），是众安在线相对其他互联网保险公司较大的优势。
刘欣琦指出，保险意识的提升、以及互联网保险监管新政后续的落地，会带来行业的超预期发展；并带来竞争格局的改善，市场份额集中度将进一步提升。
中国保险行业协会数据显示，2014-2019年，四家专业互联网保险公司保费收入共计574.03亿元，占互联网财产保险市场的15.09%；2019年，保费收入共计235.27亿元，占互联网财产保险市场的28.05%，同期增长38.51%。
2014-2019年，互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。从年度保费数据监测可以看出，互联网财产保险经历了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段。2019年，互联网财产保险保费收入838.62亿元，同比增长20.60%，高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。
（编辑：马春园）
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