2019年25家汽车金融公司零售放款664万笔，同比增长9%
文/张明艳
2019年，汽车产销市场仍呈持续下滑态势，为了促进汽车市场增长，国家有关部委相继发布多项利好政策。在持续的政策“暖风”下，汽车消费潜力有望被进一步激发，汽车金融市场势将迎来利好，汽车金融行业的竞争也日趋白热化。
面对市场份额被挤压，汽车金融公司积极转型，或进行渠道变革、开放多品牌业务、发力二手车金融服务、尝试新能源车汽车金融业务，或开始数字化转型，以提升竞争力。汽车金融公司冰火两重天
2019年的汽车金融公司领域，可谓冰火两重天：4月，西安奔驰女车主维权事件，牵扯出金融服务费，奔驰金融被罚80万元；4月挂牌港交所，成为国内首家上市汽车金融公司的东正汽车金融，因存在以贷收费行为在11月被罚50万元；华泰汽车金融因库存融资贷款“三查”不尽职一年内两次被罚共计150万元。
另一边，2019年年底，上汽通用汽车金融、广汽汇理等汽车金融公司捷报频传，均实现逆市增长。汽车市场持续负增长的背景下，汽车金融公司依然一派火热场面。
据汽车金融专业委员会公布数据显示，2019年，中国25家汽车金融公司实现零售贷款投放664万笔，同比增长9%。
2019年5月30日，比亚迪汽车金融放款突破200亿元；
2019年10月，瑞福德汽车金融零售放款突破100万单；
2019年1-11月，奇瑞徽银汽车金融累计发放个人汽车消费贷款33.4万笔、245.1亿元，贷款余额达362.87亿元；
广汽汇理2019年全年的零售合同总数超过42.7万单，比2018年增长5.7%；2019年全年营业收入37.6亿，较同期增长27.5%；
截至2019年底，上汽通用汽车金融累计已服务超过625万客户，业务覆盖全国333个城市超过9,000家合作经销商，连续三年当年新增零售合同量超过100万；
截至2019年12月31日，吉致汽车金融业务覆盖全国294座城市近1,389家合作经销商；截至2020年1月18日，吉致汽车金融总信贷资产余额超过333亿元，累计服务客户超过100万；
一汽汽车金融2019年全年放款超57万台，较2018年同比增长32%，贷款规模638亿，较2018年同比增长42%；
长城汽车金融在2019年合同单量突破100万单，合同量实现30%以上的增速，渗透率超过40%；
截至2019年底，东风日产汽车金融零售保有合同超过110万件，合作经销商超过1,500家。
持续“补血”以满足业务扩张需求
虽然汽车产销下滑，但绝对量依然很大，汽车金融的增长空间足够大，且车企已开始将汽车金融业务作为盈利主要增长点，消费者对汽车金融的接受度也在逐步提升，这些都为汽车金融业务的快速发展提供了可能。
2019年，汽车金融公司持续增资以补充资本，满足业务扩张需求。据公开资料显示，2019年，包含上汽通用汽车金融、广汽汇理汽车金融、吉致汽车金融等在内的7家汽车金融公司合计获批增资130.3965亿元。
其中，东风日产汽车金融获批增资55亿元，创下我国汽车金融行业史上单次增资规模纪录；上汽通用汽车金融获批增资至65亿元，注册资本规模从行业第十升至第五。
多元化业务助力零售业务持续增长
汽车市场持续低迷，新车销售疲软，越来越多的企业开始试水汽车金融领域，这些都对以汽车消费信贷为主要业务的汽车金融公司带来不小的冲击，迫使汽车金融公司开始重新审视自身业务结构，寻求新的业务增长点。开放多品牌业务、发力二手车金融服务、尝试新能源车汽车金融业务等增长新引擎，成为汽车金融公司的不二之选。
乘用车市场持续下滑，汽车金融公司服务本品牌业务的天花板显现，开放多品牌业务势在必行。上汽通用汽车金融、奇瑞徽银汽车金融是较早开放多品牌业务的汽车金融公司。2019年，吉致汽车金融、长城金融也开始了多品牌的金融服务业务。
考虑到汽车市场下沉，现有4S店渠道难以覆盖，部分汽车金融公司开始通过搭建全国性的SP渠道网络，拓展新业务。
2011年左右，上汽通用汽车金融决定将多品牌汽车金融模式从4S店抽离出来，单独授权给当地专门成立的汽车贷款服务公司来运作，由这些“服务提供商”向终端客户提供专业化汽车金融服务，由此诞生了第一批SP。在此之后，奇瑞徽银汽车金融、瑞福德汽车金融等，也采取SP的模式思路，在全国广招SP代理。2019年，一汽金融、长城汽车金融也开始在全国招募SP，以扩展业务渠道。
二手车市场销量增长所带来的金融渗透率提升是一个开放的业务，也是一个很好的机会。部分汽车金融公司开始把汽车金融产品从新车市场延伸到二手车市场，发力二手车金融业务。2012年上汽通用汽车金融率先推出二手车信贷业务，并向所有品牌开放。随后，丰田金融、宝马金融、大众金融、奇瑞徽银汽车金融、东风日产汽车金融等多家汽车金融公司相继开始拓展二手车信贷市场。截至目前，大多数汽车金融公司均已涉足二手车信贷业务。
其中，上汽通用汽车金融、大众汽车金融等已开放全品牌二手车贷款。截至2019年10月底，大众汽车金融的二手车金融单量比2018年同比增长476%。大众汽车金融中国也在积极拓展独立二手车经销商和合作伙伴，增加二手车销售渠道的多样性，通过多渠道运营模式，因地制宜，在各销售区域采取定制化业务发展方式。
长城汽车金融继2018年5月布局上线多品牌新车金融业务后，在2019年6月二手车金融业务也启动上线；东风标致雪铁龙汽车金融则是通过SP渠道开拓二手车业务。
随着新能源汽车的逐步普及，新能源汽车金融市场开始升温，汽车金融公司也开始增强新能源汽车信贷投放力度。
比亚迪汽车金融借助比亚迪集团新能源汽车发展的优势，较早将新能源汽车作为汽车金融业务的新发力点，大力开展新能源汽车金融业务；广汽汇理、奇瑞徽银汽车金融、华晨东亚汽车金融等也都推出了新能源汽车贷款产品。目前，已有过半的汽车金融公司在尝试新能源汽车金融业务。
汽车金融公司所进行的多元化业务尝试效果显著。就新车金融来看，据21世纪报系中国汽车金融实验室和尼尔森联合发布的《2019中国汽车消费趋势调查报告》显示，在有车用户信贷渗透率中，汽车金融公司的占比在连续下降之后，在2019年有所回升，较上年增长7.8%。
发力数字化转型提升服务力
信息技术时代，信息科技飞速迭代，阿里、腾讯、百度等互联网巨头入局汽车金融，数字化转型成为传统汽车金融公司的必经之路。
2019年，成立15年的上汽通用汽车金融喊出“二次创业”的口号，开启数字化转型之路，从专注ToB的业务体系开始慢慢向包含ToC的业务架构进行转型。上汽通用汽车金融通过科技手段进行数字化转型，如借助大数据等技术力量，建立贷款审批的决策引擎“极速通”，来提升对客户贷款的审批效率。截至2019年6月，上汽通用汽车金融客户贷款申请的自动审批率超过60%，两小时放款让优质客户“当天提车”的愿望成为现实。
目前，上汽通用汽车金融的大数据系统已经形成整套业务链：业务数据化、数据资产化和资产价值化。2019年，上汽通用汽车金融推出或升级“北斗星”新零售信贷审批系统、“小管家”经销商展厅移动应用、“闪电”批发信贷车辆审计系统，全面组成上汽通用汽车金融的智能、高效的数字化运营体系。
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大众汽车金融也在持续投入和深耕数字化发展：“大众汽车金融服务在线”经销商移动端APP已大规模覆盖已有合作经销商网络，应用于个贷申请的提交，并将全面取代纸质版申请表；电子合同、电子签名试点和推广稳步发展，大大提升了审批效率，降低了运营成本；面对消费者的可核准真实额度的“大众汽车金融服务在线”客户端在线审批平台即将上线，届时，终端消费者可更直观地综合贴息方案、期望首付、期望月供等条件，选择心仪爱车，并迅速获得贷款审批。
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（作者：汽车金融 ）