近日，银保监会打击非法金融活动局发布了一篇理论研究文章《非法商业保险活动分析及对策建议研究》。
本来一篇文章也不会引起什么大轰动，但是这篇文章中特别强调了相互宝、水滴互助等网络互助平台的相关风险及问题，并且给他们定性为非持牌经营。
文章主要担心这些知名网络互助平台受众太大，采取部分前置收费模式，会让平台形成沉淀资金，存在跑路风险。如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。
同时，文章还指出了非法商业保险活动的三个特点：互联网化趋势明显、具有很强的隐蔽性、风险隐患和社会危害大。
由于这篇文章是银保监会打非局刊发的，具备权威性，也代表了监管对相互宝这类网络互助平台的态度。
作为已经拥有超1亿用户的相互宝来说，这篇文章直接讲明其属于非持牌经营，让相互宝的身份和角色变得很尴尬。
为了避免事情进一步发酵，相互宝火速回应了银保监打非局的刊文。
相互宝方面表示，相互宝上线之初就实行实名制、无资金池、全程风控、公开透明这四大准则，确保互助社区的平稳、健康、可持续运行。
对于纳入监管问题，相互宝方面表示期待监管更多的指导，相信这将是行业健康发展的又一个重要里程碑。
从相互宝的回应来看，没有反驳自己非持牌经营的角色，在声明自己平台安全透明的同时，也主动拥抱监管，表示自己愿意纳入监管中。
有人说，相互宝的表态看起来就是直接认怂了。
但其实这也是没有办法的事情，相互宝属于网络互助，而非保险产品，不受《保险法》约束。
相互宝当初上线之时名字还是叫"相互保"，但被监管紧急叫停了，才改为了"相互宝"。
一字之差，正是其身份角色面临的尴尬处境。
产品刚上线时还是叫"相互保"
而网络互助平台所起的作用和保险很相像，相互宝的产品形态让很多人误以为是保险产品，当发生纠纷时却发现维权困难。相互宝受众用户群体又如此之大，如果不加以约束，的确存在不小的社会风险。
因此今年以来，银保监会已经多次提出要把网络互助平台纳入监管，并且已经在着手制定准入标准。
从这个趋势来看，相互宝、水滴互助等平台纳入监管体系是必然的事情。
监管鼓励产品创新，但风险管控永远是不变的主题，不发生系统性金融风险也是监管的底线。
（作者：今日说保 ）
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