互联网科技与保险业的结合，将促进更多“普惠型”产品推向市场。
“宏观层面，中国已经进入老龄化时代，17%的老年人，花掉了67%的医疗费用，这是健康险行业快速发展的根本原因。另外，中国医保政策的变化，也影响了整个医保费用的花费比例，保险公司、渠道和科技公司，都需要综合考虑效率与价值两个坐标，并从中找到最佳切入点。”近日，善诊创始人兼CEO吴竑兴对21世纪经济报道记者表示，健康险设计的最根本逻辑，即用户在哪个地方需要，供给就应该在哪个地方出现。公开数据显示，在新冠疫情之后，人们对于保险，尤其是“健康险”类需求猛增。根据中国人寿、中国人保的最新财报数据，第三季度，平安健康和人保健康分别实现保费收入74.59亿元及273.27亿元，同比增长依次为52.52%、45.44%，远高于其他险种5.8%的增幅。
不过，行业快速发展的同时也存在不少痛点。波士顿咨询分析认为，在市场快速发展的同时，目前中国的健康管理业务发展还在探索阶段，保险公司与其他健康管理服务提供方主要面临“三大发展困境”：即“缺乏有效数据支持效果分析、缺乏创新与差异化服务、缺乏联动的健康管理”。
而越来越多的科技力量开始介入这一领域。据中保协统计数据，目前全国已经有61 家保险公司与蚂蚁保险、善诊、微保等第三方科技公司和平台合作，开展互联网业务。2019 年第三方平台累计实现规模保费 1619.8 亿元，同比增长 63.3%，占互联网人身保险总规模保费的87.2%。
一直以来，60岁以上老年人曾是保险业界最为“头痛”的用户群体，虽然在中国“17%的老年人群体占据了医疗费用的近70%”，但考虑到老龄人群的健康风险，一些保险公司曾长期“一刀切”，不对60岁以上老年人提供健康险服务。
吴竑兴指出，老龄化不是局部变量，而是全局变量。以医疗大健康产业为例，17%的老年人消耗了近70%的医疗费用，而中国的商业健康险都在医保基础之上的设计。
除了在保险产品设计上进行改进，在吴竑兴看来，整个健康险行业的竞争，其核心是筹款效率与赔款效率的竞争，服务加数据则是提升行业效率最需要一以贯之的要素。保险需要解决特定用户的特定问题，因此，场景特别关键，只有做到“服务即数据，数据即服务”，才能真正实现效率的提升。
互联网科技与保险业的结合，将促进更多“普惠型”产品推向市场。国家卫生健康委卫生发展研究中心研究员顾雪非指出，“2019年全国基本医保基金总收入达2.3万亿元，而商业健康险的保费收入为7000多亿元，仅相当于医保基金的三分之一。因此，新医改的关键是从被动支付到战略购买，提升了健康险覆盖广度、深度与高度。”
（作者：陶力,实习生孔泽思 编辑：李清宇）