11月11日下午，在“第十五届21世纪亚洲金融年会——金融科技主题论坛”上，江苏苏宁银行董事长黄金老表示，技术创新已深入渗透到企业经营、个体生活的方方面面，为各领域服务模式带来了快速变革。金融行业也在积极拥抱科技，金融科技成为一个热词。
黄金老认为，金融机构推动科技创新的目标应该更为高远，那就是使金融服务变得更简单。对用户来说，是获得更加方便易行的金融服务；对金融机构及从业者来说，则是更低的展业成本以及更为简单易学的流程与操作。
“今天，无论是几十元的午餐还是几元钱的矿泉水，用户只需动动手指，1-2个小时便有快递小哥为你配送到手中。这一业务模式之所以能够成功，根本原因在于科技创新已大大简化外卖、电商的服务方式，降低外卖骑手等从业人员的操作门槛，使整体服务成本大幅度降低。”黄金老表示。
黄金老继续说，与之相比，银行开户等金融服务，可能达到成千上万的交易额，却无法普遍做到送服务到家，这背后反映出的是金融服务的成本制约。金融从业人员需要经历长时间的培训才能做到业务熟练，而快递小哥只需会骑摩托的低门槛，一两个小时就学会了服务本领。传统金融服务的高展业成本，使得无法像外卖、电商一样满足每位用户的上门服务需求。
如何将普惠金融服务变得和外卖、电商服务一样简单易行？
黄金老坦言：“我一直在思考这个问题。我这五年多来努力的目标，就是发展金融科技，升级现有的金融服务，将其变成简单的数字金融服务。使用户用起来简单，基层员工操作起来简单。”
梳理各类金融服务可以发现，与一般企业及个人用户联系较为密切的无非是开户、支付、转账、资金交易、投资理财、贷款几大类。如何通过科技创新手段将这些服务变得更为简单？
比如，在贷款方面，小微企业贷款难长期困扰企业主，也是国家推动小微企业发展所要重点解决的问题。传统贷款流程下，小微企业主需要提供工商执照、银行流水、资产证明等等，苏宁银行基于自主研发的苏宁微商分、“星象”客户画像、CSI反欺诈引擎、小微风险审批模型体系、“秋毫”小微风险预警系统、“捕逾”智能催收等功能系统，为便利店、物流承运商、烟草特许经营商、汽修店、电商平台商户等提供贷款服务。小摊主不用离开店铺，即可随时随地使用苏宁金融APP在线上申请贷款，只需4步即可完成。
在消费贷领域，传统模式下申请人需提供户口簿、结婚证、不动产证明、收入证明等一系列材料，在网点还可能需要排队，流程繁琐且耗时长。苏宁银行基于对30余个展业场景的深入系统研究，构建了全线上化消费贷款业务流程，信贷决策可在5秒内完成，放款风控评估可在1秒内完成，实现真正意义上的秒申、秒批，用户也可以选择秒用。用户看到心仪产品，当时就可获得贷款购买，这使得贷款产品成为商品交易中的一环，消费信贷也成为一种购物支付方式。
除了对外金融服务，科技创新也让金融机构内部IT基础设施建设变得更为简单。传统的银行数据中心和业务系统搭建模式存在投入成本高、新技术应用慢、运维压力大等不足，一套信用卡发卡系统的搭建就需要上千万元。而基于金融科技将基础设施云化，可大幅降低基础设施投资、信息系统开发及运维成本，其硬件投入成本仅为传统模式下的1/5，商用软件成本为传统模式下的1/10，且支持对新技术的快速应用以及7*24小时运维。
“发展到今天，苏宁银行服务的个人用户数已突破3000万，服务的小微企业用户数也达10万户。服务如此大规模的用户，银行工作人员不到400人，这要感谢科技的力量。正是创新科技的持续发展为苏宁银行等金融机构以更低成本向更广泛用户提供更优质服务奠定了可能。”黄金老称。
黄金老最后总结，未来金融服务就应该如水一般渗透到生产生活各个场景、各个生态之中。让金融服务也像外卖、电商一样，成为企业用户和个人用户触手可及的简单服务。到那时，金融行业推动科技创新的目标才真正达成，金融服务也将展现出更蓬勃的生命力和无限的发展潜力。
（作者：谢水旺 编辑：曾芳）